现金贷生死报告：3成平台仅靠公号放贷，50万人1月内从10家平台借钱
11月21日，一份停发网络小贷牌照的监管文件拉开了现金贷监管的序幕。此前，国家互联网金融安全技术专家委员会对全国从事现金贷业务的平台进行了分析并发布了一份报告。从这里，你可以一窥国内现金贷行业的全貌。
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文 | 石万佳 编辑 | 杨舒芳
11月21日，一份来自互联网金融风险专项整治领导小组办公室的特急文件流出，要求“各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款跨省开展贷款业务。”
整治的目的和源头，则是防范现金贷风险。
去年开始，现金贷行业由于其天然的低门槛、高收益，几乎从诞生开始便发展得如火如荼，最近两个月的上市潮亦从侧面反映出行业的暴利性。然而，由于缺乏相应规范，行业在发展过程中也伴随着大量负面效应，内生的“原罪”使其一直与口诛笔伐相伴相随，近日更是被推上了舆论的风口浪尖。
在监管文件发布前，国家互联网金融安全技术专家委员会对全国从事现金贷业务的平台进行分析，并发布了一份我国现金贷发展情况的报告。 从这里，你可以一窥国内现金贷行业的全貌。
84%无App，32%仅用公众号经营
在这份报告中，现金贷平台被定义为以“信用贷”、“消费贷”等形式，对借款人直接发放现金，放款时间较短、借款期限在半年之内的小额借款平台。
报告称，截至11月19日，技术平台发现在运营现金贷平台2693家，他们主要利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务，其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家，占比52%；通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家，占比32%；通过移动APP从事现金贷业务的平台429家，占比16%。
也就是说，与我们印象中现金贷都是通过手机App进行运营的情况不同，其实大部分现金贷平台并没有自己的App，甚至有超过三分之一的平台的渠道仅仅是一个微信公众号。这从侧面说明现金贷行业的准入门槛之低，同时也体现出行业良莠不齐、野蛮生长的现象。
此外，报告显示，目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务，约占全部P2P平台总数的16%，约占全部现金贷平台总数的22%，也就是说，在现金贷平台中，有超过五分之一的运营方都是P2P网贷平台。
90后广东男性是借款主力军
该报告显示，从监测情况来看，近期上述现金贷平台各类用户近1千万人，其中广东、浙江和江苏的用户最多。同时，技术平台对现金贷平台的用户年龄抽样分析，发现20-30岁、30-40岁的用户数量最多，占比分别占用户总数的40.76%和27.71%。
此外，技术平台还对现金贷用户性别进行抽样分析，发现男性用户远远多于女性用户，占比分别为66.65%和33.35%。
根据这几个特征总结下，借款人中最庞大的群体是：来自广东省、20到30岁的用户，出生年份大概在87年-97年、男性。也就是说，广东省90后的男性用户，是现金贷用户中的主流，这也与此前众多关于现金贷用户的报道相吻合。
50万人一月会借10家以上平台
根据抽样分析，报告预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况（即一个人一个月内在两家或两家以上平台进行借款），占比约20%；其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台，占比约5%。
另外，由于现金贷小额、短期的特征，其借款利率折算为年化后大部分超过100%。如此高的利率、极低的借款门槛以及严重的多头借贷现象，导致其逾期率尤其高，暴力催收也就成为了该行业被讨伐的原因之一，如短信轰炸、电话骚扰、上门讨债、人身攻击等。
近日朋友圈疯狂流传的一张截图显示，某孤儿借款人在平台一分期借款3000元未还，平台催收竟然找到了其亲生父母，为此借款人给平台送了一面锦旗。
目前该事件的真实性难以确认。但即使这是个段子，也从侧面反映该出了当前催收行业为了完成任务而发展出的信息挖掘能力。
AI财经社互金记者
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