上海Top2外地毕业生85后小夫妻的置换历程｜3本共400多平｜“房子比名牌包更能带来自信”

我和我老公不是上海人，分别毕业于上海top2，本科，双方父母都是普通工薪阶层。08年，公公出钱，给老公买了一套老公房。09年，我爸爸出钱，给我买了一套新房。这两套都是写的父母的名字。15年，我们用积蓄买了一套新房。

 2016下半年置换后，对多空之争的迷茫 

2016年下半年，我做了件惊天动的的大事情。我们将公公的老公房卖出，添了些钱，置换了一套新房。置换，在最高点置换，置换了套很贵的房。借了银行很多钱，欠了亲戚很多钱。转眼间，半年过去了……当时买房卖房的过程很长，尤其在去年10月，调控政策频出的时候。风声鹤唳，常常一觉醒来，政策就变天了。

于是，焦灼成了每日的常态。谁不想过安逸无忧的日子，但不是有一句鸡汤么，“生活从来不易，当你觉得容易时，是有人为你承担了那份不易。”

这样的心情持续并不是很长，只在新政刚刚落地的那段时间，被多种看空的声音，叨扰了一下。因为我不是纯刚需，新买的房子很大程度算投资，入手的单价和总价都比较高，所以看到市场迅速降温、成交量急速萎缩、新房开盘价下降，嘴上说着不担心，其实心里还是比较迷茫的。租赁市场不温不火，实在担心房子租不出去，现金压力就非常的大。迷茫的时候，家里的多空两军难免吵架，略过不提……

我是置换，讲讲我的置换过程。

 卖房的焦灼 

公积金停止冲贷，往公积金储蓄里蓄水。你可贷款的公积金，是公积金余额（不含补充公积金的余额）的40倍。向银行申请提前还款，这个申请厉害了，需要20天！！银行批准后，7天扣款。扣款后，到公积金中心拿抵押单，再到交易中心，撤销抵押。撤销抵押，又要7天。至此为止，你的房子才真正属于你。前前后后，你需要34天，才有资格把房子卖掉。

当然，在本阶段内，你可以同步卖房。上家付首付，审买房资格，银行审批贷款，都可以和撤抵同步进行。上家查限购，7天，银行审批贷款，10天。等到一切就绪，我们开始过户吧。过户时间，20天，别指望提前，那个时候交易中心爆满。然后，等银行放款。政策收紧，银行放款慢的不得了。而且，上家还有公积金贷款……等下家的银行放款，10天。不过，此项时间，对于现在已无意义。现在银行放款的速度老早赶不上乌龟了。有的去年12月审批的，今年2月才放。

我来总结一下，卖房的过程是多么的焦虑。

时间上，全程无缝链接，你需要64天才能卖完房。可是，哪来的无缝链接，我觉得自己已经很快了，但还是遇到了国庆7天。我花了将近70天，将房子卖了出去。

金钱上，卖房的后期，已经进入了买房的阶段。我们买房，一定是以全款到手后的金额，作为首付款的数字。而事实上，你在下家银行放款前，只能收到他给的首付（3成，5成，或者7成）。而你支付的数额呢，有两笔，一是之前房子的剩余贷款要一次性还清，二是接下来要买的房子的首付款要收现付讫才能网签。可以随便拿自己的房子和自己觉得可以买得起的房子来简单计算一下，中间的差价有多大，置换的复杂度有多大。

不要告诉我你准备等全款到手再买房？那个时候，价格一天一个变，就算是行情较冷的现在，也没有开发商或者下家会等你两个月。不要妄想用消费贷的资金来过桥，你每一次使用，哪怕是仅办理，都会上你的征信记录，对于你买房时候的房贷审批十分不利，这也为我后面买房过程中的焦灼埋下了隐患。

 买房的焦灼 

比起卖房，买房的焦灼也大了去了。

首先，先卖房还是先买房。我们从决定买房开始，就开始卖房。卖房的过程中，交了定金，等房子过户后，才网签。过程是痛苦的，房价飞速上涨，一天一个价，自己的房子卖了，买不到合适的房子怎么办？房子定了，上家催促给首付，钱不够怎么办？之前房子的过户手续还没有办，新房子没法网签，怎么办？……当然，不要光想着痛苦，要切实行动起来，不行动，什么问题都解决不了。

过程真的很痛苦。因为没有钱，我舔着脸找10个以上的人开口借钱，最后有3个大金主借给我了过桥的资金。因为之前有过几次贷款逾期的不良记录，银行几次三番地打来让我补材料，写说明，拉证明。因为之前办过消费贷款，银行要求我多次到办理消费贷款的银行拉结清通知单。更重要的是风声，11月头上，不断有传言说，要出调控新政，战战兢兢地，每天刷新闻，生怕“上海发布”发新政信息。

