冷眼：突发！大量账户冻！银行劝民众不要盲目取款......

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“财经冷眼海外版”

不管是我们的存款，还是往境外汇款，基本都离不开银行。一旦银行出了问题，每个人都会增加很大的风险，所以我们必须保持高度关注。

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从7月月份开始是在河北、浙江、深圳开始试点银行大额存取款需要审批，这个事情直接让大家担心取款受到限制，提不出来。

而这几天呢，很多账户被冻结的截图在自媒体上传播，大家的情况都比较像。中国大量外贸从业人员抱怨自己的外贸银行账户无故遭冻结。一位账户被冻结7次的外贸人员揭露，他们在官方授权下，可以在电脑前冻结任何一个他们认为“存疑”的账户——不论是在何地、不管哪家银行，而且关联账户也都面临冻结风险。

这样被冻结的账号大多是发生在义乌、广州、深圳、上海、福建泉州等外贸较发达地区，实施冻结行为的大多是异地的人员所为，这些涉事用户多数不清楚银行卡被冻结的具体原因，只知道圈内出现大量类似事件，有人说朋友圈基本天天有厂家通知被冻了，原因不明。根据报道冻结的资金从几万到上千万。

网友经历的解冻账户所需时间和条件也各不相同，有人被冻三天后解封，再被冻半年；有人去年被冻，至今没有解封，有人被要求支付冻结款的15%以解冻，有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”，这种处罚金有的地方高达30%。这以为着如果你账户里有100万块钱，你必须交30万才能解封。

截至2019年末，天津市的zf债务率还有99.58%，在全国省市排名中位居前几名。由于土地收入锐减，经济下滑，很多区连公务员工资都发不出来。

天津的经济在北方算是比较强的，天津都如此，其他的省市更差。我们看这次查封账户最严重的基本就是经济下滑比较厉害的地方，比如内蒙、甘肃、新疆、河南等，未来，这种情况还会更加普遍。大家账户里有大量金额的，一定要小心。

前段时间，多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。比较轻微的是银行客服打电话询问银行卡流水过多原因，算是对客户的一个审问；严重的就直接封卡，不是封信用卡，而是冻结储蓄卡，这个情况就比较严重了。

而且不止一家银行出现这种事。广发、兴业、平安、工商银行等银行相继出现问题。

某位卡友反映兴业银行来电询问其兴业结算卡是否为本人使用，并详细了解了最近频繁使用第三方支付收付款的原因。该卡友表示自己最近一个月收款也就在10万元左右，并没有大额交易，而且最让人难以置信的是竟然是兴业本地网点来的电话，这就充分说明了是网点在查大额交易，可能是为了配合大额存取款的规定，做好反洗钱的排查工作。

除了流水过大会有问题，收款的时候如果收到有问题的资金，储蓄卡也会冻结。只要他怀疑你的资金有问题，可以分分钟冻结你的卡片。这都是不对称的。

所以，大家不管是储蓄还是信用卡，要注意规范用卡，在今年央行严格监管的趋势下，各家银行压力都不小，结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。

今年以来，很多银行都出现了大面积的信用卡逾期、违约，银行都增加了很多专门的催收员，进行催款。

控制信用卡风险这块当然是应该的，但是动不动就以资金有问题，冻结账号，这就不对了。不管是随意查封账户，还是以大额交易来源不明等为理由查封储户账户，都释放出了资金安全非常不好的信号。

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客户的资金不安全了，所以提款的人就多了，接下来就是银行感觉自己不安全了，其实这就是一条连锁的反映。银行最大的风险就是客户集中提款。

9月18日，中国银保监会发布一则消息中说，银保监会消费者权益保护局、央行金融消费权益保护局主要负责人说“个别地区的小额储户，尤其是经济欠发达的地区和金融知识薄弱的居民，由于金融常识匮乏，受到谣言影响或煽动盲从，出现了不必要的集中提款，且大多是老年人。”

“有的老百姓听信谣言，不接受劝导和解释，甚至宁愿损失定期存款利息也要坚决支取。所以，今年我们加强了对偏远落后、金融生态较脆弱地区的金融知识普及力度，加强正面引导，向群众讲政策、作解释，同时，在此提醒广大群众，要不信谣、不传谣，相信官方发布的权威信息，避免蒙受不必要的经济损失。”

