01
其他
区区网络诈骗，为啥警察就是查不了？
有同学询问：“区区网络诈骗，为啥警察就是查不了？”
看到这个问题，摘录接下来正文的一段话，给这个文章系列定个调：
“很多人认为，传统诈骗和网络诈骗，治理难度应该是差不多的，无非一个在地上，一个在天上。
但事实上，它们之间的差别，就好比感冒病毒和新冠病毒，病症表现都是发热咳嗽，但背后病理机制是完全不同的。
因此，我们看待网络诈骗就得像看待新冠病毒一样，不能用”区区“二字，这是个全新物种，”疫苗“可没那么简单就能做好。”
突然觉得这个灵魂问法，简直就是万能句式，譬如：
区区一个病人，为啥医生就是治不好？
区区一点流水，为啥银行就是讨不回？
区区一个外星人，为啥人类就是找不到？……
这个问题也让我想起疫情期间，张文宏医生在接受媒体采访时，回了这句经典的话：
“我跟你讲你一定听不懂，因为我们读的书不一样，我讲的每一个汉字你都能听明白，但不会知道是什么意思。”
张医生这句话，就是给所有这类”区区“问题最好的回答。
事实上，大家如果有留意他的其他采访或公开课，应该也能得到跟我一样的看法：
他是为数不多的，能够在公众面前，把事儿讲明白的人。
即便是这样的人，在面向媒体和记者一些”奇怪“问题时，也只能无奈地答出上面这句话。
而这道题，就属于这一类“奇怪”的问题。
为什么呢？有两个点。
第一，对这个领域无视甚至无知。
”区区个网络诈骗“：你真的了解 ”网络诈骗“吗？”网络诈骗“ 真的有那么简单吗？若是”区区”，为啥还有人被诈骗？
第二，带有明显的情绪和偏见。
”为啥警察就是查不了“：警察真的 ”查不了“ 吗？还是有些查的了，有些查不了呢？
因此，要科学提问的话，首先要明确「是什么」，然后再问「为什么」。
这道题核心问题在于，态度上忽视了「是什么」，情绪上又希望得到「为什么」。
这种问法，要么是无知者无畏，要么就是恶意挑衅了。
当然，我相信提问的同学应该是属于前者。
事实上，类似”区区“这样的一些问题，不仅仅在公安和医疗领域经常出现，在技术圈里，也是广泛存在的。
比如说，我在知乎/微博/微信等渠道，也经常隔三差五收到这些的问题或求助：
网赌输钱或被诈骗了，希望我帮忙追回 ：
删掉的微信朋友圈动态，希望帮忙恢复 ：
QQ要上防火墙，希望我帮忙加固：
想要撸站点，希望我帮忙渗透：
想白嫖小区门禁系统，希望我有偿操作：
想要暴富，希望我参与：
在很多人眼里，我们搞技术的就应该是无所不能的，毕竟“区区”这点小事嘛。
实际上，我也希望自己是万能的，能够帮到这些求助者，但大部分情况下，一方面是法律框架下，我们没法去操作，一方面是能力有限，真的解决不了。
02
普通大众到专业领域，中间确实存在着不小的鸿沟，毕竟术业有专攻，隔行如隔山。
回到这个主题来，因为我周边的亲戚和朋友曾被诈骗过，且造成不小的影响，所以我跟诈骗份子算是结下梁子了。
另外，因为工作的缘故，自己也曾有限参与过一些反诈防骗案件。
所以，即便「大家读的书不同」，我仍然希望尽自己一份力量，尽量缩小这条鸿沟。
在这之前，当我从网上收到这么多受害者的问题或求助时，由于个人时间和精力问题，没有为每位朋友做详细解答，也没有公开做很多科普宣传。
因此，我也借这个机会，给之前所有给我提问过的朋友们，以是什么、为什么、怎么办的方式提供一次体系化的解答。
当然，更重要的是，希望更多人看到这个系列文章之后，不要再上当受骗了！
此系列文章中均采用真实案例，近年来我在警局 / 警校 / 高校等不同场合也陆续做过分享，敏感信息会进行打码处理。
这些案件中，有些运气好，把人找到并抓回；有些折腾到关键节点，线索就断了，没法再继续；有些即便找到人也没法抓回，具体原因后面再讲。
