我觉得不错的保险产品

个人的房产、存款等，是我们的重要资产。

但“人”才是重中之重，遭遇突发状况，如「意外」或者「大病」急用钱，缺乏足够的现金支撑或必要的兜底措施，很可能直接导致断供、卖房等危机。

而商业保险就像是盔甲，在必要的关键时刻时刻，能帮你守住家庭和资产。

对没时间研究保险的人而言，要买一款自身不了解的保险产品，那这个买卖的靠谱程度，直接就取决于销售人员的良心程度。

所以我也会经常推荐一些当前市面上，个人认为性价比非常高的产品。

老样子，先来解决大家关于保险基本问题，然后看对应的产品。

NO. 1｜壹

理论上极有钱的人，像马云马化腾，确实没什么买保险的必要，因为本身的资金量级就摆在那，大病的那点开销在他们眼里不算什么。

而对于贫困人群而言，本身生活就过得十分艰难，如果还要再拿出一笔前来给自己买商业保障，无疑是让生活雪上加霜，所以他们同样不需要保险。

真正需要保险的，是两者间的中等收入人群，既不是很有钱，也不是光着屁股，一无所有。

如果是一场需要花几十万甚至上百万的大病，那基本上钱砸进去之后会打乱你的所有规划，这里面所造成的损失是毁灭性的。。

这部分人就非常需要保险，每年只要花几千块自己能承受的钱，风险来了有保险兜底，最大化降低资金损失。

NO. 2｜贰

一般市面常见的重疾险、医疗险、意外险、寿险。

这四种也是最基础的，花样最少的，主要帮助我们解决下面这几个问题：

1.重疾险和百万医疗险：百万医疗险可以报销百万的医疗费用，重疾险可以直接赔一笔钱，让我们拿来作为收入损失补偿。

2.意外险：报销意外产生的医疗费用，因意外身故/伤残，可以按照严重程度直接赔一笔钱。

3.定期寿险：不幸身故（或者全残），可以留给亲人一笔钱。

通过这4种保险组合，主要帮助我们解决下面这2个问题，基本已经可以抵御各种风险了这个组合：

1）不幸生大病，能报销百万治疗费用，以及缩小经济损失

2）不幸身故（或者残了），留给亲人一笔钱还贷、维持未来数十年的生活品质不滑坡

NO. 3｜叁

重疾险

重疾险属于赔付型保险，只要达到了合同规定的理赔条件，保险公司就得赔钱。一般情况下重症的种类包括癌症在内100多种疾病，一旦真遇上就可以申请理赔。

理赔款是一次性直接到账，和治病开销无关、随便你怎么用。比如你买的50万保额，那就赔50万，这笔钱随便你怎么花。可以拿来支付医疗费，也可以拿还房贷等等。

目前的重疾险里，更推荐刚上线的达尔文7号，目前我认为极好的产品。

基本保障包含“110种重大疾病+35种中症+40种轻症”，没有额外强制绑定其它的保障责任，这么一来它的基础版定价就会非常便宜。

我看了一下，30岁买50万保额，保障终身分30年缴费的话，不管男女平均都在5000元/年左右，这个价格比线下其它重疾产品至少便宜了快一倍。

它还有个保障挺人性化的，就是申请过重疾理赔过后，我们的的轻症、中症保障依旧有效。

要知道，得过大病的人一般身体都会比较虚弱，二次患病的概率会上升，所以大部分保险公司设计的重疾险，在申请了重疾理赔后合同就直接终止了，不敢像达尔文7号这样设计。

整体来看，达尔文7号性价比是同类产品中更高的，如果想要保障再加码，我们也可附加“癌症二次”、“心脑血管二次”、“ICU住院保险金”等责任。

有需要的朋友可以点下面的链接了解更多详情，有问题也可在页面右下角预约顾问免费咨询：

百万医疗险

医疗险主要用来报销需要住院的大病的治疗费用，它能补充社保报销不到的治疗费范围，包括自费药、进口药和自费疗法等等，保额也比社保报销的高很多，可以作为大病治疗费用的保障。

挑选百万医疗险的关键，在于“续保条件”，尽量选择保证续保时间长的产品，这样在保证续保的期限内，都能确保我们可以买的上，就算申请过理赔，或者是产品停售了，也能续上。除非你自己不想续，不然保证续保期间内，你都可以买的上。 

推荐款——e享护-医享无忧，突出的优势是稳定性很高、价格很便宜。

承保公司是太平健康保险，大品牌，这款产品的价格不贵，可以享有20年的保证续保，成功购买后至少20年不用担心医疗保障断掉的问题。

保障也很周全，30岁买一年238块，一般大病、小病、意外的报销额度有200万，自费超过1万的部分100%报销。如果得了包含癌症在内的120种大病，确诊就赔1万元，报销额度翻倍到400万。

定期寿险

寿险的功能比较直明了当，保障期间内，人不幸离世，保险公司就得赔一笔钱，这是家庭顶梁柱必备的险种，上有老、下有小，肩上可能还扛着高额房贷，万一人不幸走了，可以留一笔钱，减轻家里的经济负担。

地产人必备——大麦2022

这款定期寿险的承保公司是华贵人寿（大股东是茅台，实力你们懂得），最近新上的大麦2022，更是没话说，各方面表现都很好，好买也好赔，对职业和健康的要求比较宽松，免赔条款只有3条。

还有交通意外身故的保障可以额外选，比如加个100万的航空意外身故，只要多加4.2元/年，比额外买航意险划算很多。

建议购买策略：100万保额起步，保障至60/70即可，缴费年限长越好。

意外险

小到猫抓狗咬，大到骨折烧伤，甚至遭到飞来横祸的身故伤残，都在意外险的保障范围之内。推荐小蜜蜂2号至尊版，296元/年很便宜，这是目前性价比非常高的意外险，细节就可以点击小程序查看。

上面这些产品都是我对比后觉得性价比非常高的，感兴趣的朋友可以根据自己的情况来进行选择。

最后提醒两点：

第一，保险越早买越好，一方面价格便宜保障时间长，另一方面身体健康能选择的产品也多。

第二，买保险之前不用专门去体检，进到产品页面后，有个环节会问到身体状况，问到什么如实回答就好，不知道怎么答可以在页面约天机的专属顾问，有其他产品疑问也可以咨询。

（顾问会在24小时内联系你，接的注意0755深圳开头座机来电）