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Rhiyan

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OJK和FINTECH：在印度尼西亚的信托和缺口融资之间

我们知道，行业金融TECHNOLOGI（fintech基于服务的）或财务信息学系统是印度尼西亚两年一种新的产业。

Gegapita在这个国家以IT为基础的创业公司的诞生相当活跃，诸如gojek，grab，uber等在线交通工具（最近通过超级网上摩托车业务部门抓取）市场上最高的金融服务，如modalku, uang teman, doku, cek aja, kartuku等等，这些在不久的将来在印尼继续诞生，发展。

金融科技世界本身在海外已经运行了一段时间，并且正在迅速增长。作为其中的一个，我知道有一家公司fintech基于点对点降落在中国（P2P），它计划在印尼扩大。据了解，中国自2007年以来金融科技行业一直在增长，而印尼仅有2年。因此，在金融科技行业的监管机构和业务主体方面，利益相关方之间仍然存在一些暂时性的争执。

Fintech在印度尼西亚的相关法规

目前的金融科技相关法规受以下条款约束：

一、关于信息技术借款服务的金融服务管理局第77 / POJK.01 / 2016号条例（以下简称POJK 77/2016）;

二·、关于金融技术实施的印度尼西亚银行业监管法规第19/12 / PBI / 2017（以下简称PBI 19/2017）

这两个监管机构颁布的规定有不同的目标。如果POJK2016分之77调节企业fintech为基础的社交借贷（P2P） ，而PBI二千零十七分之十九规范从事企业信息技术为基础的支付服务。在开发基于IT的支付系统时，采用P2P业务模式的业务参与者也受此19/2017 PBI的约束。

OJK对Fintech的不信任

在由FSA专员Wimboh桑托索董事会主席在一个场合也关系到商家作了发言fintech印尼是fintech投资者和借款人的，因此不允许使用FSA的标志，作为活动的一种形式之间仅连接平台提供商。不过在这也被媒体以及通过收取的利率预示着一个说法fintech过高高达35％ ，这使得fintech从高利贷者系统没有太大的不同，因为他们担心消费者的高违约率。

从FSA的专员委员会主席的发言谈完，笔者指出，FSA的监管显然还没有准备好去面对一个新的阶段在商业浪潮，其中我们今天，不管你喜欢与否，喜欢与否，在信息技术的基于相位的产业发展非常快，简单实时。这是由法规规定的。印度尼西亚创业 金融科技的诞生速度，发展和发展与现行规定之间存在什么差距？目前的监管工具还不足以适应金融科技行业。

从监管者，据了解，该FSA在金融服务业和资本市场的监管和监督者必须要小心，以保护客户或消费者，因为仍有在现有的法律很多漏洞，但不一定是可怕的事情。相反，这恰恰是印尼，特别是FSA监督，以及鼓励和发展科技金融服务业这个信息，所以印尼可能是一个值得信赖的国家，在法律上的确定性和合格的IT部门和支持方面。

印度尼西亚仍然存在高差距融资和客户非银行状况

从印尼Fintech协会（AFTECH），其存在收集的数据fintech在印尼本身是无法用传统的金融服务行业，如银行，因为要达到企业非常有帮助unbankable。金融科技本身的存在本身弥补了印尼金融部门在传统金融服务部门眼中无法获得银行地位的消费者/消费者缺口。

据了解，印尼融资水平差距达57十亿美元，这不是由财政部门konvensiona可达根据亚洲开发银行在2017年的调查结果，通过AFTECH报升，而已经发放的贷款总额fintech社会已经达到卢比。截至2018年1月为3万亿。为什么会发生？

这是常识，要求申请贷款和/或融资的潜在客户很紧，比如谁想要借用的工作只需要应该已经运行的业务至少2年的资本潜在客户的要求，必须具备良好的财务，担保记录在商品的形式动产或不动产，以及一系列其他要求，这些要求不会中止将提供贷款的潜在客户。这就是金融技术为那些无银行的潜在客户/消费者提供连接的地方，当然，在掌握治理，借贷规则，KYC，风险缓解和充足要求需要同时满足。

FSA本身应该注意，fintech特别是有多种基于P2P的分割，这两者注重客户服务，标称保释小于Rp.3万，不到一个星期的付款条件，并兼任名义贷款给中小企业提供贷款高达卢比12个月付款期限为12亿美元。的分割这样的服务，这需要FSA课程的关注，除了提到的传统的金融服务，如利率，减轻风险，KYC，等等，也是信息技术系统本身的规则。由于fintech作为基于开展业务的信息技术主体。这应该成为OJK关注金融技术监督的主要观点，并鼓励不断提高其系统的安全性和对公众的服务水平。

利率和Fintech不良贷款

对于关注OJK的高利贷者来说，应该注意的是，对于其服务重点的细分，也应该观察到比银行高出35％的金融科技利率。这fintech本身还是考虑银行利率的适用的利率水平低的向客户收取的高度/消费者不打算通过银行利息太远。如果服务收取高息贷款，以更短的男高音贷款如一个月，当然，这注意载于此类贷款的风险水平，潜在坏账特别的水平，这意味着更高的利率风险水平相当。

传统金融服务提供商（如当铺）的一些机构对于贷款额度至少为20万卢比，高达Rp.1亿美元的贷款，最高利率为120天，也收取1.15％/月或13.8％/年的高利率虽然金融科技公司收取不同费率，从11.4％/年到15％/年不等。  

金融科技行业的1.28％不良贷款水平是坏的还是好的？根据政府的优质或不良贷款水平是多少？不良贷款的水平影响着银行和金融科技本身的安全水平。

根据英国金融服务管理局法规No. 15 / POJK.03 / 2017年在厘定状态监测与随访大众银行（以下简称POJK二千零十七分之十五）规定，净不良贷款（不良贷款/不良贷款净额）和净融资问题的比例（非执行融资/ NPF净）是总贷款或融资总量超过5％ ，这意味着不良的水平fintech的1.28％仍低于由FSA设置的限制，仍然别名健康。

然而，金融科技仍然需要缓冲来管理其不良贷款/ NPF水平，金融科技需要通过担保保险来保护自己。这对于在下一个时期支付信贷或融资的能力而言变得重要。

Fintech禁止使用OJK Logo

OJK委员会主席在作者的金融科技活动中禁止使用OJK标识的说法相当过分。在FSA作家使用标识本身实际上也跑第35条第POJK二千〇一十六分之七十七，其中规定，“组织者强制性名单和/或提及它在任何 penawaranatau 服务推广包括（1）组织者的名字和标志（2 ）组织者由 OJK 注册和监督的声明。

仅凭OJK本身的规则声音就必须将金融科技业务活动与OJK联系起来。那么，如果Fintech将OJK标志放入其业务活动中以确认它们正在运行，那么问题是由OJK注册和监督的？专员FSA主席声明禁止对使用FSA标志fintech本身mengasikan POJK二千○一十六分之七十七本身仍然menganaktirikan留下深刻印象。 但非常坚定的 POJK 77/2016 承认, fintech 是一种金融服务机构, 除了现有的传统外。

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