蜀融汇之走近青羊：供应链金融助力中小企业发展主题沙龙在蓉举行

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张晓玫表示，四川本就是农业大省，具有较好的产业基础；同时随着乡村振兴的不断推进，四川很多涉农中小企业都有资金需求，“农业可以成为四川发展供应链金融的突破口”。

作者：侯冲  ▏来源：川报观察

“银行给大企业贷款500万元起，通过供应链金融给中小企业贷款的话，可以做到500元起！”

5月25日，在四川省金融科技学会、中共成都市青羊区委统战部、成都市青羊区工商业联合会联合主办的四川省金融科技学会蜀融汇系列活动之走近青羊——供应链金融助力中小企业发展主题沙龙上，四川省金融科技学会创始会长兼首席经济学家，西南财经大学金融学院教授、博士生导师张晓玫在台上的发言引来阵阵掌声。

台下坐着的不少中小企业负责人，掌声献给张晓玫，更献给能解决他们融资难的“供应链金融”。

融资难、融资贵，是中小企业普遍难题

中小企业融资有多难？先看一组数据。我国中小企业数量是1200万家，占发展中国家的56%。这些中小企业资金需求合计高达4.3万亿美元，但是传统银行贷款等模式能提供的资金仅有2.5万亿美元，覆盖率仅为57%。

融资难之外还有融资贵。张晓玫介绍，中小企业贷款，银行利率一般上浮30%，如果再加上抵押登记费、担保费等，金额会更大，“本应该缓解资金压力的贷款，反而可能带来更大压力”。

“中小企业融资难、融资贵的背后有三方面原因。”现场专家介绍，一方面是中小企业财务信息不透明，我国中小企业财务信息对外披露机制不规范，信用信息获取不易；其次是中小企业有较高的经营风险，时常因为经营不善倒闭，我国中小企业平均寿命只有2.5年，客观导致银行对其信任度较低；最后是缺少抵押担保的财产，中小企业的资产结构中固定资产比例小，缺乏可以作为抵押的不动产，难以满足金融机构的房贷要求。

瞄准痛点，供应链金融给中小企业“贷”来资金

“供应链金融恰恰解决了这个问题。”张晓玫介绍，任何企业的任何生产行为一定处于供给端和需求端之间，这个过程就是供应链。简单来说，只要中小企业给其他企业供货，或者从其他企业那里进货，那么它就可以凭借这条“供应链”进行融资。

具体如何进行？现场有专家举例道，比如一家给知名酒企生产瓶盖的小企业，如果申请银行贷款，考虑到它的规模较小，而且并没有高价值的抵押物，那么这笔贷款银行很可能不批准。如果运用“供应链金融”，就比较好解决这个问题。考虑到中小企业是给知名酒企生产瓶盖，它的效益不会有问题，供应链金融企业就很可能给这家瓶盖企业发放贷款。

大公国际投资人服务联盟秘书长徐犟认为，供应链金融在中小企业融资上具有几大优势。第一是从全新视角评估了中小企业的信用风险，也为中小企业贷款提供了可能；其次，从核心企业自身出发，分析整个产业链情况，对于摸准所有上下游中小企业乃至整个行业，进而评估风险，都有很大的帮助。

相关机构预测，2017年，我国供应链金融市场规模约为13万亿元。预计到2020年，我国供应链金融市场规模可达到15万亿元。

四川供应链金融发展处于全国中等水平，未来可从这几方面发力

2017年，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，强调大力发展供应链金融服务实体经济。我省今年也出台了《四川省加快推进供应链创新与应用实施方案》，提出到2020年培育3家以上企业成为全球供应链领先企业，6家以上企业成为全国供应链领先企业。

张晓玫表示，四川的供应链金融在全国处于中等水平，要想实现上述目标，有不少机遇。首先是四川有很多企业都在做供应链金融，环境比较好。同时四川还在积极探索成立供应链金融和金融科技方面的实验室，打通政产学研，将业界与学界连接沟通起来，这些都有利于供应链金融向2.0、3.0版本升级。

此外，省政府出台支持政策，西南财经大学等高校的智力支持都是四川在发展供应链金融方面的优势。在张晓玫看来，四川还有一大优势得天独厚，就是农业发展。

她表示，四川本就是农业大省，具有较好的产业基础；同时随着乡村振兴的不断推进，四川很多涉农中小企业都有资金需求，“农业可以成为四川发展供应链金融的突破口”。

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张晓玫：四川省金融科技学会创始会长兼首席经济学家，四川省政协委员，西南财经大学金融学院教授、博士生导师，中国微金融与互联网金融创新研究中心主任