大都会人寿Metlife的改组对美国寿险市场的影响
美国大都会（Metlife）和万通互惠（Massmutual）
万通互惠人寿保险公司（“MassMutual”万通互惠理财）在2016年7月5日宣布完成了对大都会人寿美国零售经纪团队，即大都会菁英理财集团（MetLife Premier Client Group，MPCG）的 并购。万通互惠理财与大都会已在2016年2月29日宣布订立并购合约，合约包含：为MPCG提供支持的大都会人寿员工，大都会人寿的附属经销商，MSI金融服务公司 服务公司，前身为大都会人寿証券有限公司）及其与MPCG相关的部资资产和员工合约。万通互惠理财表示并购结束后调整的并购价格为1.65亿美元，对万通互惠理财的资本与盈余没有重要影响。
美国大都会（Metlife）现在如何？
产品如何？
美国大都会人寿（MetLife），而且在前年10月6日公布，已申请分拆美国零售业务分支Brighthouse Financial独立上市，作为考量出售该项业务的另一选项。大都会董事会在6月29日宣布，已批准Brighthouse Financial的分拆，而股东将在7月19日将以１１股Metlfe人寿股换一股Brighthouse Financial股份之分配。分配完成后，纽约証券交易所大都会人寿公司普通股股票的价格将反映Brighthouse Financial，Inc.股份的分配，因此可能会低于发行前的股票。
该公司行政总裁史蒂夫•坎德裡安曾经表示，希望日后以国际业务与工作相关业务作为核心，因为上述业务的现金流量预期较佳，而且受到証券市场变动拖累的风险较低直到今年2月3日，Metlife正式停售终身储蓄型寿险（Whole Life）以及保証型万能寿险。其原因就是低利率环境被法律规范太重导致的。而Steven致函股东时间披露，公司计划在2019年前投资10亿美元改善科技，以提升业务效率，目标是2020年达致每年节省8亿美元营运成本。公司去年夏季公布节省成本计划，声称每年可节省10亿美元。
美国寿险的趋势
目前在市场上，越来越多高淨资产的客户开始考虑全球资产配置， 对金融保险产品的需求和财务规划的蓝图有更广泛的认知。这些客户在期待资 产有较高增值的同时，也希望对家庭提供保障，从而做到全面的财务规划与财 富传承，美国的高额寿险所具备的高杠杆作用就成为最佳的选择。
据可靠调查，美国仍然是全球最大的市场，根据数据显示，美国还遥遥领先位居第二的日本，按这样的趋势至2025年，美国还会继续领先。美国寿险已经有超过200多年的历史了。在这两百年间经历过改革、洗链和创新，所以美国金融保险的体制已经相当健全。在产品种类方面，美国寿险大至包括了：定期寿险、传统终身寿险、万能寿险、 指数型万能寿险、投资链接寿险等等多样性的产品来满足不同客户的财务需求。客户可通过自身的家庭及财务状况来选择适合自己的保险种类及产品。同时监管局也会了客户的利益去进行监管。
保证死亡赔偿万能寿险和指数型万能寿险-加息减息对这两种产品的影响
保证死亡赔偿寿险（GUL）
保证死亡赔偿寿险，顾名思义，就是死亡后肯定会赔付的寿险。客户隻要能够保証指定年数交完保险费，保证保到指定的年龄，保证每年交的保险费。客户可以选择保费特定支付期，保单终身保证理赔，不受保险公司营运状况或利息浮动的影响。适合希望通过支付较低保费单纯获得最高终身保障的客人，从而达到高额寿险高杠杆在财富传承当中的作用。 自己可以选择做计划保到95岁，100岁或者保更久。越快支付完，总保费将越便宜。
凤凰美洲
品味生活
《品味生活》之解码财经， 请长按二维码观看。
2016年至2017年4月，市场上很有些保险公司已经把保证赔付型的产品的价格提升，有些保险公司甚至对该产品进行了保额限制或取消该产品。就让我们来看看为什麽会发生这种情况：
VOYA
为了实现我们能作为美国退休公司未来的美景，VOYA必须不断的发展我们的战略，以应对各种不断变化，并接受一切挑战。保险业持续面临强劲的阻力，包括历史低利率，这加剧变化了市场的波动和监管。为了响应这些条件，我们作为公司发展的一部分，我们的产品供应也会有一些变化。该变化使他们在取消在2016年12月31日取消终身保証赔付型产品和定期寿险。
Prudential（保德信）
保德信不断努力提供符合客户需求的相关产品，为了保持保德信公司保证产品的可持续性，根据当前的市场条件，保德信决定增加其保证产品新销售的保费。保德信致力于帮助及满足客户的人寿保险需求，我们增长战略的成功部分基于拥有广泛和多样化的产品组合，其中包括了保证普遍生活的GUL产品和SUL产品。历史低利率环境和监管变化使得GUL和SUL产品的经济性更具挑战力。尽管最近的价格上涨，保德信预计将继续看到强劲的保证保障型寿险(GUL和SUL) 销售。
为了我们的销售多样化战略保持一致，另外保持GUL产品的可持续性，保德信已在10月24日起对GUL和SUL产品的保额进行限制。但是在近几月保德信在加州以外的地区有可以提供$500万以上的保额，但是价格要在原本的基础上升高。
Metlife（美国大都会）
美国大都会之前将他们的保証死亡赔偿寿险（GUL）产品的保証赔付最高年龄设置在95岁。但是在今年（2017年）2月3日起正式停止出售该产品和终身储蓄型寿险。另外改名为Brighthouse.
指数型万能寿险（IUL）
可以以一个或多个指数作为参照：美国标普500、香港恆生指数、欧股50指数等等。保险公司支付利息会以这些指数的表现作为参照，大多数公司会设定最低利息率为0%或者1%, 2%。
指数型万能寿险的优点：
• 费用低：参保人承担风险，因此保费低。
•积累现金价值：现金价值的增长是延迟交税的（缓税Tax Deferred）。增加的现金价值可以用来支付保费，因此参保人可以减少或免去需要缴付的保费。
•灵活性：参保人可以控制指数账户和固定利率账户的的比例以控制风险；死亡赔偿金额也可以调整。大多数IUL计划提供附加条款，比如有保障的死亡赔偿或保証计划不失效。
•死亡赔偿：这项功能是终身的。
•风险相对较小：保险计划并没有直接投资于股票市场，因此减低了风险。
更多详情，请关注
周二晚的《解码财经》系列节目
首播：18:45-19:00pm （美西时间）; 21:45-22:00 (美东时间）
翌日重播：11:55 -12:10 (美西时间）； 14:55-15:10 （美东时间）
凤凰美洲原创
欢迎更多媒体、企业与组织与我们展开内容合作，联系邮箱shaluo@phoenixtv-us.com
时事 | 法律 | 留学 | 居家 | 旅游 | 美食 | 分享