我被房贷套路了 #X332
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以下为正文：
我被房贷套路了
作者:斑马斑马，来源：越女事务所
忘记在哪看到的图了...
年初买的房，最近开始申请房贷。
今年是房地产小年，银行手里房贷额度不多，审核自然苛刻了不少。
很多小的瑕疵，都会被拿出来大作文章。
我一个朋友非常惨，3月就申请了房贷，排队半年了，钱还没下来。
我也是一波三折，并不顺利。
申请房贷那天，我先给银行打了个电话咨询，那边的第一个问题，不是问收入、问职业、也不是问逾期。
而是——您结婚了么？
我说单身着呢。对方立刻流露出了「我好为难」的语气...
还好，我收入和资产都比较优质，艰难闯过了这关。
但三年前的两次逾期，别问我逾期原因，往事不堪回首，还是让我穿了小鞋。
信贷经理也没废话——
要么就在银行这里买一份保险，要么就利率上浮，没得谈。
嗯，就这样被捆绑销售了。
二.
做个小调查，在银行贷款时，有多少人遇到过强制搭售呢？
按规定，捆绑销售是违规的，被强迫的话，可以跟银监会反馈投诉。
听起来很美，不过，约束力并不是很强啊...
银行肯定不会强迫你，但你不买，就拿不到贷款，你能怎么办。房贷申请千辛万苦到了最后一步，还差这临门一脚么？
敢冒被拒贷的风险么？
我今天找了几个禁止搭售、违规被罚的案例给信贷经理，以示我的不屈。
对方只回复了两个：
效果不言而喻了。
三.
遇到捆绑销售时怎么办？
断然拒绝未必可行。
无论是抬高利率、首付还是被拒贷，对我们都是巨大的损失。当然，如果你愿意多跑几家银行，也可以试试。
但一口答应，也不是什么好办法。
一般情况下，银行会优先向你推销保险。因为这里面的赚头儿，实在是太多了...
拿我自己举栗：
银行要我买一份意外险，最低3000元，保额是30万，一年之内有效。未身故或全残，3000元不返还。
这酸爽简直不敢相信。
要知道，意外险一向物美价廉，30万的保额，一般花1、200元就能买到了。
如果再加200块，保障更全，还能报销医疗费什么的。
银行强买强卖，硬是把价格抬高了十几倍。真是...太鸡贼了...
除了这种坑爹的意外险，银行还会卖一些高返还的重疾险或者大病保险。一句话——
如果你没任何保障，买了也就买了，但就不要谈什么值不值了。
四.
可以试着跟银行谈判。
双方在互惠互利、合作共赢的基础上，商量出一个折衷的方案来。既让银行完成业绩，也让我们的成本尽量的低。
毕竟，小孩子才讲原则，而成年人只看利益。
我的办法是——
主动追问银行，有没有替代方案，比如买银行理财行不行、存个定期存款可不可以。
几番交涉之下，银行给了我一个还算满意的答复：
可以花10万元买银行理财，收益5.1%，时间上也足够灵活，每个季度都可以买入赎回。
这比3000元打水漂，要好多了。
当然，缺点就是门槛太高。
很多小伙伴买房后没有多少钱，或者还要装修，可能拿不出这10万来。
那可以考虑一下，买入之后就能质押贷款的保险，或者质押存单。
我一位朋友这么做的——
他贷款200万买房，被银行强制要求买20万的保险，商量之下，换成了一份20万的1年期定存。
他把存单打了一个九五折，转让给了亲戚，当场就拿回了19万现金。
一年后，取出20万给亲戚，亲戚一年获利一万，他自己拿回银行1.5%的利息，3000元。
相当于花了7000元的成本，钱也完全没耽误用，比被保险锁定20万强多了。
皆大欢喜。
加杠杆套利的意识，也是很666了。
亿客舒
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今日笋盘推荐：
房一： 花千树二期（处置资产，独家房源）
首付10万，买花园洋房，全重庆唯一一套！
区域：沙坪坝大学城
小区：花千树二期
面积：建面270，一楼两室两厅两卫，地下室100左右，花园30平
售价：160万
贷款：外地首套贷150万左右，二套贷130左右
佣金2%税费3%按揭1.5%客户自理
（外地客户资质要好，需有社保和真实流水）
交通：1号线大学城轻轨站
学区：名校云集，沙小，八中均是名校
商圈：龙湖仟佰汇，富力城打造的215万方商业
医疗：重庆医科大学三甲医院
房二：阿卡迪亚
