钱为什么那么难赚？房子不能再炒的，该出手就出手了吧！
前段时间很多人问我房地产的事情，说实话，我不愿意谈这个问题，但是架不住很多人问，今天就说说我的理解吧！
其实，在以前的文中，我说过，这几年将是关键的几年——美国很可能要制造一场全球性的金融危机，通过剪世界的羊毛来转嫁自己所欠的巨额债务！
美国发动经济危机的具体时间就在2018年-2019年，届时会进入连续加息阶段——每45天加息一次，那时“散落”在全球各地的美元就会潮水一般回流美国，从而导致拉美地区经济崩溃，然后形成扩散效应，逐步扩大到全球范围内！
美国引爆全球经济危机的时间很可能在2018年和2019年。理由是，美国一共引爆的金融危机有三次：
1985-1990年日本经济危机，美国在1988-1989年加息11次；
1995-1997年亚洲经济危机，美国在1994-1995年加息7次；
2006-2008年美国次贷危机，美国在2004-2006年加息17次。
美国资本利益引爆全球金融危机爆发的模式：美联储进入连续加息模式后，随着加息次数的不断攀升，美元将越来越强势，美元将加速回流美国本土，从而抽干全球市场的“流动性”，引导全球支付危机、进而演化为国家债务危机，最终引爆全球金融危机。
这场危机的源头将是——拉美，第一个倒下去的大概率是巴西！
那是因为美元加息周期一般为10年，10年中美元对世界的“剪羊毛”是“定向输入”！即美国在10年内将大量美元定向输入拉美——对拉美加大投资，从而形成拉美的经济极度‘繁荣’——制造了前些年强大的巴西！
实际上，针对美国制造经济危机的手段世界各国早已不陌生，为了应对即将到来的经济危机，世界各国都在积极准备，包括中国、印度和拉美国家！
事实上，从2015年开始，中国就在积极准备应对策略！尤其是金融防范方面，而最容易引爆中国金融危机的只有两个地方——股市和楼市！
股市，目前已经处于一个相对安全的位置，但是楼市是一个巨大的风险——市场上的大量资金不敢进入股市，于是进入楼市作乱，导致楼市的疯长！
下面，就和大家说说我所理解的金融以及房市！
当然，只是自己的理解，不构成任何的操作建议！
说起金融，在大多数人眼里的一件玄而又玄的“东西”，感觉深不可测，感觉非常的高大尚。那么，金融真的就那么难以理解？普通百姓就真的无法触及？
其实，没有那么复杂！
有一句名言：大道至简！
也有人说过：凡是把金融写的让普通人看不懂的文都不是真的懂金融！
金融本身并不复杂，复杂的在于中间的条条框框。
比如民主集中制一样，很好的理解，就是先民主选举，选举完后再集中起来，就是这么简单。但是，实际上在操作过程的，问题就来了：谁保证民主选举的就是代表真实的民意的？谁又来保证集中的公正性？
所以为了保证最终的代表性，就要堵住这些可能存在的“漏洞”，于是派生出一系列的政策和法律法规——将一件简单的事情复杂化！
金融，也是如此！
金融本身并不复杂，复杂的是为了堵住“漏洞”所制定的一系列的政策——眼花缭乱的！
其实，金融的本质只有三个方面：
第一，为有钱人理财，为缺钱人融资。
这点其实很好理解，如果有一个人，他很有钱，但是自己又没有好的投资渠道，那么他的钱就闲置住了，这本身就是一种浪费！相反，有一个人有很好的投资渠道，有一个很好的项目可以赚钱，但是他没有资金，那么机会就会白白错过。
所以，金融的一个重要目的就是将“闲置”的资金以贷款的形式借贷给需要资金的人，这样需要资金的人拿到了钱开展了项目，赚到了钱，没有投资渠道的有钱人也得到回报，而项目的开展也让更多的人有了工作，赚到了养家糊口的钱，这是多方盈利的事情！