1.网络诈骗简介
「网络诈骗」的全称，在公安局和警方专业术语里面，我们称之为「新型电信网络诈骗」。
简单来说，就是犯罪分子基于互联网、电话、短信等非接触性媒介，对目标对象实施诈骗。
从趋势上看，以往“拿刀拿枪”这种物理性接触的传统诈骗，正在被网络诈骗快速取而代之。
互联网、智能手机、移动支付的高速发展和快速普及，的确给我们的购物、社交、娱乐、商务等方方面面带来了极大便利。
但伴随而来的，越来越多犯罪团伙也开始组建「技术兵」，借助这些新技术，以钓鱼网站、高仿 APP、社工账号、木马病毒等方式，对大众群体进行层出不穷的新型诈骗。
如果说传统诈骗（或犯罪）的武器是刀和枪，那么，网络诈骗（或犯罪）的武器则是隐私数据和代码程序。
说白了，搞诈骗的、做黄赌毒的、做黑灰产的一点都没有少，相反，他们只是换了地儿和工具继续作案罢了。
2.网络诈骗类型
社会在发展，骗子们也在“持续学习”，在上进心和创新力方面，有时真得向他们虚心学习。毕竟，他们每年总能倒腾出各种新花样。
比如说 2020 年，在疫情防控期间就出现了「口罩诈骗」这个类型，翻阅整个人类诈骗史，这应该算是头一回出现。
如果把时间拨回到 2019 年，我们很难想象得到，口罩居然可以用来诈骗？？？
当然，「口罩诈骗」这类新式发明新型诈骗，算是特定时间出现的特定类型，随着时间流逝会逐渐消失。
而真正经久不衰的，其实仍然是这几大类，包括交易诈骗、网赌诈骗、交友诈骗、兼职诈骗、中奖诈骗、身份诈骗等，下面我带大家来简单了解下。
2.1 交易诈骗
投资贷款、网络购物、虚拟充值等交易诈骗，是多年来持续高发的一类诈骗类型。这个类型主要针对受害人贪财、贪便宜的心理来设计陷阱。举例：
投资贷款诈骗：犯罪份子通过「高额回报」等话术，通过互联网广告、群发短信等渠道，引导受害者一起“投资”，从“国家工程”到股票基金，再到近年来的 P2P 平台和数字货币，可谓投资类目广、发财机会多。
犯罪分子一般声称有独家关系、程序漏洞、炒币算法等，交易时还会为受害者配套一对一“导师”，可谓十分贴心。
要是输了怎么办呢？不用担心，这只是战术调整或临时波动，只要继续投资就能赚回来的，要是没钱再投资怎么办呢？
此时，犯罪分子会通过「低额利息」等话术，再次引导受害者到第三方贷款平台上贷款，直至「榨干」之后，再将其拉黑。
网络购物诈骗：犯罪份子通过「购物返利」或「丢件赔付」等话术，通过短信、微信、电话等方式联系受害人，要求到“退款页面”或"返利页面"填写领取信息。
通过这些高仿钓鱼页面，犯罪份子可以套取受害者的银行卡等敏感信息，最终将金额划走。
虚拟充值诈骗：1 元买VIP会员、5 元购全套电视剧、10 元充游戏装备…… 犯罪份子通过「低价充值」等话术，通过贴吧、论坛、社群、网站评论区等渠道，留下购买链接或联系方式，等受害者支付之后，置之不理或将其拉黑。
除了以上几种，免考拿学历、考研考公真题等等也是近年来比较常见的交易诈骗类型。
2.2 网赌诈骗
在众多诈骗类型中，网络赌博诈骗在涉案金额上算是数一数二的，从几十到上百万可谓见怪不怪。这个类型主要针对受害人好赌、贪财的心理来设计陷阱。
很多人看到「赌博」这个关键词，很少会跟「诈骗」关联起来，本能想到的更多是「愿赌服输」，甚至觉得是赌徒活该。
那么，赌博（或赌徒）又怎么会被诈骗呢？这里给大家普及下。
我们都知道，澳门或东南亚的赌场，一般都是线下实体的，且按照当地法律法规，算是合法经营的。而类似的赌场，如果开设在中国大陆，那就是非法经营或聚众赌博。
