搞不清谁是非法集资不要紧，记住这句话就够了
经常有人问，这个公司、这个项目是不是非法集资？这真不是几句话能说清的事。如果要把非法集资的概念说一遍（详见本文后面的注释），那很多项目都成非法集资了。其实您搞不清楚他是不是非法集资不要紧，您只需要搞清一点——这个公司倒闭了，谁来还您的钱？
个人认为可以简单地分三种情形。
第一种是银行存款。一家银行如果倒闭了，存款保险公司会为您赔偿，一家银行给每个客户最多赔付本金和利息50万元。这类似于国家信用，最保险。国债也属于国家信用。本文所说的银行是指银监会批准设立的各类银行、农村信用社，他们的营业大厅都挂着中国银监会颁发的“金融许可证”。
您看清了，可不是所有办着“银行业务”的机构都有金融许可证。您还可以到银监会网站上查询任何一家银行、农信社的许可证信息。
第二种是银行的理财类产品，这属于投资。这类产品如果出了问题，银行以他的信用为您负责，赔付多少要看您和银行签订的合同（协议），银行一般不会赔付合同约定之外的损失。这属于银行信用，还是非常靠谱的，哪家银行也不会拿自己的信誉开玩笑，再说，国家也不会轻易让一家银行倒闭。不过，您一定要看准合同或协议，不要稀里糊涂就签字。任何人（包括行长）口头承诺而合同（协议）上没有的内容，您就权当王婆卖瓜吧，法律不认的。
第三种是银行之外的其他公司发行的各类投资或理财产品。这类产品出了问题，由这些公司负责。谁把钱放在某个公司，一定是因为相信这个公司能够还款。不要说这些公司老板都是骗子，他们大部分还是想还款的，有时只是因为生意不好做，他把您的钱投资出去真的回不来了，拿什么还啊？这时可以找找看，它是哪个部门批准设立的（工商不算，注册个公司很容易嘛），这个主管部门或许会给您一个说法。如果没有主管部门，那就自己想辄吧。政府不管吗？法律不管吗？管——查封公司，清产核资，剩多少还多少，涉及犯罪的抓人判刑……但不会另拿出钱来赔偿投资者资金损失的。不管它是多大的公司，广告做得多么响，钱没了就是没了，谁也没办法。
总之还是那句话是真理，高风险的产品不一定能带来高收益，但是高收益的产品一定伴随着高风险。又高收益又没风险的投资，以前没有，现在没有，以后也不会有。如果有，那一定是在骗子嘴里。
【注释】非法集资四个特点：一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
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