【头条】非法集资的12件“马甲”，快来揭穿它！（1041）

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非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会不稳定和大量社会治安问题，甚至引发局部地区的社会动荡。参与非法集资的当事人也会蒙受严重经济损失，甚至倾家荡产、家破人亡。非法集资本身属违法行为，参与者可能会承担相应法律责任，受到法律制裁。

下面我们来看一则案例

基本案情

2011年至2018年间，被告人陈某未经相关部门批准，在福建省福清市采用口口相传的方式向社会宣传，以投资食品饮料生意、承包食堂项目等为由，以每月支付1.5%至4%的利息为诱饵，承诺到期还本付息或随讨随还，向社会公众吸收资金用于经营食品饮料生意、承包食堂项目、偿还到期本息等。

同时，被告人陈某以上述理由让其亲属即同案人陈某香、陈某亮（均已判决）向他人吸收资金，同案人陈某香、陈某亮在小学附近“某食杂店”，以陈某投资食品饮料生意、承包食堂项目等为由，以每月支付1.5%至2%的利息为诱饵，承诺到期还本付息或随讨随还，向社会公众吸收资金交予陈某使用、偿还到期本息等。

截至2018年3月份

被告人陈某直接或者通过同案人陈某香、陈某亮等人向郑某等30余人吸收资金共计约人民币2297.87万元，期间以偿还本金、支付利息等方式返还部分被害人人民币878.5742万元，造成损失人民币1419.2958万元。

福清法院经审理认为

被告人陈某未经有关部门批准，结伙向社会公众吸收资金共计人民币2297.87万元，数额巨大，造成他人损失约1419.2958万元，其行为构成非法吸收公众存款罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决被告人陈某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十万元；责令被告人陈某向被害人退赔相应损失钱款。

非法集资的危害非常大

而且呈现多样化，越来越隐蔽的势头

我们普通老百姓

又该如何辨别和防范呢

？？？

非法集资的特征

未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下十二种形式：

借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

通过认领股份、入股分红进行非法集资；

通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

利用传销或秘密串联的形式非法集资；

利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

非法集资的主要手段

承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“—夜成富翁”的神话。

不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。

编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将你骗入泥潭。

不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻，芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金：有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取你“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

混淆投资理财概念，让你在眼花缭乱的新名词前失去判断。

不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新的投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式为幌子，欺骗你投资。

装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取你信任。

为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取你的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多等身份优势骗取你信任。

利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。

不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗你。

利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。

许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。