犯罪分子正是看到这个需求，通过网站或 APP 形式，开设「澳门赌场 | 性感荷官 | 在线发牌」这样的“在线赌场”，以「正规牌照」和「低佣金」等话术，诱导中国大陆众多潜在赌徒。
相比以往要出境，现在手机端就可以下注，真正实现了足不出户在线赌博。
而实际上这样一些“在线赌场”，都可以看做一台台“老虎机”，一来没牌照，二来程序化控制。只要沾上了，基本只进不出。
从实际接触到的程序样本来看，很多代码写得非常粗糙，甚至达不到及格线，例如开奖程序没做加密且直接暴露出来。
但匪夷所思的是，即便这样很破烂的“赌场”，也仍然有很多人“在线参赌”。
更悲伤的是，很多受害者根本不知道，当他们把钱刚转进来时，程序做的第一件事就是将钱直接转走，接下来无论他们是否“赌赢”或“赌输”，留在网页或 APP 端的，仅仅是一堆数字，而这堆数字，是永远没法再提现的。
当受害者发现没法提现时，诈骗份子还会引入“银监会”等角色，告知其银行账号因涉赌被银监会冻结，导致平台无法提现。
这种情况下，很多受害者会相信这套话术，并且觉得自己参赌了，也不敢报警，只能吃哑巴亏。
按理说，到这里的话，诈骗份子应该收网了，毕竟已经套到这笔赌资了。
但有些诈骗团队做得更绝，把这套话术算是发挥到了极致，例如在受害者觉得这笔钱提现无望时，还会提供“希望”：从其他渠道再汇入一笔钱，这样便能解除银监会的冻结，这样就能将之前的钱一并提现回来。
如果是你，你会怎么做？很多人觉得第一次无法提现时，肯定就报警了，不可能会有第二次。
但从实际的案件信息来看，大部分都被“二次诈骗”了，毕竟「当局者迷」。
2.3 交友诈骗
交友诈骗算是这几年剧增的一个类别，尤以「杀猪盘」为甚。这个类型主要针对受害人缺爱、贪色的心理来设计陷阱。
先说下「杀猪盘」。
简单来说，即犯罪份子在社交平台、交友软件、婚恋网站等各种渠道，伪装成“高富帅”或“白富美”，添加受害者为好友后，每天定向供给 “猪饲料”（聊天、晒图），待猪“养肥”之时（成为“网恋”对象），再直接“宰杀”（借钱急用或骗钱投资）。
虽然受害者中有男性和女性，但从警方披露出来的案例，以及我个人收到的求助信息来看，女性受害者占绝大部分。
从作案手法来看，杀猪盘可以看成是“PUA泡学”的升级版，不仅骗你色，还要骗你钱，真正让你「人财两空」，简直毫无人性……
再说下「直播裸聊」。
相比杀猪盘这种“放长线钓大鱼”的做法，这种方式则采用“开门见山”的做法，并且以男性受害者为主。
简单来说，即犯罪分子在直播平台、社交平台、交友软件、婚恋网站等各种渠道，伪装成“白富美”，在取得受害者信任之后，引导安装第三方软件并提供「直播裸聊」服务。
待 “裸聊” 之后（背后其实是抠脚大叔），开始威胁和恐吓受害者，要求打款删除，否则将把裸聊视频发给通讯录所有人。
很多受害者第一次遇到这种事情，怕面子丢没了，算是彻底慌了，就采用「破财消灾」的方法私了。
交友诈骗案件的持续增加，其实也是当前社会剩男剩女越来越多、工作生活压力越来越大、结婚率越来越低的直接体现。
在此我也呼吁大家，不要把感情寄托到网上，不要轻信“网恋”对象，尤其涉及到钱财交易一定要多留心眼。
你仔细品品，真正的高富帅或白富美，需要到网上整这些 ？
2.4 兼职诈骗
「刷单兼职」算得上是一种历史悠久的兼职诈骗，这是伴随电商行业的高速发展而滋生出来的。
简单来说，就是犯罪分子通过各种渠道，以「足不出户」「日结」「高佣」等话术，引导受害者到电商平台参与”刷单“。
这个类型主要针对受害人贪财的心理来设计陷阱。
犯罪分子在前面会先放”诱饵“，例如在前面的低额刷单任务中，会让受害者确实能得到佣金回报。
在取得信任之后，犯罪分子就会下发金额较大的任务，之后便会吃掉受害者投入的本金（或保证金），之后将其拉黑。