所以，金融的本质之一就是让资金尽可能的最大化利用，而不是闲置，促进社会经济的发展！
再举个简单的例子，假如你有价值100万的房子，你可以到银行贷款50万，利息6%，你贷出来的50万投入到年利息10%以上的小额融资公司，这样就等于你赚银行4个点；小额融资公司再把从你那融来的钱贷给民间贷款人，年利息20%，这样小额融资公司又用你的钱赚了10%；民间贷款人又把从小额融资公司贷来的钱贷以30%的利息贷给有困难，无法通过银行或理财产品贷到款的人……资本都是逐利的，就这么循环下去，总有一个是承担不起的！
这就是很多民间理财公司最终破产、跑路的主要原因——因为贷款的对象最后必然有一个承受不了这种高一环套一环的吸血，最后一根稻草压倒的是整环的人！
国家规定年利息在24%以内受法律保护，24%～36%之间可由借贷双方协商解决，36%以上不受法律保护。
友情提示：如果有理财机构承诺年利息在15%以上（理财机构并不是自己缺钱，而是把钱贷给别人，这样它贷出去的利息必然要远远超过20%，否则，它无利可图），那么很可能做的就是不法勾当，千万不要相信天上掉馅饼的事！
第二，信用、杠杆和风险。
现实中，很多需要资金的人并不是那么容易就能贷到自己所需的资金的！目前贷款的渠道有很多，比如银行贷款、民间私贷和理财产品。
问题来了，不同的贷款利息不一样，投资的风险也不一样，那么如何保证贷款资金的安全？
这就涉及到信用、杠杆和风险的问题。
简单的举例子吧，比如你想要做一个项目，你只有10万的资金，缺少90万的资金，如果你有固定资产的话，比如产房值200万，那么你可以到银行抵押房产，获取低利息的贷款。但是，如果你房产只值100万，那么你是贷不到100万的，只能贷到50万，那么还差50万怎么办？
这时，你就可以通过其它途径来筹集剩余的50万了，比如民间借贷——虽然利息远高于银行，但是却不得不为！
问题来了，民间借贷也不是无偿贷给你的，因为如果你都赔了，他的贷款也打水漂了！
所以，你想贷到钱，就必须要有信用！
简单的说：有偿还能力，按时偿还！
比如，到期后哪怕你没有钱偿还，那么也必须再借新债去还旧债——目前美国就是这么做的——如果你没有信用的话，那么你是贷不到钱的——利息再高也没有人敢贷给你，风险大到谁也无法承受！
所谓的“杠杆”也很好理解，如果你炒过期货的就更容易理解。
比如，你有10万本金，你可以贷到90万。
简单的例子，你投资股票，你有10万块钱，那么我借你90万，那么你总资金就是100万。你把这100万买入一只股票，如果这只股票跌10%，那么你就剩90万了——注意，你亏了10万，你的本金已经亏掉了，这个时候借你钱的人就会把你的股票都卖掉来保住自己的90万！
也就是说虽然你有100万的股票，但是如果跌10%，那么你就血本无归了——剩余的股票被借你钱的人强行卖掉了！
这就是去年的股市的杠杆融资，包括炒汇率、期货都是带杠杆的——别人之所以借你钱，是为了赚你的利息——比如他借你钱，年利息可能是10%，这些都在你的股票账户里扣掉！
采取这种方式的好处就是：你可以用少量的钱贷到大量的钱——即所谓的金融创新，提高杠杆！
比如，闹的沸沸扬扬的万科事件，宝能大当家姚振华和安邦掌门人吴小晖采取的就是这种方式。
说实话，杠杆是无可厚非的！但是，如果你杠杆太高，尤其的大资金，一旦爆仓，那么带来的风险的巨大的！这种风险不仅仅关系到自己的安危，甚至关系到国家的金融的安全！
简单的举例，如果你有100亿，那么你加杠杆从银行拿到900亿，那么你就有1000亿，当你持有的股票跌10%的时候，这时银行就会把你所有股票都卖掉，如此大量的资金一次抛售那么就会引起崩坍效应！存在以下几种可能：