公开资料显示，今年已经被曝出发生紧急提款的银行有5家，分别是甘肃银行（4月份）、山西阳泉市商业银行（6月份）、河北省保定望都县保定银行（6月份）、河北省衡水银行（7月份）、辽宁省葫芦岛银行（8月份），如果算上破产清算的包商银行，可以说已经不少了。

这些紧急提款事件均涉及众多储户，且在发生紧急提款之前，都出现异常。比如，甘肃银行股价暴跌；山西阳泉市商业银行被传资金链断裂、银行行长跑路；河北省衡水银行被列为失信被执行人；辽宁省葫芦岛银行行长被查、利润大跌、大股东被列失信被执行人。

7月16日银保监会城市银行部副主任称“在有关部门的密切配合下，近期出现的个别中小银行集中取款事件都得到了妥善解决”；还称“储户利益受损在我国历史上还没有先例”。

每起事件都有储户被抓，甚至山西阳泉市商业银行发生紧急提款之后，当地县委要求单位所有正式公职人员限期内必须到阳泉市商业银行存款。

其次，这种澄清说明了这些银行有很大的安全问题。正常情况下，银行都有针对客户集中提款的预防机制，比如存款准备金。目前中国存款准备金率已经很低了，很多银行的不仅资本金不足，应急提款准备金也不足。

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据中国银保监会10日发布的2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况来看，今年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

盈利下降的主要原因是，面对疫情冲击与经济下行叠加的复杂局面，金融风险有所积聚。随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现，以及一些政策因素的影响，银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大，银行利润增速可能下滑，不排除年内出现零增长或负增长的可能。

6月中旬，一场会议上要求金融机构让利实体经济，并提出了明确的金额——1.5万亿。很明显就是要银行加大让利的力度。要知道1.5万亿这是一个不小的数字，毕竟去年整个银行系统才盈利2万亿，相当于70%的利润都让利出去了。

在7月份召开的上半年金融统计数据发布会上，央行相关领导就1.5万让利如何分配进行了具体说明。

银行的盈利模式很简单，就是吸收存款后再放贷出去、赚取的是存贷间的息差。

银行当初获取利润，可以勉强维持银行的还债和不良资产。但是现在让银行大幅让利70%，当然会受不了。现在盈利开始下降只是开始。

作为支持中小微企业的金融主力军，中小银行的资本补充一直备受关注。

近日，温州银行发布了《关于实施温州银行股份有限公司增资扩股方案的公告》。公告显示，温州银行本次增资扩股发行数量不超过23.73亿股，拟募集资本70亿元。

陕西省关于使用地方专项债补充中小银行资本实施方案也已经起草完毕，并获得通过，即将上报银保监会。据悉，此次专项债金额共计46个亿，主要用于农商行的资本补充。

不要以为有问题需要补充资本金的只有温州和陕西，今年7月16日，银保监会城市银行部副主任在媒体通气会上介绍，地方zf专项债总限额为2000亿元，支持18个地区的中小银行资本补充和风险化解。这18个地区分别为：

东部地区5席：天津、河北、浙江、山东、广东。

东北地区4席：内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江。

中部地区4席：山西、江西、河南、湖北。

西部地区5席：广西、四川、云南、陕西、甘肃。

可以看出这18个省市基本包括了中国70%左右的经济总量，除了北京、上海、江苏，中国其他经济最发达地区的银行都纳入进来了。

为什么要为银行补充资本金呢？按照官方的说法是，一些中小银行不良资产略有上升，潜藏风险。尤其是近年来，个别中小银行盲目追求发展速度，资本消耗过快，积聚了一定风险。尤其引人关注的是，个别中小银行资本充足率等指标较低。

这种说法当然是太含蓄了，直白的说法应该，要必须准备点钱应急。因为补充资本金的目的就是为了提高银行应付紧急提款的能力。资本充足率是银行资本总额与加权平均风险资产的比值，资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。补充资本金就是为了提高资本充足率，防止银行紧急提款。

我们知道为了控制通胀，进行了改革，国库通银库的银行、不分家的时代已经结束了，对应的地方和银行不分家的时代也结束了。但是现在居然以借债的形式，为银行补充资本金，可以说，划定的边界又模糊了。

可以说，这是当今我们最核心的金融事件！希望大家擦亮眼睛，保护自己银行存款和资金安全！不要踏入风暴陷阱！

END

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