【案例】9块9的小白理财课，学了能致富？CCTV揭秘背后套路

各位朋友在平时使用手机的时候，是不是经常会弹出来一些9.9元小白理财课等广告弹窗，或者讲述通过理财取得巨大收益的例子，是不是吸引到了你呢？

其实呀，这些低价的小白理财课都是有套路的。

“1块钱到9块9的课程，可以助力‘小白’成为‘理财高手’，收益达20%以上。”这样的广告你看到过吗？近日，不少人在网络上投诉理财课。有数据显示，推出类似网络课程的公司有数千家，但其课程质量、教师资质、宣传销售等问题如何监管却难以厘清。

9.9元理财课的背后套路满满

上个月，江苏的朱女士在某微信公众号看到一个理财课程的推荐，只要花一块钱就可以快速掌握理财知识。

朱女士：大概11月初通过微信公众号看到理财营，一块钱就可以（参加），讲一些投资，到第4天时，他说申请名额要进训练营才能手把手教你。

初次接触这类课程的朱女士希望继续学习，于是就分期支付了7999元的课时费。

朱女士：我也是思考了好久才买。通过花呗分期付了7999元，付之前跟我讲，马上拉群手把手教。后来他说，今天已经满了，下周一拉群。付完钱了以后，就不怎么理人。

朱女士再去网上搜索这家理财教育机构的背景信息，发现有很多维权投诉。

山东的孙女士也是维权者之一，她比朱女士发现所谓的理财课不对劲更晚一些。孙女士交了钱，也被拉进了所谓的理财培训群，但销售的承诺都没有兑现。

孙女士：他说跟着老师投资终身免费指导，基金要跟着老师买，能达到15%以上利润，后来就推销，一开始推蛋卷基金，然后下载另一个基金软件，他指导你怎么买基金。

在孙女士给记者发来的一段课堂录音中，所谓的理财老师甚至表示：“20%的收益不值得你花费太多时间”。

朱女士和孙女士向课程销售提出了退款申请，但均被拖延、拒绝。孙女士后来发现，甚至学费在支付端显示成了“餐饮美食”支出。

孙女士：我在支付宝里头扫码，我扫了个餐饮美食，连学费都不是，我觉得有必要核实一下，到底有没有这个资质，是否有他们所说的这些老师。

孙女士说，她所在的理财课金卡会员维权群内有近两百人，学费近170多万。记者在投诉平台搜索，被此类线上理财课套路的人还有很多。

一位姓肖的消费者投诉另一家线上理财商学院：“带班老师宣传说，学完课程后认为不满意全额退款，但买课后又说需要毕业考到80分后才能申请退款”，此外，投诉者们还提出了关于教师资质、虚假宣传等一系列的问题。

媒体梳理发现天眼查中搜索含关键词“财商教育”“理财教育”的公司，共7283家，截至目前，今年成立的共有1202家。但是这些公司在消费者看来，缺乏监管。

朱女士：我在网络投诉是希望别人看到不要再被骗，我在北京315平台上投诉可能写得不太明白，现在也不知道求助哪边，怎样能把这件事解决掉，挺耗人的。

专家：所谓理财课不靠谱！

这些所谓的理财课存在哪些问题？首都经济贸易大学金融学院教授、博士生导师高杰英，也是一名投资者普及教育工作者，听完这些“小白”理财网课之后，她说，课程内容漏洞百出。

高杰英：第一，收益保底15%以上的不靠谱。今年8月20日，最高人民法院正式公布了修订版《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，按目前一年期LPR3.85%计算，超过15.4%就可以认定为高利贷，表明超过15%以上的收益存在较大风险。

第二，兜售民间理财策略的不靠谱。投资理财是一门专业，受过专业训练的精英人士都很难保持稳定长期的高收益，怎么能相信几千块钱就能买到稳赚不亏的投资策略？

第三，不懂投资，认为可以撞大运发财的不靠谱。投资公司会举办一些投资者教育的讲座，中国大学慕课网上，国家免费提供了一些免费课程，《中国价值投资》等投资课程，免费普及投资知识。

哪怕是有正规线上教育资质的企业，在涉及此类纠纷时，维权也十分困难。有媒体梳理，此类企业、课程审批涉及多个部门，具体课程内容是否能够上线，则没有明确的说法。一些不规范的民营机构或者纯个人的开班，甚至没有经过相关部门的备案或者审批，应尽快完善监管。

IT与知识产权律师赵占领：在课程的销售方面，他们可能违反广告法规定，涉嫌夸大事实或者是虚构事实；另外一方面是用户花高额费用购买理财课程后，培训的内容有可能和他事前所宣称的内容不符。

