来唠唠

今年很少接广告，一来我自己觉得烦，一二来体验感也不好。

不过有些东西我时不时还会提上一嘴，比如保险。

这东西属于家庭资产配置必备的一部分，也确实能在必要的时刻守住我们的家庭和资产，对大家风险保障有利的事还是得做。

公众号菜单栏里，长期放了一栏“不错的保险”，里面主要是告诉大家保险怎么买，以及当前市面上有哪些高性价比保险推荐。

NO. 1｜壹

保险是个比较复杂的东西，水很深，对大多数人而言，要买一个你不了解的产品，那这个买卖的靠谱程度，直接就取决于销售人员的良心程度。

而早年国内保险行业整体还没那么成熟，入行门槛低，基本上培训个1-2周就能出来卖保险，代理人的质量参差不齐，有人为了成交甚至不择手段。很多人买了多年，真要用的时候才发现被骗，这也让保险后来名声很不好。

但产品本身不会骗人，从保险的本质出发思考，国家推商业保险也没有问题。

比如重疾险、百万医疗险，能够解决大病治疗费用的开销，弥补患病治疗时期无法工作的收入损失，可以和我们的医保作为搭配，防范大病风险。

又比如之前一直提到的储蓄险“”，收益非常可观，拿个10年收益就能接近4%，相当于买了个年化4%的十年期国债，在当前的一个低风险投资品种中，没几个能做到它这样的收益。

但目前也接到内部消息，这个产品大概率卖不久了，下文会提到具体原因。

保险整个行业越来越规范，监管的力度也越来越严格，而且对绝大部分人来说，保险是现代家庭和个人最为底层的保底杠杆配置，可以为我们的财富“兜底”。

所以，在能力范围内，买保险确实是一件非常有必要，且越快越好的事情。

NO. 2｜贰

有人问，为什么现在理财收益率这么低，我们也可以顺着这个来看看，前面提到的要下架到底是怎么一回事。

首先是社融情况。

从最新出炉的7月份社融数据不难看出，老大正在很努力借钱，试图刺激市场经济，只可惜反馈平平。

其次是投资者的风险偏好。

根据央行数据显示，今年上半年中国金融机构新增居民存款达到创纪录的10.33 万亿元，相比 2021年同期多增2.88万亿元。等于是咱们老百姓上半年存了整整有10万亿。

在不确定性较大的环境中，更多人宁愿选择把钱拿去银行买稳健低风险理财，也不愿意冒险从银行贷款，哪怕贷款利率已经降低。

最后是“资产荒”。

现在很难找到既安全，收益又还行的投资产品了。

7月发行的两期储蓄国债（电子式），3年期票面年利率为3.2%、5年3.37%，这个利率不高，但400亿额度出来没多久就被疯抢一空，很多人上线前就守着都没抢到。

再看看银行存款，银行贷出款减少，大家又在拼命的往里面放钱，那么为了降低综合负债成本，它们也只能选择降低存款利率。

所以大银行存款的利率都高不到哪去，至于网上那些说小银行利率高的都是嘴炮，你去看他们现在还敢不敢买？

综合来看，大部分投资者都在找一些相对稳定，且可以锁定中长期利率的理财产品，而近期储蓄险里面非常热门的增额终身寿，则是他们关注的焦点。

以目前关注度极高的为例，如果是30岁男性，一年5万交10年的话，那么在他60岁的时候，保单里的现金价值已经达到了120万，80岁则翻倍到了238万，复利收益3.487%，折算成单利有9.1%。

这个收益我找了一圈同类产品，没有一款能够与它媲美。

除了收益高外，我认为它最大的优势就是支持“减保领取”，如果中途碰上要用钱的情况，可以将现金价值里面的钱取一部分出来，整体灵活性也不错。

重点是当买完的那一刻，保单未来每一年的现金价值（可以理解为能取出来的钱）都会写进合同里面，每年能涨到多少，一清二楚，完美的诠释了什么叫“锁利终身”

而且因为是保险公司设计的保险产品，受到《保险法》和监管的严格把控，所以它的安全性更是没有话说。

也可以在银保监会官方出品的“金事通”直接查询自己名下的投保保单，只要能查到，就代表你的这份保单是收到监管保护的。

整体来看，是我认为当前市面上，同类中性价比极高的一款产品，现在市场上基本没有可以和它比的产品。

可惜，它要下架了.....

NO. 3｜叁

目前得到的消息是，保险公司计划在9月30日下架这款产品，根据过往的情况，也存在因不可抗力的原因提前下架的可能。

不过好的一点是，如果是在下架前已经买了的，那后面即便产品下架了，买的人也不会受到任何影响。所以如果产品满足了自己的需求，那有需要的可以早点了解，早点入手。

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