三期费改来袭，没有传闻中猛烈！（附：史上最全折扣系数~）

三期费改来袭，             

         没有传闻中猛烈！

    2018年春节过后，随着“人平太”收下“号称车险历史最重处罚”的三张罚单，关于车险三期费改的传言也随之散开。

    “13精”曾在第一时间发表相关文章《中国车险历史最重处罚靴子落地，阈值管理该进一步加强还是渐渐退出？》，近日，各家保险公司陆续收到保监会正式发文，三期费改的靴子终于落地了。然而，并没有传闻中那么猛烈！

先来看看，这次的调整

    三期费改终于靴子落地，这个消息对于财险业的小伙伴来说又是一重磅消息，保监会刚和银监会合并，这应该是以保监会的名义进行的最后一次车险改革了吧！

    我们来看看这次的调整，几大家公司被停新业务的四川地区自主折扣降幅最大，达到 25% 的降幅：

再来说说，改革后的猜想！

    二期费改出台的时候，“13精”也曾发表文章《“13精”对车险二期费改的四点预测（附史上最全折扣系数表）》，对于二期费改之后的影响进行了些许预测，验证预测准否还待数据支持~（ps.有相关数据的小伙伴，可以向我们投稿哦！）

    三期费改之后，又该有怎样的预判和心理预期呢？

预测

✳预测一：维持2017年7月12日做出的判断，综合赔付率继续略有提升

     一些精算师（包括我），在费改初期，尤其是2015年末的判断是，费改会让利给保户，从而降低保费充足度，保户为了获得NCD折扣，可能会暂缓报案或者推迟报案，但他们最终应该不会自己掏钱修车。

    因此，最后也只能是合并报案，保险公司的赔偿责任降低有限。所以从长远看，保险公司赔付率应该走高。

    可是，从近期看就比较麻烦，因为保费充足度下降引起的赔付率变高，和NCD折扣释放的短期红利会产生一个彼此抵消的效果，究竟谁能在短期内占据上风是一个极难回答的问题。

    站在现在的时点回头看，NCD折扣的红利释放在2016年是占上风了。可是，由于车险保险期间的短期性，我们有理由相信NCD红利释放似乎也到了尽头。

    那么，接下来就是赔付率的快速上升了。当然，考虑到一些大保险公司的充沛的准备金储备，这种理论上的快速上升可能会变成现实中的缓慢上升。

✳预测二：维持2017年7月12日做出的判断，综合费用率率继续略有下降

    原因有三：

    一是二期费改给予保险公司更大的自主折扣范围，保险公司的保费充足度相比之前应有所下降，保险公司费改之前的高市场成本不可持续；

    二是《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》体现了监管对此次二期费改的高压态势，高市场投入的激烈竞争将得到有效遏制，费用率应略有下降；

    三是前面分析综合赔付率略有上升，很多保险公司都锚定综合成本率，因此其费用投入将被动降低。

✳预测三：维持2017年7月12日做出的判断，综合成本率不变或略有上升

    前面的预测1和预测2谁能占上风不好说，综合成本率不变是最好的结果。

    考虑到市场费用修复速度较慢，不一定能跟上赔付率上升的速度，因此综合成本率亦有可能略有上升。

✳预测四：修正2017年7月12日做出的判断，保费增速较2017年有所提升

    这主要是由于费改节奏放缓，保费充足度下降低于预期，国家经济企稳复苏，能够使得疲软的汽车销售市场重新抬头。

快点收藏，最全折扣系数表

三率阈值监管，还要继续？

    关于报送监管也没有规定统一的时间，监管批准后即可上线，关于报送的要求监管只字未提，但是在通知里有一句：“本通知未尽事宜，参照《中国保监会关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》（保监产险[2017]145号）有关要求执行。”

    我们想问的是，三率阈值监管是不是还要继续？

©13个精算师

想买寿险产品？

哪款产品性价比高？买什么怎么买？

扫描下方二维码，

测试我们的智能保顾——smartβ

了解更多保险资讯，扫下方

13个精算师

新浪财经头条号：13个精算师

邮箱：

[e-mail]