另外一种兼职诈骗，则跟传销结合起来，主要面向大学生这样的特定群体。
犯罪分子通过招聘平台和软件，发布「高薪兼职」或「高薪实习」招聘信息，引导大学生到场”面试“，最终将其拉入传销组织。
打着”兼职“的幌子，招募大学生搞传销，在这几年突然兴起，在校大学生们一定要多多注意。
2.5 中奖诈骗
「中奖诈骗」算是最与时俱进的诈骗类型了，从”非常 6 + 1“到”快乐大本营“再到”我是歌手“，”中奖名单“一直没让我们失望。
这个类型主要针对受害人贪便宜的心理来设计陷阱。
“天上不会掉馅饼。”这么浅显的道理，显然没法让所有人信服。
简单来说，即犯罪分子通过群发短信等方式，向受害者推送”中奖信息“，称其被抽选为幸运观众，并已获得相应奖品。
要获得这些奖品，需要到特定网页或 APP 填写个人信息或缴付保证金等。
2.6 身份诈骗
冒充身份诈骗，可谓最考验演技的诈骗类型了。这个类型主要针对受害人怕事的心理来设计陷阱。
犯罪份子从冒充亲朋好友，到冒充领导上属，再到冒充“公检法”（警察、检察官、法官等），各种角色几乎被演变。
其中，“公检法”是骗子们最爱“演”且涉案金额最多的一类。
犯罪份子通过非法渠道拿到受害者的个人信息，通过电话等方式冒充警官或法官，向受害者谎称其涉嫌走私、洗钱、贩毒等非法案件，若不配合调查则将冻结其资产，再之后就是要求转账到“安全账户”，实现“资产解冻”。
可以说，以上六大类型，基本涵盖 90% 以上诈骗案件，由于篇幅原因，其他类型这里暂且不展开。
03
3.网络诈骗趋势
要真正理解反诈的工作难度，我们必须先认清当前网络诈骗的现状和发展趋势。
很多人认为，传统诈骗和网络诈骗，治理难度应该是差不多的，无非一个在地上，一个在天上。
而事实上，它们之间的差别，就好比感冒病毒和新冠病毒，病症表现都是发热咳嗽，但背后病理机制是完全不同的。
因此，我们看待网络诈骗就得像看待新冠病毒一样，不能用”区区“二字，这可是个全新物种，”疫苗“不是那么简单就能做好的。
整体来讲，当前的网络诈骗趋势，逐渐从以往”单兵作战”转为”集团化作战“，犯罪团伙日趋“高智商化”，技术手段更智能化，活动地域呈跨境化。
在这里，我们通过规模、技术、货币、地域、人性5 个关键词来展开。
3.1 规模
不怕流氓没文化，就怕流氓规模化。
我认为，「规模」是这几个关键词里面，最重要的一个。
为什么呢？
中国的互联网产业，为什么能够冠绝全球？决定性因素不是技术创新，而是人口规模红利。
只要规模一上去，成本就下来，整个产业上下游就能大力发展起来，这就是规模经济的特点和优势。
而现在，互联网等新兴产业的高速发展，不可避免带来另一面，即基于互联网的网诈态势也呈现产业规模化。
这样的结果并不意外，因为人在哪里，数据和交易就在哪里，诈骗和犯罪也便随之而来。
网诈产业的规模化发展，使得犯罪链条分工越来越细，犯罪成本进一步降低，但反诈成本则持续增加。
例如，有些团伙负责技术支撑，有些团伙负责实施诈骗，有些团伙负责洗钱套现。
而犯罪成本的降低，又促进了诈骗团伙规模化，这主要表现在两个点上：
一个是越来越多人会投身这个产业，近年来网诈案件的数量和金额持续上升可以印证这个点。
一个是越来越多团伙会从”作坊式“演化为”集团式“作案，从目前结案团伙的数量变化可以看到这个趋势。
当产业规模化和团伙规模化之后，带来的最终结果必定是：
网络诈骗会像社会毒瘤一样，持续扰乱社会秩序，抓不完禁不掉。
因此，到了目前这个阶段，要真正解决问题，估计还得找准根源。
说白了，这事儿就是一盘生意，是一笔经济账。
能否通过法律等其他手段，让犯罪成本高到诈骗团伙 ”闻风丧胆“，未来估计会成为打击策略调整的重点。
