《认识资产和负债》
《认识资产和负债》
无法得到真正的”财务自由”, 也就是不在职收入，拥有真正的个人私有财产，很重要的一个原因是：忽略了财务知识的重要性。
有很多在各领域学有专精的人，谈到理财不是一窍不通避而不谈，便是延用了上一辈的错误观念。财务知识是一生必修的功课，早点认识它并学会驾驭它，便能早日通往财务自由的大道。
●资产vs负债●
学习财务知识的第一步就是要认识资产和负债。在著名的畅销书：「富爸爸穷爸爸」书中说道：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，而负债就是把钱从你口袋取走的东西。如果你想变成富有，只需不断买入资产就行了；如果你想变穷或成为中产阶级，只须不断买入负债。因为一般人常分不清楚资产和负债的差别，而一再买入他们以为是资产的负债，造成世界上绝大多数的人终其一生都在财务的泥沼中挣扎。所谓资产是指能把钱放进你口袋里的东西，但是当你贷款买了房子之后，只会不断产生支出，包括每个月的贷款，还有各种税的支出，更重要的是无形的机会损失，若在人生开始奋斗的前几年将买房子的钱用于证券投资，而不是早早就决定买栋昂贵的房子，则以后日子就会过得轻松些。所以，买房子便是买入了你以为是资产的负债。身为中产阶级的你在购屋前是不是应该三思：我有必要现在开始拥抱负债吗？而不是从此庆幸：我终于拥有属于自己的资产了，要知道，在付完那二、三十年的贷款之前，你从来就没有真正拥有那栋房子
财富管理专家建议如下：
一.跳脱房子是最大的资产的迷思——如果你认为买了房子就拥有一大笔资产，那么你应该修正你的观念了。
二.累积资产不要拥抱负债，举例说明哪些是资产、哪些是负债：
（一）属于资产的项目：
1、不需本人到场就可以正常运作的业务。拥有它们，但可以由别人经营和管理。如果你必须在那儿工作，那它就不是你的事业，而只是你的工作了。
2、保险
3、股票
4、债券
5、共同基金
6、产生收入的房地产（收租金未收回买房本金的不算）
7、票据(借据)
8、专利权(音乐、著作、版权等)
9、其它任何可以让你产生收入的东西
一般人有了收入，却并未因此跟着有钱，是为什么呢？主要是因为在收入增加的同时，支出也增加了，而有钱人则不断地将增加的收入化为“资产”。
（二）属于负债的项目：
除了尽量将你所增加的收入化为“可以产生收入的资产”，另外更要尽量避免会将“钱从你口袋中拿出来”的负债，包括：
1、消费性贷款
时下年轻人常犯的错误就是：明明开不起进口轿车，却硬要申请车贷，说穿了不过是：没有能力却要享受，其结果就是每个月底帐单寄来时付不出钱，一再利用循环信用。看准了这群拜金族的「高消费力」，银行也想尽花招推出各种小额信贷，一再设下陷阱让你跳。若非必要，任何消费性贷款其实都是绝对不可用的，因为买入这些东西只会变成你的负债，光鲜亮丽的背后却得花上更长的时间来弥补。
2、举债投资
我不借钱买消费财，但我充分运用财务杠杆，四两拨千金，用一百万的做两百万的投资，聪明吧！如果你正在为以上观念感到沾沾自喜，可得要小心了，借钱投资赚钱则已，若看不准则赔起来也是双倍的赔，而且融资还有被断头的钱，压力，最后落得血本无归，类似故事不胜枚举…。当然，除非你可以拍胸脯保证：我料事如神，从来不会看错。或已是身经百战的股市高手一见苗头不对可以立刻全身而退，否则还是别冒这个险吧！
3、房贷
前面已说过，房子不但不是你最大的资产，反而应该是你最大的负债，因为一但购屋，就得背上长达数十年的房贷压力。
作者罗勃以一句话道尽了富人和穷人的差别：“聪明的富人买入资产，穷人只有支出。中产阶级买入他们以为是资产的负债“，富人都将收入变为可不断再产生收入的资产，以致于资产像滚雪球一般，最后终于累积成毕生用之不竭的庞大财富；相反地在穷人的资产负债表上总是负债大于资产，因此须不断努力工作才能追得上那重重的负债”。
你从现在起是不是也应该改变观念了呢？要成为富人？还是成为一辈子为钱工作的人？那就牢牢记住，你需要借助工具，获得不在职收入，钱是要花在帮你赚钱的资产上面，而不是买成你以为是资产的负债（中国人典型的表现在买房子）。
财富管理专家个人简介：
陈芳 18651810018
曾任：中文教师（13年）
历任：金融保险公司培训部负责人、团险负责人（15年）
现任：江苏旺泉宝资产管理有限公司 执行董事
大童保险销售服务有限公司（南京） 总经理
永达理保险经纪公司 渠道商
海外保单和家族信托 总渠道商
江苏省中小企业协会 副会长
南京女企业家协会 执 委
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