“好企业被整成烂企业”这家银行不准客户还贷

作者 刘虎 巫英蛟

“我们是求爹告奶希望银行收钱，但银行就是不要，你说怪不怪？”

在笔者文章《哈尔滨银行与客户共谋骗取民企2800万，重庆高院：赔偿损失》发布以后，哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈行重庆分行）的另一客户，重庆三木实业有限责任公司（以下简称“三木公司”）的负责人找到了本号，提供相关证据，讲述了他们遇到的咄咄怪事。

三木公司发给哈行重庆分行的函，湖北省荆州市江陵县住建局加盖印章，证明“情况属实”。

01

银行以调整合同为由 拒绝还贷

三木公司成立于1996年，曾被评为重庆市民营企业100强，重庆市大渡口区民营企业20强，企业负责人连任重庆大渡口区第九届、第十届、第十一届人大常委会委员。2013年，三木公司通过招商引资到湖北荆州江陵县购地232亩，开发建设“中央半岛”项目，并于2015年把在建工程抵押给哈行重庆分行。该项目57万方，其中住宅3800户，商业38000方。已售住宅3600套，门面300余个。项目已进尾期。

三木公司与哈行重庆分行于2015年发生借贷业务关系，现贷款余额3.9亿元。

2020年疫情以来，三木公司财务状况仍处于良好状态，已实现销售产值4亿多元。企业只要在银行把对应的抵押物及时办理解押后，业主到银行办理完按揭手续，短期内销售金额70%的资金就会大量回款到企业账户上。

三木公司开发建设的“中央半岛”项目。受访者供图

2020年因新行长上任后就提出重新疏理前期贷款解押比例和整合贷款主体（由19个贷款主体整合为6个），从2020年8月至2021年6月停止解押。“期间只解押了为数不多的购房业主的网签，主要是上访户。”三木公司负责人说。

在这10个月中，银行不予正常解押。三木公司负责人称，导致的恶果是：已售800多户不能网签、办证；企业贷款余额不能下降；每月近300万的利息照常支付（贷款利率8.56%）；按揭不能回款。从此，企业背上沉重包袱，开始走入困境。

02

10个月不解押：利息被吞3000万，退房款达2000多万

不予解押，就是拒绝还贷。其后果是灾难性的。

三木公司表示，1、不解押，已售房屋70%不能办按揭，企业的流动资金得不到补充；2、不解押，大量的工程款、民工工资不能按时支付，施工进度只能放缓。因资金短缺，至今仍有4栋住宅800多户不能按期交房；3、不解押，现余647户未网签、未办证，群访群诉、退房退铺成常态。三木公司为此已支付了2000多万元的退房款，占用了企业解押还款和付息资金；4、不解押，近一年就被银行利息吞噬了3000多万元，企业蒙受了巨大的经济损失。

三木公司表示，企业仍诚信为上，想尽办法筹集资金支付每月的利息，到2022年5月份才开始出现利息拖欠。“因欠利息，银行提出不付就不能解押还款，最终造成647户不能解押的严重后果。”

03

群访群诉成常态，政府出面协调无果

647户购房业主几年来因得不到网签，办证，上访闹事不断。业主多次上街扯横幅、游行，围堵江陵县政府，后又出现了大面积诉讼，形成了退房潮，退房资金多达2000多万元。

2020年10月，荆州新闻网《e线民生》栏目对此进行了报道。报道称：

“他们一共有100多户在今年1月份交了首付买了房子，可是到现在都没办法进行网签，业主咨询开发商后也没得到一个准确的答复。自己掏钱买了房子却连一个证明都没有，业主心里感到很不踏实……按照开发企业的说法，是其与抵押银行之间的沟通存在问题，加上疫情的原因导致拖到现在没办法实现网签。”

《e线民生》采访画面。图源网络

因受10个月不能正常解押，按揭不能到位及疫情影响销售清淡，此时企业根本就拿不出多余的资金给银行付息并解押。因此，业主维权行为越演越烈，引起了江陵县政府的高度重视。