参加完培训之后，他们再推荐你购买一些理财产品，并且在此过程中会提供一些理财相关的咨询服务，这是需要有资质的。涉及到他在宣传营销方面不规范的地方，监管主要是由市场监管部门进行规范和处罚，关于这块的监管力度可能还不够。另外一方面，他们在提供这种理财咨询服务的时候，金融监管部门也应当对此进行监管。

虽然通过理财实现财富的保值增值是一条可行路径，但理财终归是一门专业技能，涉及的知识广泛。消费者首先要擦亮眼睛，树立起理财风险意识，相关监管部门也应尽快完善监管规则，并严厉打击理财课程套路行为。

央广网评

理财课程有猫腻

别被培训机构割了“韭菜”

“你不理财，财不理你”的观念得到越来越多人的认同。通过理财实现个人或家庭财富保值增值、防范资产缩水，是一条可行路径。然而，一些消费者购买网络理财课程，想学到理财知识，掌握理财技能，却不料掉入“陷阱”里，不但钱没赚到，反而被理财教育培训机构收割了一大笔，真是“赔了夫人又折兵”。

从媒体报道看，1块钱到9块9的课程，只是一个吸引流量的诱饵，消费者被高收益承诺打动后，就会被诱导购买几千元的理财课程，甚至投入更多的资金。这种步步设套的骗局，已经存在多年，之前主要是通过电话、QQ群的方式，如今则转移到微信公号、微信群、微博等平台，套路其实是一样的。

理财是一个具有高门槛的专业技能，涉及到经济专业知识，诸如储蓄、股票、保险、基金、艺术品、衍生品投资等，均有规则和风险，需要充分了解相关知识，掌握投资方法，并经过丰富的市场实践。世界上不存在稳赚不亏的理财方法，投资者面对的是变化莫测的市场，市场中潜藏着很大的风险，即便全球最优秀的投资者，都很难实现长期稳定高收益，更遑论普通人了。

显然，要想做一名合格的理财者并不容易。一些网络理财课程所宣称的“收益保底15%以上”、跟着老师炒股赚大钱等都不靠谱，乃是以高收益为噱头，借助人们的贪婪和焦虑进行洗脑式营销，忽悠理财“小白”上套，目的是为了骗取学员的高学费、手续费等。消费者应小心谨慎，首先要树立起理财风险意识，守好自己的钱袋子，莫被天花乱坠的理财课程广告蒙骗，以免花了冤枉钱。

消费者对理财知识的需求非常旺盛，众多理财培训企业盯上这块蛋糕，也是正常现象。按照规定，这些企业进行理财培训，需要经过相关部门的备案或者审批，课程内容、宣传广告均要合法。而目前出现的理财课程套路混乱局面，恰恰是监管不力所致，相关监管部门应尽快完善监管规则，把好资质审核关口，严厉打击理财课程套路行为，防范消费者被割“韭菜”。（央广网特约评论员 江德斌）

收费理财课，大都是套路

作者：小白养基场 来源：小白养基场 公众号

“XX课堂”、“XX商学院”等各种理财课程、财商课风靡一时，朋友圈，公众号，微信群等各种广告推广层出不穷，仿佛一夜之间报名上了他们的班，上了他们的课，就可以出任CEO 迎娶白富美 走上人生巅峰，但是现实却会狠狠的打你一巴掌，轻则交了9.9体验课的智商税，严重一点的浪费了几千块的报名费，最惨的还会在实战中亏损自己好多年积攒下来的几万 几十万 甚至上百万的本金。

卖课的各种培训机构和自媒体会先用9.9元的体验课吸引你，9.9元买不了吃亏 买不了上当，很多韭菜会想 大不了就损失9.9，也没什么大不了，殊不知已经进入了大数据陷阱。

陷阱第一步：设置门槛，剔除一毛不拔的铁公鸡，提升有效率

如果课程免费0元，会有很多白嫖党，键盘侠，甚至是捣乱的，他们只听不买 插科打诨，不听话的还煽动群友，自己投入人力物力却无法实现流量兑现，显然不是他们希望碰到的，所以第一道9.9是个准入门槛，毕竟精准营销远比大海捞针来的容易。

