恒天财富支招：如何分辨正规金融机构和理财产品

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过去十年，伴随着中国经济的快速发展，高净值人群规模和所拥有的财富规模也在快速增加。世界级领先的全球管理咨询公司麦肯锡的统计数据显示，过去十年中国社会个人财富增速达15%，远远高于GDP 8%的平均增速。

麦肯锡预测，到2021年，中国的个人财富总量将达到158万亿。其中，富裕及以上家庭将达到2,400万，掌握51%的中国社会财富。

与中国高净值人群一起快速崛起的是专门为高净值人群提供综合理财服务的中国财富管理行业。2007年，第一家全国性银行的私人银行成立，第一家三方理财机构诞生，第一批“公奔私”的私募出现。之后，财富管理行业迅速发展。

尽管已经经过十余年的发展，但客观来说，我国财富管理行业目前发展还处于相对早期，市场上从业机构素质良莠不齐，也为投资者选择金融服务增加了难度，常常对各家机构的金融资质、产品逻辑及底层资产难以辨识。怎么样才能找到一家专业、靠谱的投资机构，成为困扰很多投资者的难题。

恒天财富建议：投资理财，请选择“四有机构”！“四有”即：有金融牌照、有清晰的治理结构、管理层有丰富经验、员工有资质。

第一，有金融牌照

投资之前可以先查询一下这家公司受谁监管，主要监管部门是一行两会，即：央行、银保监会和证监会，以及是否持有银行、券商、保险、信托、基金销售牌照等。

金融作为国内管制严格的行业之一，执业资格永远是绕不开的话题，也就是牌照问题。金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。与投资者关系比较紧密的主要有这几个，比如：基金销售公司是否有基金销售牌照，公募基金是否有公募基金牌照，私募基金是否在基金业协会有备案等。

以我们恒天财富的基金销售牌照为例，如下图：

另外，大家还可以看看该机构是不是具备中基协会员资格，以及金融产品是否有备案，这些在中基协的官网上都能查到。

第二，有清晰的治理结构

查看股东会、董事会、监事会等公司内部治理系统是否清晰、完善。良好的公司治理结构，可有效缓解各利益关系的冲突，解决公司各方利益分配问题，增强企业自身的抗风险能力，对公司能否高效运转、是否具有竞争力，起到决定性的作用。

第三，管理层有丰富经验

查看高级管理层团队金融从业经验与管理经验是否丰富、优秀。

第四，员工有资质

除了看公司，从业人员的个人资质也很重要。比如从事基金销售的人员是否有基金从业资格证书，证券从业人员是否有证券从业资格证书等。

这里需要注意的是，即便是有资质的从业人员，也还是会存在良莠不齐的现象。投资者在和具体从业人员对接的时候，即便是朋友、熟人，也需要保持清醒和理智，切忌盲目的信任。签订合同时一定要确保自己是和该员工所在的公司合作，而不能听信片面之言，签署自己都分不清对象是谁的合同。

在确认了以上四个方面的问题之后，大家还可以通过该公司的官方渠道（官方电话、网站、微博、微信公众号等）对其做进一步的了解。以恒天财富为例，

官方电话（全国客服热线）：400-8980-618；

官方网站：www.chtwm.com；

官方APP：恒天财富；

官方微博：恒天财富；

官方微信订阅号：恒天财富（微信号：htcfwx）；

官方微信服务号：恒天财富恒乐汇（微信号：henglehui）。

这几类官方渠道，都可以帮助投资者更好地了解恒天财富，开启在恒天财富的财富管理之路。购买恒天财富的金融服务，请一定认准官方渠道！恒天财富的客户，可直接登录官方APP，点击“我的资产”，即可查询已购产品情况。

金融产品的销售不是简单的买卖水果蔬菜，而是涉及大量资金支配的契约交易，请投资者一定要通过正规渠道投资理财。为保障投资者的合法权益，一方面，恒天财富杜绝任何破坏金融秩序、败坏职业道德的行为，严格要求公司员工合规展业，并制定了《军规十条》《区域合规管理办法》等一系列公司规章制度规范员工行为；另一方面，投资者在选择金融产品、投资理财项目的时候，也请一定要谨慎和理性，任何打着“高收益、无风险”噱头的产品都不可信，任何“挂羊头卖狗肉”的投资项目，也要尽早远离。

市场上金融产品种类众多，其中不乏投向不明、仅仅通过简单包装即向投资者销售的问题产品，请大家一定谨慎判断。作为创业11年的老牌稳健财富管理公司，恒天财富也会承担起头部机构的担当，严选每一款产品，为投资者提供更加安心的、多元化、一体化的财富解决方案，将恒天的产品体系与服务体系缔造成财富管理行业的标杆。

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声明：投资有风险，入市需谨慎！文中内容仅供参考，不构成买卖依据，敬请读者注意判断。

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