银联正在召集“兄弟”，支付宝颤抖的日子到了？四点看出胜算大小

近日，工行、中行、邮储、中信、兴业、浦发、光大、北京银行和上海银行9家银行共同宣布，在“云闪付”也可以查询借记卡余额了！这个动作虽小，但却暗示着由银联狙击支付宝的战线再前进一步。

12月11日，在央行指导下，由各家商业银行与银联共同开发建设、共同维护运营的移动支付统一入口平台“云闪付”举行了发布会。

这个“云闪付”由此前的银联钱包App升级而来。但与以往不同，云闪付统一整合了所有银行的入口，资源共享，对马云和马化腾的支付领域进行进一步冲击，这次的力道和信心绝对空前强大。

云闪付是什么？

据悉，“云闪付”App是中国银联联合各商业银行，共同打造的银行业通用的移动支付入口，定位于“消费者省钱省心的移动支付管家”。

相比市场上同类App，“云闪付”最大的特点是整合和统一。通过这一App，消费者可以绑定和管理各类银行账户，完成多家银行的支付，包括手机NFC支付、二维码扫码、收款转账等。

另一个备受期待的功能是它可以一次性查看各家银行餐饮、住宿、出行等各类优惠权益，在分散的App上，消费者知道和使用的优惠相对有限，“云闪付”则聚合了各家资讯及各项资源，一站式让用户享受到了各家银行提供的各种服务。

云闪付与支付宝支付的区别

安全性方面，云闪付”是在人民银行的指导下，由各家商业银行与银联共同开发建设、共同维护运营、汇聚产业各方之力的移动支付统一入口平台。国企和政府背景，使得“云闪付”有较高的安全性。

操作方面，云闪付比二维码支付更简单。云闪付在手机未解锁下，只要靠近POS机，即可完成支付。而支付宝的二维码支付则需要解锁、开应用、扫码等步骤，显然步骤较多。

当然，云闪付的劣势也很明显，就是支持设备系统需要4.2.2以上系统以及NFC，而支付宝和微信几乎没有要求，无论大小商铺，甚至有媒体调侃现在的乞丐人士都用上二维码支付了。

银联巨头们是否有胜算？

业内大部分人士认为，移动支付市场份额已被大量蚕食，留给“云闪付”的已经所剩无几。

过去的三年中，支付宝、微信支付通过大规模的推广补贴，迅速占领商超、餐饮、交通等线下高频支付场景，培养起用户二维码支付习惯。后来者百度钱包、京东钱包也在效仿这种“补贴+扩场景”的推广方式，但是效果却很小。

不过也有持不同意见的，信用卡专家董峥表示：“如果说银联发布二维码产品是主动防守，那么这次发布APP算是主动出击了。”通过优惠可以让用户尝试使用APP，银联此次还打造了生态场景，让因优惠而来的用户产生粘性而不至于流失。

同时，以前银联对支付市场的进攻效果不明显，很大一部分原因是因为银联缺乏支付场景，如今“云闪付”基本实现了支付场景的全覆盖，或许未来能够和支付宝、微信支付抗衡。

值得肯定的一点是，在移动支付快速发展的今天，以支付宝等崛起为代表的移动支付给中国的金融业带来了翻天覆地的思维变化，包括中国银联、国有大型商业银行、各种中小金融机构等在内的传统金融力量都在致力于革新，这本身就是一种进步，是金融业也是全社会的进步。

未来，云闪付能否后来居上难以预测，但此次银行巨头们的联合出击势必会进一步稀释支付宝与微信支付的市场份额，打破现有的固化格局，三者之间的再次博弈也将有益于我们消费者。

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中国银联“云闪付”正面硬撼支付宝微信，四点看出胜算大小

中国银联终于耐不住，向移动支付市场发起了第二次冲击。但和以前单打独斗不同，这次有了统一战线。

日前，中国银联推出银行业统一App（云闪付）。“云闪付”App是各银行和中国银联共建的移动支付统一服务入口，包括统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验等。通过这一APP，用户可以绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。

银联此举，很容易被看成是传统金融机构，向以支付宝、微信为代表的互联网企业的挑战。但当前的移动支付市场几成垄断格局，也早已不是通过简单功能叠加、丰富消费场景就能抢市场的时代。对于用户和商户来说，差异化的认知更为重要，比如微信的优势是用户活跃、便捷，而支付宝的优势是对商家和用户的综合化金融服务和信用体系。

