突发！外汇行业将面临重大调整，非法交易平台将无处可逃！

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你好，我是你的老朋友——外汇响哥。

今天，中国人民银行的一则通知迅速传遍整个网络。这个编号为2019【085】的文件瞬间让全中国反诈警察为之欢呼，让全世界的骗子瑟瑟发抖，开卡中介，卖人头卡、洗钱水房甚至P2P、各种非法交易平台都将受到毁灭性的打击，可以预见，整个中国支付行业也必将迎来深度调整。

一、经侦办案更便捷了

对应条款：第一条

关键词句：2019年6月1日起，银行准确提供网络支付业务对应交易流水号，支付机构支持交易流水号查询业务信息并反馈。

知识点：订单号是银行内部对应第三方机构交易的唯一编号，流水号是银行交易的每一笔（包括银行间的交易）内部记录编号，不对外对应。

转自（外汇焦点）

解读：按照之前的业务设计，每笔通过第三方支付的交易都有一个订单号，警察要查询这个订单号对应的流水号必须通过各银行省级分行向总部查询，这个过程最快3天、最慢6个月（是不是不可思议？所以别怪警察办案速度慢了），查询到流水号之后才能确认资金归属账号。而这条新规，直接将订单号与资金流向对应起来，大大缩短了侦查办案时间。

二、“实名制”终于要变“实人制”了

对应条款：第三、四、五条

关键词句：严格审核开户文件的真实性、完整性、合规性，以及申请人与所属人的一致性，可采取视频、面对面的方式核实；开展存量单位支付账户核实；完善支付密码安全管理。转自（外汇焦点）

解读：以前，在第三方支付公司开设对公账户、申领POS机，一般自助填写表格、提交资料就可以，并且可以很方便通过手机验证码的方式更改登录密码、支付密码。正因如此，中介机构通过购买信息办理完对公账户、POS机后，可以很方便转让给骗子控制，“实名制”沦为“登记制”，买卖、变卖对公账户、POS机现象也比较严重。而这些措施真正落实后，“实名制”将很快真正变成“实人制”了。

三、办卡中介、卖银行卡的末日终于来临

对应条款：第八、九条

关键词句：开户时必须签署“告知书”；对发现买卖银行账户和支付账户，冒名开户的，5年内暂停银行账户非柜面业务（只能到柜台办理），暂停支付账户所有业务；列入征信。转自（外汇焦点）

解读：银行卡、支付账户贩卖影响了警方的追查，是电信网络诈骗高发的主要原因之一。但由于法律规定贩卖银行卡、支付账户必须是“明知”才能受罚，而在实际办案过程中，没有一个骗子傻到会主动交代自己明知他人用来犯罪。

85号文的这两条规定中，要求开户人在开户时必须签署“告知书”，表明“本人已充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，这就从源头上堵塞了这个法律漏洞。以后，只要发现有贩卖银行卡和支付账号的行为，就会直接认定是“明知”，作为诈骗的共犯处理。

在这里，我们也提醒部分人，“失信者必定寸步难行”，要珍惜个人的信用，不要为了蝇头小利去贩卖银行账户和支付账户，因为一旦被发现，不但5年内几乎无法办理金融业务，而且还会终身上征信黑名单。

四、转账指引更加明确，洗钱“车手”或消亡

对应条款：第十、十一条

关键词句：告知非实时到账；自助柜员机中文显示收款人姓名、账号和转账金额信息；鼓励在自助柜员机加装生物特征识别工具。转自（外汇焦点）

解读：此前，我们通过网上银行、手机银行转账时一般默认是即时到账，第十条的规定从侧面给了客户更多一个选择，即：可以选择非实时到账。这一方面兼顾了安全，又一方面兼顾了资金的流动性和经济的活力。

以往，骗子为了掩人耳目，让受害人先点击ATM机英文操作界面，然后指引其完成转账操作。第是一条的规定要求ATM机必须中文显示收款人信息，就是用来消除这类骗术带来的危险。

加装人脸识别、指纹识别等指纹识别工具，能够保证人卡合一，这在农业银行等部分ATM机上已经实现，下一步可能将成为所有ATM机的标配，那个时候，洗钱“车手”这个行业可能会真正消亡。

五、非法P2P和非法交易平台将迎来巨大经营危机

对应条款：第十三条

关键词句：收单机构不得仅凭负责人身份证件提供收单服务。不得直接或变相为互联网赌博、色情平台、互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台、代币发行融资及虚假货币交易平台，未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省政府批文的大宗商品交易场所等非法提供支付结算服务。转自（外汇焦点）

解读：第一，因为加强了特约商户的管理，那些之前把支付接口直接接到非法平台的行为将大大减少，骗子再想通过“彩票盘”“杀猪盘”“外汇盘”“贵金属投资”等搞诈骗，难上加难。

第二，“通过互联网开展资产管理业务”，说白了，基本上代表的就是P2P、私募这些行业，因为很多P2P、私募是没有经过政府批准的，这一条规定，直接把P2P、私募等平台排除在外，没了第三方支付作为支撑，他们基本上没有活路。

第三，骗子利用各种非法交易平台让无数人倾家荡产，但有了这条规定，只要“没有省政府批文”的交易场所，都不能再连接第三方支付平台，也直接堵死了那些非法平台的发展之路。

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