惊！加国借贷利率升至7年最高 进入升息轨道

加拿大的借贷利率升至7年来的最高水平，意味借款人能获得的贷款额减少，但利息成本却大为增加，整体经济增长亦会因而放缓。地产网站Better Dwelling的一篇文章指出，正在寻找房屋贷款或负债额高的人，开始有“痛”的感觉。

■加拿大央行公布的数字显示，消费者实际利率升至7年来的新高。CBC

加拿大央行（Bank of Canada）公布的数字显示，消费者实际利率已升至7年来的新高。所谓“消费者实际利率”，是指消费者在银行通常能获得的利率，该项利率将各家银行公布的利率和通常给予客户的优惠，都计算在内。

加拿大全国的实际借贷利率正在快速上升，而且没有放慢的迹象。该项利率在上周已升至3.8%，比去年同期大幅增加了13.77%。3.8%的实际借贷利率，意味消费者目前能借到的钱，比去年少5.46%，如果与2016年11月时的历来最低利率相比，更少了9.4%。以实际金额为例，借款人在2016年11月可以借到100万，但目前只能借到90.6万。

100万按揭贷款　利息增16万

由于家庭须要拨出更多现金应付利息开支，因此对整体经济亦会造成冲击。以房屋按揭贷款100万为例，如果借款人一直获得3%的最低利率，按贷款年期30年计算，借款人须支付51.8万元的利息；如果按目前的3.8%利率计算，借款人则须支付67.8万元的利息，利息开支足足多了16万元。

借贷成本在经过最低点后回升，不令人感到意外，但上升速度过快，才令人忧虑。目前的借贷成本增速，是自经济大衰退以来最快。因此，资产流动性和经济增长预期，将难以避免受到影响。

加国将进入升息轨 选择房贷取决财力

美国联储局提高息口，英伦银行（英国央行）也是10年来第二次加息，加拿大央行预期也会10月起逐步调高利率。房屋交易网站Zoocasa指出，加息影响房屋贷款，但浮动利率和固定利率各有利弊，主要视乎买家对未来风险的承受能力。

■购买房屋选择贷款采用浮动或固定利率，应视乎对风险承担能力。星报资料图片

据Zoocasa执行编辑格雷厄姆（Penelope Graham）表示，加拿大8月份的通胀是自2011年以来首次超过3%；国内生产总值（GDP）也有所改善；房地产市场也适应了新的贷款规定，开始摆脱一年来的波动。因此，预期央行在10月24日宣布最优惠利率时，加息的可能性为三分二。

10月24日加息机率逾6成

固定利率基本上是锁定5年，浮动利率则是随着最优惠利率改变。她表示，由于利率不断下降，令浮动利率在过去10年非常受欢迎。加国央行从2017年中到目前已经调高了1%的利率，加息的趋势将持续。

格雷厄姆又指出，即使明年继续加息，浮动利率仍然是置业者的最佳选择。
以目前固定利率和浮动利率分别为3.14%和2.44%、贷款50万元计算，固定利率要月供2,402元，5年合共支付72,654元利息。浮动利率的月供为2,225元，5年利息为56,172元。如果期间利率不变，采用浮动利率，可以节省超过10,000元供款和超过16,000元利息。

假如利率每年上升0.25%，浮动利率到第4年将开始高于固定利率，但由于前3年节省较多，5年利息为67,808元，仍然比固定利率至少节省4,846元。

如果利率以每年0.5%的幅度调升，固定利率将比浮动利率有利。
加拿大的最优惠利率在上世纪80年代，曾经短期间内升至超过20%。她指出，相信这种情况不易再出现，但并非绝不可能。浮动利率向来是较佳的选择，不过固定利率所提供的稳定性，更受消费者欢迎。

编辑：wendy

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