陷阱第二步：低价获客成本？不，倒贴才更香！

目前互联网一个新客的获客成本从大几十到数百元不等，不同意向度的客户分别对应一份价值，可以参考一下X多多 X付宝 X团等各大平台拉新的奖励，这还都属于大海捞针类型的，毕竟有的人只是为了薅开新户的羊毛注册，后期基本不怎么用，这种质量一般的客户名单都大几十上百，你倒贴9.9就把自己卖了，不是典型的把自己卖了还帮人数钱吗？

陷阱第三步：后期精准投放，各种投资电话，理财短信

区别于各大平台拉新的广撒网，理财课程就更精准了，你口袋只有9.9不会花9.9去购买体验课，资产只有999也不会去购买他们999的基础班，你全部家当只有3888也不会参加他们3888的进阶班，你资产必然是课程费的几倍几十倍 才会去考虑参加这些课程，这就好比十个亿的富翁可以买300万私人飞机眼睛都不眨，300万的中产阶级却不可能也去买飞机一样，多数人只会考虑购买自己资产范围内的商品，毕竟衣食住行样样都要花钱，先生存，才能考虑提高。

购买不同体验课的人群，相当于自觉的把自己划分为不同类型的客户名单，方便手举镰刀的“老师们”一步步提升你的阈值割你韭菜，毕竟买了9.9和0元白嫖党购买999的几率不同，购买了999的学员和只买了9.9的学员购买3888的成交率区别也是很大的，直到阈值超过你能接受的范围，人家收网 再见 换下一批。

陷阱第四步：教你开户 港股打新 炒可转债 期货 原油 外汇

叫你点击他的链接 扫描他的二维码注册股票账户，你以后的交易费用和港股开户 人家都是有分润的，他一顿操作猛如虎 你跟着频繁的买买卖卖，你赚没赚不知道，人家可是真正赚到了。

而且只有基金和股票几节课就学完了，完全卖不出高价，为了让课程看起来丰富，让学员觉得这个学费交的物有所值，会强行塞进港股打新 炒可转债 期货 原油 外汇等并不适合新手的课程，学习完当期的课程后，会让学员做一个实操演练，定下目标收益率，但惊奇的是很少见人说实操翻车，是真的学会了必胜宝典吗？其实并不是，市场不是跌就是涨，

涨了告诉你：“让你买就赚 我牛吧？”

跌了告诉你：“投资要有耐心”，

等之后涨回来了：“我说让你耐心等就赚 我牛吧？”

市场短期的起起伏伏很正常，后期你亏损了问他 人家说你怎么还没卖？会买的是徒弟，会卖的是师傅，你还要继续修炼呀，你哑口无言，其实你就算不买他的课，买到靠谱的基金 也是一样的长赢，和你学没学习课程毫无关系，一旦你尝到甜头，后期你的胆子会越来越大，但是凭运气赚来的钱 你迟早会凭本事亏掉，把投资当成五五开的赌博，你离亏损还会远吗？不给市场补偿足够的韭菜，怎么获得超额的收益呢？

评论：金融理财知识，有必要学，但怎么学，需要选择合适的渠道。高价报班是否值得，还得慎重。

特别推荐：

自2020年上半年开始打着“商学院”“财商教育”“小白理财课程”等相关关键词的所谓教育机构（培训机构）开始泛滥，以几块钱、9.9、12元等低价诱导一些由于疫情原因多待在家中的宝妈及年轻人学习相关的网络课程，后诱导学员学习需要花费5000、6000元以上的高级课程，并在所谓的培训过程中潜移默化的推荐一些理财产品（软广告）（当然后续一般都死不承认）,相关的运作模式雷同早年售卖炒股软件的套路，低价吸引后诱导高价产品（课程）,据了解的最新情况微淼诱导小白（学员）表面和国内证券公司合作，涉嫌荐股同时引诱学员参与香港、美国的金融产品投资,这个和之前的国内非持牌的金融公司（投资公司）套路都是一模一样的，只是这次从以前各类群的投资指导老师变身为现在的财商教育老师。很可悲，老师一词在金融投资中已经彻底臭了，这次“财商”二字极可能臭了！其中相关的这类企业已经泛滥，中国之声（中央人民广播电台）已经曝光了相关细节。我们无意中发现其中不少“商学院”就是此前地方交易场所会员转型建立的,地方交易场所在国内攻坚清理还未结束，但是乱象已经溢出到教育机构（培训机构），其实也只是改一个名字罢了。请相关监管层，特别是证监会（清理整顿各类交易场所部际联席会议）引起重视，目前互联网这些财商机构的推广已经无孔不入，据知情人士介绍，目前其中一家在百度上每日的投放的广告费用就达近百万，其他在微信和抖音里面投放费用可能更多，而导流的小白有多少？

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