一是，你卖不出去！
如此大额的资金，一旦卖出，根本没有多少资金能接得盘的，所以你的资金就会一直在跌停板上，根本卖不出去，那么第二天还是在跌停板上，直到全部抛售完毕为止！那时，原本的1000亿资金可能就只剩500亿或者600亿，你自有的100亿资金不但全部亏掉了，银行借你钱的人也损失惨重！而宝能的融资主要来自银行，一旦出现这种情况，银行就得承担巨大的风险！
二是形成崩坍效应。
我们还以万科为例，比如万科遇到一个突发的利空跌了10%，但是按照道理跌了10%就合理了，不应该再跌了。但是由于跌10%就到了融资平仓线了，这时无论合理不合理，宝能都必须卖出股票，而如此大量的资金根本就无法接盘，那么很多投资者为了减少损失，也跟着卖出，那样就出现大家都在卖，没有人买的情况，股票不停的跌！而万科是房地产的龙头企业，万科跌就会带动其它房地产股票的暴跌，而房地产股票的暴跌就会让大盘指数暴跌，而大盘指数的暴跌就会带动其它与房地产无关的股票的暴跌！
这就形成了“系统性金融风险”——100亿资金的崩坍可能引起上万亿资金的崩坍，这就是为什么前段时间国家要“去杠杆”的主要原因——杠杆比例太高了，形成巨大的风险——包括房地产也是这样的！
第三，为实体经济服务。
金融本身是为了实体经济服务的，但是很多金融创新——所有的金融创新只有一个目标：就是放大杠杆——并没有把资金放进实体，而是放进了股市和房市——大家都在炒作，而不是实实在在的工作！
目前为什么会出现各行各业都赚钱难呢？
其实，很简单，只有四个字：供需错配！
再简单的说就是：我想要的，你给不了；你给的，是我不想要的！
现在大量的企业缺少资金，但是融不到资金；楼市不需要那么多资金，但是都往楼市跑，于是导致的房价的不断上涨——这个道理和炒股是一模一样的！
我们以楼市为例，楼本来是用来住的，但是现在却是用来炒作的！房价越炒越高，很多人是贷款来买房的——目的不是为了住，而是为了转手卖掉赚一笔——这个利润远比做任何事都赚钱！
比如十年前，你在北京买一套房子，那么到今天你至少已经涨了4倍！就算最赚钱的银行也远不如炒房——试问，在这种情况下，谁还去辛苦工作呢？
房价越炒越高，就像炒股一样，严重超出其本身的价值，那么总有暴跌的一天，一旦暴跌了，很多人都是从银行贷款的，如果还不了钱，房子就会被银行收走！
再举个简单的例子，你现在买一套房子，价值100万，那么你自己掏40万，从银行贷款60万，如果房价跌50%，那么就剩50万了，如果这时你还不了钱，那么房子就被银行收走，银行收走卖出去了——你血本无归，银行也亏了10万——这就是坏账！
房价跌，土地的价格也会跌，那么地方政府的债务如何偿还？
很多地方政府为了发展，开展了大量的工程，这些工程的费用一小部分是国家直接下拨的，大部分都要靠当地政府自筹——税收或卖地，很显然卖地来钱最快，也大大头！
房地产跌，就意味着地皮价格的下跌，地方政府的债务主要依靠卖地的，如果地皮价格暴跌，那么地方政府就会破产——还不起银行贷款，开不出员工工资，还如何管理地方？
房价跌，大量的开发商借的银行贷款怎么办？
目前全国开发商的自有资金和银行贷款资金比例大概为1:3，即开发一个地盘，如果需要4亿的话，开发商只有1亿，3亿是从银行贷款的！事实上，据传，很多开发商的自有资金和银行贷款的资金比例达到了1:9——等于空手套白狼！所以，房价下跌，很多开发商是不会还银行钱的，直接跑路——这几年的烂尾楼非常的多！