那段日子，我每天都睡不好，掉了好多头发。借不到钱的时候，传言要出政策的时候，想到自己可能买不成房子了，都忍不住哭。在那段日子里，我们夫妻双方不停地争吵，他指责我虚荣，买这么贵的房子，指责我冲动，卖了他的房子，指责我踩高跷，不切实际。

我们争吵，扬言不要买房了，甚至大打出手。然后就是，男默女泪。

不管怎样，我们最后还是在11月14日网签了，10天后通过了银行的贷款审批。几天后，上海政策的大刀终于落了下来。

 “缺钱”是大部分普通人买房时的普遍问题 

专门写写“没钱”这件事情。我认为，在买房这件事情，一般人，永远可能都会有短缺的情况。比如，你有100万首付，按3成标准付首付的话，你大概能买330万的房子。可是，大部分人不会买330万的房子，都会稍微超出一点预算。都想着买房不容易，多几个平方就多一个房间，一步到位好棒；多几十万，朝向就全朝南就好了，毕竟一辈子的事情。。。。。。所以，一般首付都会短缺。这不是“好高骛远”，只是对于居住的美好愿望。再加上“置换党们”面临的暂时只有首付没有“余款”的问题。“缺钱”，一定是大部分普通人买房时的普遍问题。

怎么筹钱？除了厚着脸皮借，还有什么办法？

在银根收紧的情况下，消费贷的使用风险较大，银行很可能因为你的消费贷纪录而不批房贷，谨慎使用吧！还有，要感恩，更要善待借钱给你的人，人家的资金也是有时间成本的，记着要给人家不错的利息！

 “对我来说，房子比名牌包、名牌表更能带来自信” 

通过几次折腾，我们对手里的房子进行了资源整合，放弃了上升空间有限的老公房，把手中的三套房子全部变成了户型较好，价值较高的新房。其中两套新房位于郊区的同一小区，一套两房、一套四房，双方父母都来上海定居也足够居住。另一套新房位于市区的地铁旁，豪华装修，房型较好，租金较高，有较大的收益空间。所有贷款减去所有空置房屋租金，再减去我们俩人每月的公积金冲抵，我们每月仅需要支付还贷现金5000元。

我跟老公，两个85后外地毕业生，通过自己的努力加上父母的帮助，这些年攒了3本400多平。对此，我觉得内心非常满足，那种充盈的感觉，是拿多少奖、涨多少工资都无法换来的。

一直以来，我都是个很普通的人，从小到大，虽然一直念着不错的学校，但在学校里一直不怎么拔尖，加上长得也确实平凡，扔进人海绝对看不见，所以，我从来不是一个自信的人。在我20出头的时候，一个朋友说：“你太年轻了，你需要一些品牌来武装你。”于是，我常常想，我得有个好的包，有个好的表，这样，我才能被别人注意到，别人才不会看不起我。但当我拿到三本产证的时候，我突然发现，我根本不爱什么名牌包，也不爱什么名牌表，我爱房子，产证就是我最好的武装。现在，我每天背着200块jansport出门，我手腕空空什么都不戴，但我走在人潮里，我自信极了。

以前，我在公司里很普通，很多人都不认识我。但最近，越来越多的人来我部门串门，询问我买房的事情。办公室的老师说：“人人提起你，脸上都是惊叹号，这么个小姑娘，哪能这么会弄房子哦。”电梯里碰到领导，以前，他们都是点点头，不说话的，现在碰到了常常会讨论下，你房子拿到了伐，房子租出去了伐，有时还专门到我们办公室来跟我聊聊他有个房子想卖，但不晓得好不好卖云云。布置工作的时候，以前领导基本都忘了有我这个人，但现在，领导常常给一些能出成绩的活儿给我，说：“小姑娘眼光好、行动力强，买房这么复杂的事情都做得好，工作肯定也做得好。”

而我那做了一辈子小职员、怀才不遇的父母，也把我买房的事情当做了他们的骄傲。今年过年的时候，父亲的大老板专门跟父亲和母亲倒了一杯酒，说你们会养孩子啊，女儿在上海买了那么多房，有本事。那天晚上，父亲喝醉了。

 平凡人过好日子、买好房子就是实现了“小目标” 

我想，我追求的不仅是财富的增值，更是在追求内心的丰盈。每一个人，其实都需要自我认可，自我肯定。有的人美貌，有的人聪明，有的人有闯劲，有的人会投胎。不过，大部分人都是平凡人，平凡人的如何来肯定自己？就是通过自己的努力，把自己的日子过好，创造足以让自己认可自己的小成就。比如，买房。祝愿《住在上海》的粉丝都可以过上好日子、买到好房子、实现“小目标”！

注：本文由《住在上海》粉丝业主投稿，欢迎更多上海购房者投稿！详戳👉投稿说明

关注《住在上海》

收看上海楼市真实报道

住在上海

微信号：imshanghaier

上海房地产及时资讯｜独家测评｜业主故事

猜你喜欢：不吹不黑，住在九亭是一种怎样的体验？｜