银联的“云闪付”看起来来势汹汹，但是要想夺食，仍然存有很大的未知数。

云闪付是什么？能做什么？

据媒体报道，“云闪付”App是中国银联联合各商业银行，共同打造的银行业通用的移动支付入口，定位于“消费者省钱省心的移动支付管家”。

相比市场上同类App，“云闪付”最大的特点是整合和统一。通过这一App，消费者可以绑定和管理各类银行账户，完成多家银行的支付，包括手机NFC支付、二维码扫码、收款转账等。另一个备受期待的功能是它可以一次性查看各家银行餐饮、住宿、出行等各类优惠权益，在分散的App上，消费者知道和使用的优惠相对有限，“云闪付”则聚合了各家的优惠信息；而且消费者还可以基于“云闪付”绑定的I类账户便捷开通银行Ⅱ、Ⅲ类账户，享受到相应银行提供的优惠。

据了解，目前“云闪付”基本实现了主要支付场景的全覆盖：包括铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户已经可以使用。下一步将有望实现各行账户余额查询、交通罚款缴纳等特色“硬场景”落地，并在全国更多地市公交地铁、医院社保等各类场景实现应用。

面对支付宝和微信，云闪付的胜算有多高？

通过整合银行系资源、用户、场景来推广移动支付，“云闪付”的初衷是好的，但是真要做起来，可能并没有那么容易，尤其是面对支付宝、微信这两个巨头时，其胜算并不高。

1、银联的推广力度是进击的关键

过去的三年中，支付宝、微信支付通过大规模的推广补贴，迅速占领商超、餐饮、交通等线下高频支付场景，培养起用户二维码支付习惯。后来者百度钱包、京东钱包也在效仿这种“补贴+扩场景”的推广方式，但是效果却很小。

在推出“云闪付”后，中国银联也表示联合各商业银行推出“双12”五折优惠活动，在全国10万家商户门店使用“云闪付”App以及银联手机闪付可立享5折优惠。并且明年3月31日前，“云闪付”App用户还可参与“三人成团”享好礼、用户转账赢好礼等专属回馈。

尚不说银联这种推广的力度以及持续性是否足够，但对于占据市场近九成的支付宝、微信来说，显然不会给这些新进入者机会。在即将迎来新年、春节这样的消费旺季时，如果打起“补贴大战”，“云闪付”是否有足够信心和实力应战？

2、能否保障足够的安全性

在金融科技的推动下，不同技术间的亲和力，通过生物识别、人工智能、云计算与区块链等技术，将移动支付公司和用户紧密联合在一起，并且借此不断加持用户在支付过程的安全性。

“云闪付”App打通了各家银行账户的统一入口，消费者通过这一个App即可绑定和管理10张银行卡，并使用各家银行的移动支付服务和优惠权益，可满足持卡人小额、高频的日常开销需求，主要采用远程开户，不配发实体卡，以电子卡形式展现在手机中。

也就是说，对用户来说，要使用“云闪付”首先要完成银行卡的绑卡。不要小看这个“绑卡”，要知道支付宝可是花了几年时间才慢慢完成这个目标，而微信则通过春节红包完成了逆袭，可见国人对“绑卡”的态度。而这背后，反映的正是移动支付安全性的问题。中国支付清算协会发布的《2016年移动支付报告》显示，安全性问题排名第一，占比为52.4%，用户认为未来移动支付交易安全性还需加强。

在手机功能越来越集中的当下，风险性也在加大，尤其是对需要绑定多张卡的“云闪付”来说，用户对风险的认知和接受度很重要，这也决定着“云闪付”大一统优势的程度。

3、如何处理、整合与各家银行的关系、资源

银联在接受媒体采访时，也数次强调，对于银行而言，“云闪付”是为各家银行提供入口服务的公共平台，不争抢各行现有B端商户和C端用户。它不是各手机银行叠加，而是与各家行App相互补充、互相导流。

云闪付App最大的优点是统一和整合，最大的挑战也是这个。毕竟各家银行都有各自的App，有时候还不止一个，银行在这方面的整合是一个过程，涉及多方利益，能不能整合起来，很考验大家的能力。尤其是各家银行也在不断加大自身以及外部合作时，“云闪付”的角色也可能发生变化。对银联来说，“云闪付”是一个重要战略级的产品，但对于其它银行来说，未来可能只是其中一个渠道。

4、云闪付的未来发展模式

对于“云闪付”的定位，银联方面将其定位一个“开放平台”，以基于产业链上下游的四方模式，形成的“服务产业链各方的工具”。这包括银联通过向商业银行及各主要合作方开放支付服务标准接口，为合作伙伴提供商户增值服务、营销活动执行、合作银行办卡、在线销售联合四大合作模式。

从这点看，银联对于“云闪付”有很大的期待，希望在移动端更好的整合各家银行资源，要去做产业链平台。但这个模式和定位是否是合作伙伴所看重的，目前还需时日。毕竟对于普通用户来说，更加便捷、安全的产品才是他们所需要的。

总得来说，中国银联要想继续在支付领域保持住自身地位，“云闪付”的推出可说是意料之中，只是换了打法后，是否能如愿呢。