房价跌，地方债务无法偿还，开发商债务无法偿还——2016年全国贷款金额106万亿，其中房地产贷款占了40%，所以是个非常危险的信号。
所以，一旦房价爆跌，大家都不还钱了，就会出现大规模违约，房子都被银行收走了，银行出现大面积坏账——简单的说就是亏损，银行大面积坏账就会导致资金紧张，更多需要贷款的企业就贷不到资金，那样各行各业就会大萧条！
这就是金融危机的信号！
那么，国家为什么要控制房价？
因为房价的不断上涨，让大量资金都进了楼市，而不进入实体，实体不行，大家赚不到钱，如果去买房？买了房的如何有钱的还贷款？
目前房产的供需关系基本饱和，这时房价已经涨的太高了——炒作导致的，而不是刚性需求导致的，也就是说泡沫的成分太高了——总会跌下来的，如果不缓慢释放风险，那么很容易导致金融危机！
所以，目前房价大跌的可能还是比较小的，应该是缓慢下跌——谁进谁亏，可以肯定的是现在炒房是很难再赚到钱的，只会不断的慢慢下跌，进一批套一批，割肉一批，通过这种方式转移风险——防止形成系统性金融风险！所以，这里建议大家不要再炒房了，一些价格比较高的房子可以出手了，保住利润！
另外，大家为什么觉得赚钱难了？
就是因为大量的钱都投入到楼市里了，并未进入实体经济，实体经济不能持续发展，得不到资金扩大生产，需要用工的人自然少了！需要用工的人少了，自然不敢多消费了，从而又导致产能过剩，企业亏损，企业越亏损越要缩减生产——这就形成了一个恶性循环！
目前，政府正在把资金从楼市往实体“赶”，如果在这个时候还在炒作楼市，那么无疑是风险极大的一件事！但是，楼市也不会断崖式下跌，道理也很简单——那样也会导致系统性金融风险！
唯一的办法就是：逐步下跌！
再强调一下，楼市和股市一样，未来楼市的走势是：跌一点、套一批、割肉一批；抄底一批、再跌一点、再套一批、再割肉一批……
唯有如此，才能转嫁风险——不是让一批人承担所有风险，而是让更多的炒房者分担可承受的风险，这是保证不发生系统性金融危机唯一办法！
而在金融危机被彻底引爆之前的这段时间，钱还是会很难赚，现在是现金为王的时代，一定要省着点花——哪怕为了投资，也要等金融危机发生之时再出手，因为那时各项资产的价格会很低——楼市、股市、实体均是如此！
补充一点：楼价到底什么时候是合理的呢？
按照经验，以你所在地区的平均GDP计算，大概是工作3年具备买房条件！比如，在深圳人均GDP大概为16万元，那么3年就是45万元（首付按照30%计算），一套房的价格大概在150万元左右，按照100平计算，每平的价格在1.5万左右！
注意这是平均房价，不是特殊位置的房价。目前深圳的平均房价在4.5万左右，所以你应该知道深圳的房价有多大的泡沫！按照发达国家的水平，如果是两个人工作的话，只要每人能挣到平均GDP数额，那么5年左右就具备购买一套房的能力——全额偿付！
比如我所在的城市，人均GDP在8万左右（事实上80%的人是达不到平均数的，在经济学上也符合一个规律——二八定律，即20%的人占有80%的财富），普通人月收入在4000左右，房价在4000一平左右，这个房价还是相对符合当地经济发展状况的，泡沫成分还是很小的。
大家可以对照自己所在地区的平均收入，然后再对比房价，大概能计算出泡沫的多少！如果房价远远超出这个范围，那么则不可以再炒房了——风险将远大于收益，尤其是在目前这种情况下！
另外，任何时候我都不建议炒作学区房——那会是一个巨坑！
PS：本人只是个人理解，不构成操作意见，如按此有所损失，小编不承担任何责任！
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