周蓬安：家庭负担轻，是90后敢于负债的主因
周蓬安：家庭负担轻，是90后敢于负债的主因
刚刚过去的双十二，你又买买买了吗？有调查显示，#近六成90后有实质性负债#，学会理财已成为每个90后的“必修课”。距离2020年只有18天了，你有新年理财计划吗？学会记账、控制消费、合理选择投资项目……（12月14《微博热议话题》）
当今社会，有关挣钱话题应该是两个极端，或者叫“两极分化”。一面是少数人财富来得太容易，比如马云就公开称“我对钱不感兴趣”，而王健林的“小目标”则是常人几辈子都实现不了的“挣它一个亿”，另一面则是广大普通人挣钱太难，就国人平均收入而言，一年的纯收入还不够王思聪独自去成都日料店消费两次。
但即便如此，很多年轻人还是敢于消费，甚至形成“近六成90后有实质性负债”这样一种值得大家探讨的现象。
在笔者眼里，这种现象其实非常正常，甚至可以说是社会的进步。一方面，愿意负债的“90后”，很多人有负债不怕还不起的底气。因为很多负债的“90后”已经工作若干年，有了相对稳定的工作和收入，具备还债能力，也就敢于借贷。而这种超前消费，本质上还是提前享受生活。
此前有个中国老太太与美国老太太的故事，说的是中国老太太省吃俭用，积累了一辈子，终于在成为老太太的年龄买了一套房子。而美国老太太在年轻时就买了一套房子，然后向银行还了一辈子的债，成为老太太后才一身轻松。
两相对比，无疑是美国老太太更会享受生活。当然，很多“90后”借贷也是因为生活中遇到的一些刚性需求，逼得他们不得不借贷。比如上班不久按揭了商品房，虽然有“六个荷包”给你付了首付，甚至付了较大的比例，只要付的不是全款，你就得每月还贷；你按揭了汽车，也需要按期还贷；你家庭出现的意外，暂时借贷渡过难关；你购买了商业保险，也需要按期投钱，有时候不得不贷款，等等。
当然，绝大多数“90后”敢于负债的最主要原因，还是因为家庭负担轻。现在的“90后”上班族，虽然总体薪酬相对较低，但因为多数是独生子女，父母年龄也不算大，不需要赡养，加上社会保障体系日臻完善，因此没有什么家庭负担，更多时候，父母反而是他们财务上的“靠山”，因此借钱消费没有什么后顾之忧。
另一方面，如今信用卡消费、花呗消费、京东白条消费，都不需要你事先办理借贷手续，更不需要担保，这些钱虽然不是你的，但你可以用得心安理得，不用欠任何人的人情，在30天内归还甚至连利息都全免。只要你到归还日期不用举债，即可从存款中自动归还，那都不叫负债，那叫“方便”。这就让超前消费变得非常简单，甚至变得很时尚，成为“90后”的一种生活方式。这也是造成“90后”实质性负债群体庞大的根本原因。
这里需要提醒的一点是，花呗、京东白条、信用卡消费虽然没有欺诈成分，但对于一些收入原本就很低，社会经验不足，缺乏自律的年轻人来说，也具有很大的诱惑和误导作用，极容易引发“套路贷”。在此顺带提醒一下遭遇“套路贷”的朋友，请在第一时间报警。要知道，目前正在开展的“扫黑除恶”专项整治活动，已将“套路贷”列入重点整治项目进行严打，只要你报案，相信警方一定会受理，而且一定会认真查处，并保护你的人身安全。
当然，虽然“近六成90后有实质性负债”非常正常，但从农村走出来的笔者，还是一向不赞成年轻人因为“过度消费”而举债，特别无法理解那些为了买个手机甚至为了看场明星演出而陷入“套路贷”的年轻人。我认为，如果不是遇上急事、大事，年轻人应该学会“量入为出、略有结余”的理财思路。
毕竟在当今中国，各种社会保障体系还很不够健全，年轻人有必要存些钱，以备家庭不测之需，也可以防备自己一旦失业，也不至于重新向父母伸手要钱。就职场而言，如果你没有一定的存款来确保自己正常的生活所需，你连与压榨你的老板抗争的底气都没有。
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