千万不要以为银行理财产品就安全！
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很多人认为在银行买理财产品，是再安全不过的事情了。风险低，收益高，稳赚不赔，妥妥的。
真的是这样吗？其实不一定。
普通人购买银行理财产品，要尤其注意以下五个方面。
01
预期收益代替实际收益
为了吸引客户，银行在卖理财产品时往往会刻意夸大收益，不少银行工作人员在给客户讲解时，也会口头保证预期收益，把预期收益当作是实际收益。而实际情况是，数据显示，银行有大一部分理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。
02
偷梁换柱，理财产品变身保险
据统计，有30%的用户在购买银行理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。
不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。
所以大家买银行理财产品时一定要注意产品认购书上，写的是理财产品还是保险。
03
延长募集期，导致收益缩水
理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。
在募集期这一段时间里，用户的资金是没有收益的，最多也只是按照活期利率计息。
对于理财产品来说，募集期越长，实际收益率就会越低，所以大家在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑，一定要把募集期这个因素计算进去。
04
“霸王条款”赚取超额收益
在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。
比如，“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
也就是说，如果某产品的预期收益率为8%，但最后的实际收益率为10%，那么多出的2%就归银行所有。大家要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。
当然，如果亏损了，银行也是不管的。
05
避重就轻，信息披露不完整
银行工作人员在推销理财产品时，往往只强调收益，刻意淡化风险。
产品说明中关于风险的表述有大量专业术语，普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息，产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。
大家在投资前务必要看清事实，保持理性，谨慎投资。
总的来说，银行理财产品不一定安全，也存在着一定风险，只能说相对于股市等，它的风险低一些罢了。
06
银行理财产品为什么会存在风险呢？
首先要知道，银行用我的钱都干嘛去了？银行当然不能随便印钱，我们把钱存在银行，银行为了支付给我们利息，它必须把我们的钱投资到更高收益的地方。
投资到哪里？一般分成两种：
一种是贷款给有需要的企业（比如国企、上市公司、大中型企业等）获得利息差。
另外一种就是上面我们所说的银行理财产品，类似于基金一样，我们把钱存在银行，银行通过大资金运作的模式投资到债券、银行存款、非标准化债权等资产，从而获得收益。
这其中信托性理财、外汇结构性理财、QDⅡ等理财产品风险不容易掌握，收益高、风险高，银行也可能会亏损。
不论怎样，银行理财产品的在目前国内市面上，还是不错的，尤其是当你不太懂理财，没有什么其他好的投资品可选择时，银行理财产品是个折中的选择。
但是始终要记住一点：世界上没有百分百安全的投资。投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要。
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