85折、85折 降价出处理，渝中区协信阿卡迪亚，小两房住家精装修，面积60平，带中央空调、中央空调，带家具家电，安静，售价60万，稀缺朝南，不管重庆户口或是外地户口首套首付19万，贷款41万，目前带租约1300，租客才交一季度租金，实际可以租到1600，此房只卖三天，要求客户必须下周内办手续。楼盘是协信控股集团开发的，物业是协信天娇物业，小区门口有保安，门禁，小区内也有很多监控。此房所在小区是2012年新建的商品房，小区内楼盘总共67栋，小区内有地下车库，该小区对面就是写字楼，旁边正在修万达广场。小区门口就是公交车站，离通了的1号线有一公里左右，离在建的9号线跟在建的5号线500米以内，交通出行非常方便。该房:中介费2万，贷款服务费:贷款金额的1.5个点，税费自理:1万左右
房三：紫御江山.紫峰
85折笋，低于市场价35万 ，江北嘴金融中心，升值潜力大
小区：紫御江山.紫峰
楼层：34/45
户型：3房+1
面积:148
楼龄：2012年
售价：218
单价：14700
税费中介费自理，朝北，未满两年
本小区真实成交单价17000以上，此套单价仅14700
正规3房，一个大阳台，大厨房，采光佳
全款客户优先 ，银行可贷款114，（首付104万）清水侧看一点江。
小区周边配套齐全，门口二十四小时的便利店，佳家超市，双轨四桥，满足你在家跟出行的所有，就是这核心里的核心，引领重庆楼市上涨的核心楼盘
房四：珠江太阳城
9折笋，低于市场价15万 ，江北嘴金融中心，升值潜力大
小区：珠江.太阳城
楼层：7/30
户型：3房+书房
面积:143
楼龄：2012年
售价：195万
单价：13600
税费中介费自理，朝南的。
本小区真实成交单价15000以上，此套单价仅13600
正规3房2厅+书房，2个大阳台，大厨房，采光佳
全款客户优先 ，银行可贷款110左右。（首付85万）清水，！
小区周边配套齐全，轻轨站就在旁边. 浏嘉码头是目前最人气的地区。
房五:武夷滨江
一线！一线江景！武夷滨江 无遮挡正看两江交汇。朝天门来福士广场，江北嘴中央商务区，重庆大剧院以及弹子石CBD 14楼 总层高28楼 。视野开阔。建面122。抛开阳台。在额外赠送13平米左右。客厅 卧室 厨房 通通看江 ！户型方正！仅售175万。距离轨道环线仅400米远。出门就是轻轨站。地铁口物业。周边商业配套齐全。贷款80首付95万。（税费自理大概3万左右，中介费2%按揭服务费1.5% ）
房六: 融景城锦峰
9折笋，低于市场价15万 ，江北嘴金融中心，升值潜力大
楼层：19/32
户型：4房
面积: 144
楼龄：2014年
售价：190万
单价：13000
未满两年，税费中介费自理，朝北
本小区真实成交单价清水都在15000以上，此套单价仅13000
正规4房2厅，2个大阳台，大厨房，采光佳
全款客户优先 ，银行可贷款120左右。（首付70万）清水，！
小区周边配套齐全，轻轨站就在旁边，如果说江北嘴中央商务区是重庆的核心区，融景城就是这核心里的核心，引领重庆楼市上涨的核心楼盘，离观音桥商圈步行15分钟！离江北嘴金融中心步行8分钟！！
房七:保利江上明珠
9折笋，低于市场价15万 ，毗邻观音桥商圈，升值潜力大。
楼层：7/17
户型：3房+1厅
面积: 96平
楼龄：2013年
售价：130万
单价：13500元
税费、中介费自理，正朝南、满两年。证在手
本小区真实成交单价15000左右。此套单价仅13500元。
此房是正规3房，采光佳、两室可共改多出5个平方面积，厨房有一露台，另多送有2平方。相当于送了总共有7个左右平方。且是小区中的极品房，总楼层17层，三梯八户。全款客户优先 ，银行可贷款75万左右。（首付55万）清水！
小区周边配套齐全，交通方便社区高端，管理及绿色相当好，临鸿恩寺公园5分钟，鸿恩寺绿化占40亩，是公认的天然氧吧。离观音桥商圈步行20分钟！大石坝商圈步行15分钟。
房八：浩博天庭，江北观音桥，黄金地段
距观音桥地铁站100米，繁华商圈，吃喝玩乐全都有
建面103平，办公装修，装修好，卖118万包佣金税费，本地客户首套贷款78万，外地客户首套贷68万，租金抵月供（外地客户房产税自理）
房九:富悦果岭
8.5折笋，低于市场价15万 ，装修的房子，清水的单价！
小区：富悦果岭
楼层：20/32
户型：3室一厅2卫
面积:110.88
楼龄：2010年
售价：120万
税费中介费自理，
此房只卖全款
本小区真实成交单价11500-12000以上，此套单价仅10800
此房未满两年，有营业税大概4-5万住家装修 可直接拧包入住
