干货：如何做好家庭资产配置？
前言：
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最近，有小伙伴在学习群问到小猫关于资产配置的问题：
今天，小猫就来系统地讲讲关于资产配置的那些事儿。
上过我们一勺课程的伙伴都知道，阻碍我们发家致富的不是别的，正是通货膨胀这一无形的杀手。
通货膨胀有多恐怖，相信大家都有所感受，举一个最直观的例子：
现在要多少钱才相当于四十年前的“万元户”？答案是225万元。
如果不理财，单纯把钱存在银行攒利息，那么你手中的钱是会不断贬值的。
所以，为了更好地抵御通货膨胀，运用不同风险和收益水平的理财工具进行投资是很有必要的。
当然，所有投资产品都是有一定风险的，今天小猫就来说说如何通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，对家庭资产进行科学的分配。
●标准普尔家庭资产象限图●
目前，“标准普尔家庭资产象限图”是运用最为广泛的资产配置方法。
它将家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
“标准普尔家庭资产象限图”
标准普尔(standard & Poor’s)是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
●象限图的解析●
要花的钱
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
这个账户每个家庭都会有，但经常会出现占比过高的问题，时常因为这个账户开销过量，导致无法再准备其他账户。
保命的钱
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，500元换50万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？
生钱的钱
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过智慧，用最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
保本升值的钱
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
重点在于一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。2每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。●总结●
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，其中四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个随时都有倒下的危险，所以一定要及时准备、而且要准备得周全。
当一个家庭发现没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明这个家庭资产配置是不平衡的、不科学的。
这个时候就要好好想一想：
是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？
或者是不是将资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
这时候就要，找出自己资金安排上的不足，对照象限图做出适当的调整，把家庭的收入和支出做合理的计划、安排和使用。
做到合理消费，让家庭财富保值增值，不断提供生活品质和规避风险，以保障家庭生活的安全和稳定。
好啦，今天小猫就说这么多，看完是不是对资产配置有了更多了解了呢？
马上行动起来，给你的家庭资产打造一副坚固的铠甲吧
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