3.2 技术
上面提到了 ”流氓没文化“，其实是错的。
因为现在很多诈骗团伙，不仅有学历有文化，智力和财力也不低，而且技术能力还不错。
在我有限的案件经历中，也很遗憾地看到一些“风华正茂”的大学生正深度参与其中。
因此，我们需要坚信：善良比聪明更重要。
这里先带大家回顾第一章节的这句话：
如果说传统诈骗（或犯罪）的武器是刀和枪，那么，网络诈骗（或犯罪）的武器则是隐私数据和代码程序。
这无非表达一点：即网络诈骗（或犯罪）领域，技术能力才是第一生产要素，其直接决定能否实施诈骗并成功脱身。
这丝毫不夸张，为什么呢？
首先，我们好好想想，很多网络诈骗类型中，实施诈骗的第一步是什么？
是直接让你转账操作吗？
是直接给你丢件赔付吗？
是直接邀你在线参赌吗？……
都不是吧？一般都是先准确叫出（或显示出）你的名字，在取得信任之后，再实施第二步。
道理很简单，若有人跟你打招呼，连名字都叫错时，你基本不会跟对方再继续打交道了；相反，如果对方能说出你名字，知道你手机号码、身份证、家庭住址、家庭背景等等，那么你至少会留意，之后就可能被 ”上套“。
因此，精准的个人隐私数据，就成为犯罪团伙的必争资源。
怎么拿到这些呢？
有技术实力的，通过非法入侵目标服务器，直接拿站拖库。没技术但有财力的，也可以通过暗网等地下渠道，收买别人（也是通过技术拿到）的数据。
比如，近段时间新浪微博（5亿）和万豪酒店（5百万）各自泄露的用户数据，就已经被公开售卖中。
从公开披露的新闻来看，前者数据泄露是因为「用户接口安全策略出了问题」，后者是「内部高权限账号被非法访问」。
特别提示：你没看错，上面的「万豪」就是 1 年多以前，因「数据库被黑客入侵」，导致全球 5 亿多客户开房信息泄露的酒店，这些敏感信息包括了客户姓名、邮寄地址、电话号码、护照号码、邮件地址、出生日期、性别、到达和离开酒店的时间 等，贴心详细程度可见一般。
可以看出，这家全球最大的连锁酒店，近年来屡屡为 ”建设美好幸福家庭“做出贡献，可谓 ”丰功伟绩“。
无论前者还是后者，能否挖掘到这些漏洞（或找到风险点）并成功利用，这就体现在技术水准上面。
这里顺便插一句，很多人会开杠问到：
“为啥你们总是被骗，我怎么就不会呢？”
因为从数据来看：不是你没有被骗，而是你没资格被骗。
等你买了房再购了车，顺便再上了万豪的名单，到时也会有的。
回到主题，接下来我们再好好想想，很多网络诈骗类型中，实施诈骗的第二或第三步是什么？
大部分情况下，是让你点击链接 / 访问网页 / 扫描二维码 / 下载 APP等，然后引导填写银行信息或转账操作。
这个步骤的关键点就是，这些提前准备好的虚假页面 / 钓鱼网站 / 高仿 APP等，能否将你”套住“。
而这些，则主要考验犯罪团伙的代码程序开发能力。
毫无疑问，技术能力贯穿在整个网络诈骗链条中，起着决定性作用。
结合当前大部分网络诈骗、犯罪、黑灰产等案件信息来看，基本围绕这个「网络诈骗技术模型」展开：
诈骗前期：数据窃取、站点开发、黑帽SEO
诈骗中期：伪装身份、实施诈骗、钱财盗取
诈骗后期：洗钱套现、删除痕迹、关站跑路
通过以上这些，我们可以看到，人家不是“区区”，而是有完备的「技术兵团」作为后方支撑。
不仅如此，人工智能、大数据等新兴技术，也促进了以上模型持续进化中，我们在用，TA 们也在用。
因此，随着犯罪团伙越趋”智能“化，传统侦查思路和手法会被瓦解，以往对付”古惑仔“的方法会逐渐使不上劲。
套用大刘的话来说，就是敌方对我方正在进行「降维打击」。
之前就有警察朋友调侃到，说类似《白夜追凶》或《法医秦明》电视剧里的主角，在未来估计都要面临下岗的风险。