江陵县住建局于2022年5月11日向哈尔滨银行总行发了《关于商请解决湖北和庆置业有限公司开发商品房楼盘有关问题的函》，希望银行高度重视解押问题，处理好社会矛盾，保障购房业主的合法权益。

2022年7月7日，江陵县住建局有关负责人受县委、县政府的委托，专程赴重庆与哈行重庆分行就解押相关问题进行了协商，达成了保解押、保民生、降息、缓息(按揭放款后清还前期的欠息)的口头协议。协议特别强调：企业先支付5月份的欠息后，即开始解押。

2022年8月2日，江陵县政府出了《会议纪要》，以2843万元财政资金收购企业的部分资产，专款用于银行的付息解押还贷。资金于当月支付到企业账户上。

政府在7月7日协调企业表态的纾困资金按承诺已兑现，但哈行重庆分行至今仍不执行7月7日达成的口头协议。时间已过去2个多月，2000多万元资金仍躺在企业账上。

哈尔滨银行重庆分行。受访者供图

04

银行工作不作为，期间造成2次被动逾期

三木公司负责人称，1、2020年5月由银行原因，造成逾期3笔。“我司2月份用微信、书面形式给哈行重庆分行业务经理多次提醒，其结果业务经理回复是：忘记安排工作人员对接，造成企业被罚息580万元（经我司与银行提出异议，当月罚息由银行承担，其余的罚息仍由我公司承担）”；

2、2022年7月6日又被动逾期2笔。“我司从3月起，通过微信和书面形式多次提醒相关领导，其结果还是逾期。每月罚息12.5万元（原因是银行客户经理于3月2日提出辞职，而新客户经理于8月20日才到岗，无人办理转贷工作）”。

“以上两次被动逾期，均有与银行书面或微信的往来证据。”

05

647户业主权益无法保障，银行对“保交楼、保民生、保稳定”无动于衷？

现企业陷入困境，江陵县政府支付给企业用于解押的2000多万元资金仍躺在账上，不能及时用于解押还贷，且每个月的利息近300万（含罚息）仍在不断产生，647户购房业主的合法权益得不到保障，大面积的恶性的群体事件随时可能爆发，对地区的社会稳定带来严重的影响。

疫情以来特别是今年，中央三令五申要求对企业纾困，明确指出政府和银行都要为企业纾困解压，保民生、保稳定。“江陵县政府和三木公司提出的先还款解押，保业主的合法权益，待按揭款出来后马上归还欠息，直到欠息归零也是合情合理的。但银行故意设置障碍，以重新报批为由不予解押，现解押问题处于停滞状态。”三木公司负责人称。

据了解，哈行重庆分行的《解押报告》至今仍未形成。

三木公司负责人多次与哈行重庆分行沟通无果。受访者供图

“其实质就是坑害企业，收取高额利息，不管购房者的合法权益，把社会矛盾，把不稳定因素抛向社会。”三木公司负责人称，其湖北项目贷款余额1.9亿元，本次通过647户解押还本就有1.6亿元，银行风险何在？银行设置障碍不准解押，以重新申报逾期付息为由，迟迟不推动解押工作，是在故伎重演，有意吞噬政府的2000万专项解押资金，对保交楼、保民生、保稳定置之不理。

“哈行重庆分行不及时解押，就是拒绝我司还贷，只为银行收息，不管理企业死活，对己出现的系统性社会风险视而不见。一个好端端的优质企业和项目，眼看就要被它们拖跨了。天理何在？法理何在？”

笔者查询到，哈行重庆分行包括行长在内的人事大变动并非孤例，整个哈尔滨银行仅今年三月及四月短短几十天时间，包括行长、副行长在内的高管接连辞任，随后均被查。而哈行重庆分行行长的变动，近三年已经有三次之多。

同时，从2021年以来，哈尔滨银行及其分支行多次被监管处罚。据凤凰网财经《银行财眼》报道，2022年3月23日，哈尔滨银行重庆渝北支行因贷前调查不尽职，资金用途审查不到位，被罚款40万元。

哈行重庆分行究竟为何会出现如此多的问题？笔者将继续关注。

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