周边配套：房子是住家装修 标准的3室一厅2卫，视野开阔，采光好
小区配套人和医院公交站 人和农贸市场，各大银行 ，人和实验学校
，轻轨5号线（修建中），永辉超市 新世纪百货 星光天地广场
房十:半山华府
区域：江北观音桥，精装修
建筑面积：123
售价：158万，单价12800。 市场价：单价14000
楼层：4
总楼层：30
几梯几户：2梯4户
装修清水：简装。 房屋结构：板楼
证有没在手：证在银行
证在手
几房几厅：三室二厅二卫二阳台加一院馆。房龄：2012。 物业：龙湖物业
房屋朝向：坐北朝南，南北通透 采光 ：全明。 满两年没有：满了2年
有没钥匙：有
房屋状态：出租中，租金3000
实地勘察：是
网上对比：低于市场价15万
首付：55万
贷款：103万
税费：2.5万左右
中介费➕税费自理。 交通：轨道交通9号线（在建），李家沱站，步行3-5分钟，10几路公交车。
推荐理由：很受土著追捧的一个小区，观音桥商圈，次新小区，质量好，物业好。租金3000可续租，可可提前一个月通知解约，市场价租金3800以上。读米亭子小学，徐悲鸿中学，划片区。
房十一: 阳光100
重磅重磅 :85折笋，低于市场价20万，买到就是赚到，位于重庆南区CBD核心版块
小区：阳光100
楼层：21楼 共32楼大平层 无遮挡 一线江景。大阳台3个 客厅 卧室都看江
面积：建面148平实得套内140左右
楼龄：2010年
售价：162万
单价：10945/㎡
本小区真实成交单价在12500-14000元 此套单价只需10945元
正看渝中半岛。两江交汇。视野开阔。户型方正，大气三房。在售同户型低楼层都是 180万。外地户口贷款78万左右 首付84万左右。税费自理大概3.5万左右。中介费2%
房十二: 金港大厦
8折笋，低于市场价35万/套 沙坪坝学区房、读沙小（沙小现在10万一个名额都买不到）三峡广场步行街上，到地铁口只需要五分钟，现在即將开通的成渝高铁年底通车（到成都90分钟），龙湖地产打造的商业地产投资30亿正在开建，学区房334平两套（每套167平）总售价266万，相当于一套133万，单价7900，(17楼，共29楼)现在三峡广场周边平均房单价都超过12000每平了，外地客户有社保有流水每套首付38万（贷款95万），如无社保无流水的首付51万（贷款82万），现在带租约9000一月（一套4500）做酒店，合同签的10年，还有6年多到期，后期税费+中介费7万一套。超级好地段。同地段楼梯房都不止这个价。
房十三:阳光100（一线江景，单价9696）
重磅重磅 :88折笋
低于市场价20万，买到就是赚到，位于重庆南区CBD核心版块
小区：阳光100
楼层：2楼 共32楼大平层 一线江景。大阳台2个 阳台主卧看江
面积：建面132平实得130左右
楼龄：2010年
售价：128万
单价：9696元
本小区真实成交单价在12500-14000元 此套单价仅需9000多元
正看渝中半岛。两江交汇。视野开阔。户型方正，大气三房。
在售同户型低楼层都是 145万。外地户口贷款75万左右，佣金2%税费3%按揭服务费1.5%客户自理
房十四: 大川花园（杨公桥）
9折笋，低于市场价10万 ，装修的房子，清水的单价！
楼层：5/11
户型：2房送两个阳台
面积:85
楼龄：2008
售价：88万
租金：2000，可抵70%的月供
税费中介费自理，
此房银行贷款50万 首付38万
本小区真实成交单价11000以上，此套单价仅10000
中装修 采光佳
杨公桥，大川花园，地段绝佳，轻轨房，此小区全是小高层，周边小区卖12000以上，离全国知名旅游景区白公馆与红岩洞景区500米，离歌乐山国家森林公园才600米，周边还有三峡广场，红岩广场，重庆大学，地铁，超市，银行，美食街等等。要的快喔！
房十五: 圣湖天域
重磅 :牛逼生态美社区8.6折笋
渝北汽博地铁3号线回兴站400米
最牛逼的一个小区惊出低于市场价20多万的房子
楼层：1楼
面积：建面155平 实得170
楼龄: 2009年
售价：125
单价：8000 外地贷款88万首付37
本地贷款95万首付30
佣金税费客户自理。中装4房家具家电全齐，性价比超高，低于同种户型20多万！居家投资首选。
圣湖天域位于渝北区宝桐路1号（宝圣湖畔），首座以高层湖景生态美宅为主题的大型人文高尚社区“圣湖天域”。