为什么呢？
因为「通过毛发血迹查DNA」的办案方法，正逐渐变为「通过代码程序查定位」，毕竟，犯罪份子都跑线上来了。
因此，在当前及未来的网络反诈工作中，是否有与之对应的技术对抗力量就成了重中之重，这也是近年来全国各地警方陆续成立「反电信网络诈骗中心」的主要原因。
人家有技术兵团，我们也得有网络蓝军。
看到这里，很多人有疑问：
要是查到的 IP 是假的，身份是伪造的，服务器被破坏了，那怎么办呢？
仔细想想，这种情况，不应该才是正常情况嘛。
你看到哪个案发现场，小偷会扒下头套，让摄像头拍下自己的脸？
凶手逃跑时，会在纸条上写下自己的名字？
要是所有诈骗份子都是藏在被窝里作案的”憨憨“，那还需要刑侦和法医？
注：图为警方发布的 ”艺人口罩诈骗案“ 抓捕现场，诈骗分子藏匿家中被窝里。
技术上到底如何做侦查，这里不再深入探讨。
本质上，基于互联网的一次次技术对抗，背后是网络空间上无数场没有硝烟的战争。
既然是战争，赢输胜败就很正常，这就是为什么有些案件查的了，有些案件查不了。
事实上，我们没有神探夏洛克，也没有名侦探柯南，有的更多是敌方的挑衅，甚至还有民众的不解。
我们也希望拿到 ”灭霸的手套“，提前改变战局，但目前来看，这终归是场持久战。
总而言之，从技术对抗的角度来看，我们永远要保持信心，毕竟，我们还有「洛卡尔物质交换定律」。
注：图为《白夜追凶》电视剧截图。
这里顺便提下：
「洛卡尔物质交换定律」又称「罗卡定律」，英文：Locard exchange principle
这是上世纪 1910 年，“法证之父” 艾德蒙罗卡（Edmond Locard）提出来的黄金定律：
“凡有接触，必留痕迹”（ with contact between two items, there will always be an exchange）
我认为，110年后的今天，这样的黄金定律仍然是适用的。
只不过原有定律里面物证痕迹，在互联网大数据时代，换成了 IP地址、域名、账号信息、源代码、网站、APP、病毒……
04
3.3 货币
网络诈骗（或犯罪）的最后一环，几乎都是洗钱套现。
按理说，只要将洗钱这一环给彻底堵死，让犯罪份子没法离场，涉案资金就仍有追回的机会。
但现在，科技技术的高速发展，不断挑战着人类的货币金融体系，传统反洗机制也正遭受冲击。
要了解这里的复杂性，我们得先了解下全球目前存在的 3 类货币。
第 1 种：现金货币（钞票）
以国家主权为信用基础，采用钞票作为通行货币，银行作为交易及监管主体，银行卡 / POS机 / ATM机 / 网银等作为终端交易点。
在这套货币体系里面，人民币和美元是硬通货。
在现实生活或犯罪题材影视剧中，我们看到的最经典的洗钱手段，仍然是基于现金货币来实现的。
无论赌场、地下钱庄、空头公司、虚假账号，还是基金、房产、影视、古玩等等，洗钱方法可谓层出不穷。
但无论溜了多少圈，这钱最终仍然是钱，“洗白”之后终归会回到这套主流货币体系中，只不过中间流转环节损耗了一些。
因此，反洗手段则是围绕这张网，将所有核心节点和流通环节纳入强监管，例如联动银行、公安、工商、税务、海关等多个部门，对可能存在的洗钱行为进行联合打击。
近年来警察同志在很多网络诈骗案件中，总能在关键时刻向潜在受害人拨通「止付电话」，避免其财产损失，背后就是这套反洗联动机制起了作用。
简单来说，只要这套货币体系是可监管的，以我国体制和执行力，眼皮底下搞小动作，真要动真格严查死守，揪出来只是早晚问题。
比如说，影视行业这几年被整顿，表面看是偷税漏税，实则是“小动作”越搞越大了，这就已经影响社会稳定了，管你是否“一姐”，该咋办还是咋办呗。
