信托产品逾期，投资者到底该如何理性维权？

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来源：王 昊 说 财 富、北 京 青 年 报、投  资 者 网

最近，不少信托公司曝出产品逾期兑付的消息，还有投资者联合起来进行维权的。

近年来，投资人的维权意识和能力在不断增强，因此引发了相应的纠纷与诉讼。

据悉，2016年全国法院审结的信托纠纷案件78件，2017年191件，2018年208件，2019年264件，2020年575件，2021年有所下降，共审结163件。

王丽英分析认为，信托公司涉营业信托纠纷案件的数量具有增长趋势。究其原因，主要基于宏观经济环境以及疫情影响的背景下，各类融资项目受到了不同程度的影响。部分融资方的资金链断裂、违约率增高，导致信托项目的风险增大。投资人亏损的增加。同时，信托公司业务开展时可能存在多种违约甚至违规的情形。

信托纠纷近年来呈增长趋势 投资人维权意识和能力不断增强

北京金融法院审一庭法官江锦莲介绍，信托是一种基于信任而建立的财产代管制度。信托即“受人之托，代人理财”。信托财产可以是有形资产，也可以是无形资产，投资的方向也很广阔。自1979年新中国第一家信托公司成立以来，我国信托行业已经走过了43个春秋。随着居民财富的增加，信托成为重要的投资品种。

北京朝阳法院民三庭庭长王丽英表示，按照受托人是否为营利性法人机构以及信托目的进行划分，信托主要可以分为民事信托和营业信托。王丽英表示，近几年，基于营业信托引发的纠纷呈现一定的增长态势。由于当事人的选择以及请求权基础的不同，这类纠纷的立案案由比较多样，包括信托纠纷、营业信托纠纷、合同纠纷、侵权责任纠纷、财产损害赔偿责任纠纷等。且案件数量情况呈上升趋势。

王丽英分析，主要的背景是宏观经济环境以及疫情影响下，各类融资项目的推进受到不同程度的影响、部分融资方资金链断裂、违约率增高，导致信托项目风险增大，投资人亏损情况相应增多，直接引发纠纷和诉讼。在此过程中，信托公司业务开展不规范、存在多种违约甚至违规情形，而投资人的维权意识和能力也在不断增强，这些也都是诉讼案件增多的原因。

那么遇上展期信托，到底应该如何维权

一位资管行业的律师，他劝告投资人一旦遇到信托产品展期，一定要理性分析、维权。

他建议，首先需要打破“刚兑”思维，也就是说并不是出现亏损，金融机构就需要负责兑付。一般说来，只有金融机构出现“不尽责”、“违规”、“重大失误”等法定或合同约定的问题，才需要承担管理人失职的责任。这就需要保留好当时投资时接收的推介材料、聊天记录以及签订的合同等文件，然后找专业的法律人士进行分析建议。

在实践中，信托公司作为持牌金融机构，大多数都有良好完备的风控合规审查机制，所以这些具有法律效力的文件都会经过层层审核，出现重大问题的情况并不多。在法律实践中，即便偶有不当之处，也不足以对抗整个合同或者信托关系的成立，或追究受托人失职的责任。

另外，他对维权群里面倡导的“按闹分配”也持保留意见。他认为这只是在此前信托违约极少的情况下，信托公司为了维护声誉做的“权宜之计”的妥协。目前，信托展期已经成为行业的普遍现象，展期原因大多是市场风险，这种情况下，作为受托人的信托公司只要是合规展业、尽职尽责就不会承担兑付责任，或者退一万步说，信托公司也无力承担这么大规模的兑付责任。

所以他建议，一旦遇到信托展期或者违约，首先是听取法律专业人士或者资深金融从业者的分析和意见，初步明确法律责任。如果信托公司存在失职情况，可以向监管投诉或者诉讼维护自身权益，如果只是合同约定的风险范围，那么就应该督促信托公司履行管理义务，配合信托公司积极处置风险，早日回款。

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