一直以来，朋友圈的好友们总会陆陆续续转发关于「富人思维」的文章，殊不知自己已经被所谓的富人思维所麻醉，陷入了富人思维的误区。
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为什么能赚钱的富人思维是反而让你越来越穷了
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一直以来，朋友圈的好友们总会陆陆续续转发关于「富人思维」的文章，殊不知自己已经被所谓的富人思维所麻醉，陷入了富人思维的误区。
老实说，这种文章你有没有看过？
比如这些，这些，还有这些。
这类文章都会或多或少的提到一个关键词「负债」。
那么，负债与不存钱真的是富人思维吗？负债的原则你真的懂吗？
负债
变富错在哪儿？
一些财商教育的文章最爱用的洗脑词是「负翁变富翁」、「负债变富债」。
小宝并不否认这是一种比较正确的说法。
负债也是一把双刃剑，运用得当，良性负债能帮助我们成就富裕的生活，不良负债，会断送我们美好的未来。
有一种成功是先积累，挖掘人生的“第一桶金”，待财富积累到一定的水准，我们去创业、去投资、去消费，这也是传统思维中最基本的一种模式。
另外一种选择是，在具备一定基础的前提下，以负债的方式获得更多的资本金，用他山之石来攻玉。
两者相比，后者显然要冒一些风险，但是如果在风险可控的基础上，我们离成功的距离无疑可以大大的缩短。
因为最近几年，生活成本快速上升，房价高涨，货币的贬值速度增加都导致了存钱的人面对着负利率，最大的受益人是能够得到大量低息贷款的人。
确实，低利率、高通胀情况下，负债能够抵消货币贬值的影响。
打个比方，通胀率10%，借款利率也为10%，你借了100万，一年以后你要还给人家110万，但是实际上一年后的110万，只能当一年前的100万。基本上就是等于免费了。银行利用利息对冲了通涨，你使用了廉价资金。
但是，这背后存在着一个误区。
我们借到的100万最终会有两个出路，一是投资，二是消费。
按照财商教育里的说法，负债买资产。
应该没有人会傻到把借来的100万再存回银行，因为你要知道事实上贷款利息肯定会高于通胀率的，银行绝对不会说要利息对冲通涨就可以的，放100个心好了，利息收入肯定没有利息支出多。
负债买资产，在咱普通大众里最常出现的应该是房。按照大多数人的逻辑，买房稳赚不赔，负债后，坐等房子升值。然而，现实可能是你贷款100万买的房子，可能连80万都不值了（比如现在的楼市）。
失败的投资更可怕，比如2015年的股市，我知道你不愿意回忆。
在很多文章的开头都看到这种描述：「中国人最大的问题就是只会存钱不会花钱，负债才是财富增值最重要的东西，存钱会让人贫穷，负债消费、负债投资才会使人富有。」
首先，我们必须承认，从消费的角度来说，消费必然会导致家庭现金财富的减少。
负债消费的代表应该是买车。房价虽然短期会有波动，但几十年来一直升值，但车不一样。当你拿到车钥匙的一瞬间，你的车子就已经在贬值了，如果再加上银行的利息支出，其实对你本人的亏损更大。而且，这不局限于车，除了房以外的任何东西都难以增值。
现在我们再回过头来看，负债为了抵抗货币贬值，可货币真的贬值吗？
其实，货币的贬值是相对的，或者说是不均衡的。
很多东西在涨价，比如房和生活用品，在这个区域，钱是贬值的。但也有很多商品在降价，比如电视、冰箱、空调、洗衣机，这里钱可以看作更值钱了。
所以，「负翁变富翁」的前提（抵抗贬值）就是不全面的。
负债
原则知多少？
从金融的本质来看，负债就是一种最简单的金融产品，负债需要你支付本金还有利息，所以负债一定是有很高的成本的。
这时，你就要记住这4个原则。
壹
本金安全比什么都重要
根据投资学的原理，利润是你承担风险的一种补偿，所以任何的投资都会有风险的，这就要我们首先确保本金不能有损失，只要本金安全就可以让你不会陷入困境。
贰
负债收益大于负债成本
这就提到了上文中的投资和消费，小宝更倾向于负债投资（包括自我投资，培训之类的），而不是负债消费。
而投资收益必须要超过利息+CPI。对于所有负债投资的人来说，你所选取的任何投资品，其获得的收益一定要超过你所支付的利息以及通货膨胀的速度。
假设你负债100万，年利率是5%，CPI是2%，那么你这100万一年必须要至少取得7万的收益，否则你就没办法覆盖成本。
叁
债务杠杆足够长
当确定收益能超过成本费用时，接下来就是要尽可能多的负债、尽可能长时间的负债，把杠杆做的足够长，越长的杠杆撬动力越大——也就是收益越大，最终的收益是杠杆的倍数。
打个比方：
10%的收益，若是加了5倍的杠杆，其最终收益就是50%；5%的收益，若是加了10倍的杠杆，其最终收益也是50%，杠杆越高其收益倍数也越大。
100万的房产，若是20%的首付（就是5倍的杠杆），当房产上涨10%时，其绝对收益就是50%（收益值=100万*10%=10万；首付投入=100万*20%=20万。收益率=10万/20万*100%=50%）
肆
要有风险对冲机制
这里就是老生常谈了。我们在任何的投资品都要做一些风险对冲准备，一旦出现危险可以有风险对冲机制来降低损失。
负债
做个安全的
怎么控制一个良性的负债，就是每月还款金额不能超过家庭收入的40%。
虽然债务需要每月偿还，同样是我们每月的财务支出，但是这笔债务支出，对个人或家庭的生活而言影响不是很大，保持基本生活没有大的问题。
一般情况下，根据不同人群的收入水平、收增入长潜力以及年龄段，建议一个大致的负债比例合理范围框架。
一般来说，对于一名25岁的年轻人来说，可以承受的最高负债比例为60%，负债还款额在收入中的占比不应当超过40%；
对于一位35岁的人来说，资产负债比例最好不要超过80%，负债还款额最多能够占到收入的70%；
而随着年龄的增长，比如对一位50岁的中年人来说，资产负债比例要低于60%，负债还款额不应超过收入的50%。
在相对合理范围之内，“负翁”才能够做得安全。