第 2 种：互联网货币
广义上讲，基于互联网技术发展起来的，包括第三方支付、互金 P2P、游戏充值平台、电商消费券、VIP 代充平台等等，都可以看成是互联网货币体系的范畴 。
在这套货币体系里面，支付宝和微信支付等第三方支付平台，手持国家支付牌照，属于头部玩家。
其他互金 P2P、游戏充值、虚拟货币等等，算是预备选手。
而无论哪位选手加入，对于网络诈骗（或犯罪）团伙来说，只要是能“洗”的渠道，那都是好渠道。
按理说，互联网货币的底层结算仍然是人民币，监管主体也是人民银行，只不过交易主体变成了企业。
看上去，这不过是左手倒腾到右手的事儿。但就这点差异，实际监管和破案成本，都呈指数上升。
为什么呢？
以往，在现金货币体系中，警方查流水做止付只要找银行一家沟通就完事了，经过这么多年摸索，哪些事儿该协作，哪些数据该共享，这都有成熟方案。
现在，到了互联网货币体系，钱流到互联网上，交易主体首先变成了企业，这些企业交易数据是各自分散的，管理方法和力度都不尽相同。
此时，警方同样查流水，打交道的对象就不止银行了，而是大大小小的企业和平台了。
从办案效率来讲，但凡多出一个口子或流程，这中间需要的审批和沟通成本，都是无法估量的。
而很多企业在经济整体下行，且市场竞争越趋残酷的环境下，但凡有人上来充值买券开VIP升装备等等，首先做的是「照单全收」，至于资金到底是黑是白，行为是主观消费还是恶意洗钱，企业一来没有鉴别的能力，二来没有鉴别的动力。
更有甚者，则是「e租宝」这样的世纪大雷，打着 “普惠金融” “科技金融” “互联网金融”的幌子行「庞氏骗局」。
整体来讲，当前这套互联网货币体系仍然是可监管的，只不过现在多了一些变量，这也是当前大力发展互联网金融经济不可绕开的坎。
未来，随着反诈和反洗联动机制的完善，相关漏洞会被快速补上。
第 3 种：数字货币
数字货币是指基于区块链技术，采用开源解决方案，实现去中心化、不可篡改、匿名交易的加密货币。
2008 年，中本聪（Satoshi Nakamoto）首次对外公布「比特币」白皮书，宣示着数字货币时代的到来。
以比特币（Bitcoin）为代表的数字货币，不仅对当代货币金融体系造成冲击，也给全球网络空间治理带来极大的挑战。
为什么呢？我们来了解下数字货币的几个设计机制。
第一，去中心化。
简单来说，就是这套货币的发行，不是国家央行作为发行机构，取而代之的，是人人皆可发行，基于同一套共识算法。
货币不用国家发行 ？？？
是的，你没看错，课本上从来没这么说过，老师确实也没这么教过。
相反，在当今以美元霸权建立起来的国际金融体系里，货币一直是国家主权下，用于管控市场经济的工具。
那这个去中心化的机制，到底要解决什么问题呢？
一个是解决政府货币超发引起的通货膨胀，一个是消灭“中间商赚差价”（银行都没有了，也就不需要手续费了）。
本质上，去中心化就是将货币去国家主权化。
因此，这个机制不仅仅是挑战美国，也在挑战全世界政府。
那么，问题来了，中本聪为什么要发这个币？TA 到底是谁？是一个团队还是一个人？背后属于哪个国家？
截止目前，全世界都不清楚。自从发表了比特币白皮书，开发完挖矿程序后，于 2010 年底就不再出现了。
第二，不可篡改。
按照去中心化的机制，数字货币基于点对点网络交易，没有中央机构，也没有第三方公证机构。
因此，货币交易中要是出现了老赖，咋办呢？
例如，有人收钱或转账不承认了，或者有人修改了自己的钱包等等。
这就需要引入「不可篡改」机制。
技术实现的话，简单来说就是将每次交易的记录，实时同步给全网所有人，实现「人人皆为公证」。
这样一来，任何一方耍赖的话都没用，因为人人都是证人，大家只认事实（共识机制）。
因此，在数字货币体系里，货币不会凭空消失，交易也无法撤销。
第三，匿名交易。
数字货币跟传统货币最大的差异点之一，就是匿名和隐私性，这也是跟现代金融体系完全对抗的机制。
例如，比特币从开户到交易，全程无需实名认证，不需要提供任何个人信息。
这样的机制，使得目前以比特币为首的数字货币，正逐渐取代传统货币，成为黑灰产的硬通货。
总而言之，数字货币的这些机制，可以说是为非法产业量身定制，政府很难监管和溯源。
因此，全球政府对数字货币整体持谨慎态度，管控手段也越趋严格。例如，Facebook 脸书正在推行的 Libra 数字货币，就频频收到监管机构 “阻击”。
05
当前人类货币体系，可分为现金货币、互联网货币、数字货币，其发行机构、监管主体、交易主体都不同。
诈骗团伙的洗钱渠道越来越多，反诈和反洗钱工作就越来越难。
3.4 地域
对于法制国家而言，骗子们再十恶不赦，咱也得先把人揪住，然后交由法院判刑，最终再通过法律制裁。
而到底能不能把人揪住，地域（或领土）便成为了决定性因素。
因此，若把技术和货币领域的交锋比作空海战，那么地域交锋便是陆地战。
很多犯罪团伙其实就是钻这个空子或者存在侥幸心理：
“打不过你，我跑还不行吗？”
事实上，很多团伙在行骗犯罪之前，早早想好了退路，足迹陆续从境内迁移到境外甚至三不管地带。
很多案件中，即便通过技术和货币手段溯源到实际团伙，但等到要实施抓捕的时候，人却溜了。
这里分两种情况，境内和境外。
境内的话，我们有把握，毕竟智慧城市搞了这么多年，各种”天网“纵横交织，就等着人”落网“。
还是那句话，这都是眼皮底下的事儿，毕竟咱们还有一群热心市民”朝阳群众“呢。
而境外的话，某种程度上，已经超过了警方的能力范畴。
即便我们真正做到了 ”海陆空“ 一体化监管，这也不过是自己领土管辖范围内的事儿。
也就是说，别人家的 ”海陆空“ 愿不愿意开放合作，这个完全不是我们自己做主。
为什么呢？
道理很简单，领土不同则“地主”不同，而“地主”不同则社会形态、意识形态、法律法规也不同。
这样的话，关系好的自然经常“请客上门抓小偷”，关系不好的自然天天“皿煮自由使绊子”。
顺便一提，要研究“地主”之间的真正关系，看贸易条款自然是雾里看花，但看 ”引渡条款“ 则八九不离十。
因此，地域层面的终极对抗，落到最后，其实就是国家和政府之间的对抗。
3.5 人性
所有网络诈骗和反诈工作，最终还得落到「人」这里。
人分善恶，「恶人」搞诈骗，「善人」被人骗。
前面我们讨论的对象皆为恶人，即如何在规模、技术、货币、地域等方面与恶人交锋。
在这里，我们来聊聊善人。
例如，如果我们在「善人」这个环节做好宣传防范，恶人再恶，不也天下无诈吗？
事实上，上到政府、央媒、公安局，下至企业、高校、街道，反诈工作从未间断，宣传力度年年加强。
区区个网络诈骗，善人们为什么这么容易被骗？恶人们为什么能够屡屡得手呢？
当看到这么多的诈骗案例之后，我在这堆求助信息、聊天记录、代码程序等等里面找到了这些原因：
当你贪财，就有交易诈骗。
当你好赌，就有网赌诈骗。
当你好色，就有交友诈骗。
当你侥幸，就有中奖诈骗。
当你恐惧，就有身份诈骗。
……
本质上，恶人的所有诈骗，无非利用了互联网这个工具，放大了善人的欲望、恐惧、嫉妒等，之后抛出足份诱饵，任凭这个骗局多么破绽百出，善人总会扑过来，任其宰割。
归根结底，为什么反诈防骗会这么艰难呢？
也许人性，才是我们最大的对手。
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