律师持法院的调查令真的可以查询银行存款吗？
编者按
“取证难、执行难”一直是困扰着诉讼当事人和代理律师的两大难题。自北京四中院率先推行的律师调查令制度是一种积极的探索和突破。但此制度也因一定程度上与现行的法律框架相冲突，故而在实践中存在着不少的问题。本文便旨在探寻律师调查令在查询银行存款所遇到的法律障碍。
近年来，部分省市的地方法院，相继出台了有关民事调查令的办法。什么是调查令？根据这些已经实施民事调查令的法院的规定、通知或意见，总体而言，调查令是指民事诉讼当事人自行调查取证难以获得相关证据时，经申请并获人民法院批准，由人民法院签发给其代理律师向协助调查人收集相关证据的法律文书。
在出台了调查令制度的省市，当地的律师们无不欢呼雀跃，有了法院调查令这个尚方宝剑，律师就可以理直气壮地向有关单位或个人进行调查取证了，尤其是在查询对方当事人的银行存款问题上，更是为律师打开了方便之门。银行大哥，看，我有法院的调查令，我要查询某某某的银行账户。
但是，事实果真如此吗？银行在接到律师递交的调查令之后，该不该接受其查询呢？
在这里，有必要先学习一下全国人大制定的《中华人民共和国商业银行法》。
《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第二款规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”
根据上述法律条文，关于查询银行存款的问题可以这样理解：
1、对于单位存款，如果法律、行政法规另有规定可以查询的，银行应予受理，如果没有规定，则银行有权拒绝查询。
2、对于个人存款，只有法律另有规定才可以查询，行政法规另有规定都不行。要是你依据国务院的行政法规来银行查询个人存款，对不起，不——可——以！
从《商业银行法》的第二十九条可以看出，在我国现行的法律制度里，对于查询个人存款比查询单位存款有着更严格的要求，因为对于公民个人而言，银行存款是一项带有个人隐私性质的非常重要的财产，只有法律另有规定才可以查询。这里的法律是指由全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会制定颁布的规范性法律文件。除此以外，行政法规、地方性法规、部门规章另有规定也是白搭，银行有权拒绝依据这些规定对个人存款的查询。
学习完《商业银行法》之后，我们就知道了一个存款查询原则，“法有规定才能查，法无规定不可查”，对于律师持法院的调查令能否查询银行存款的问题就基本清晰了。在现行的全国人大制定的法律当中，并没有“调查令”这个词，也没有可以给律师签发调查令的明文规定，也就是说，调查令制度的法律依据不足。那么，当律师拿着法院的调查令来银行要求查询存款时，银行就可以说“不”！那为什么有些银行会受理律师调查令呢？我只能说，是这个银行的工作人员没有好好地学习《商业银行法》。
根据《商业银行法》的规定，银行有保护存款人合法权益的义务，对于没有相关法律依据的查询，银行应依法予以拒绝。为存款人保密是商业银行的核心职责之一，银行必须严守有关查询的规定，受理没有法律依据的查询是违背《商业银行法》的。试想一下，如果一家银行不能遵守《商业银行法》，不能保护存款人的合法权益，你还会到这个银行存钱吗？
在实际操作当中，有些银行在拒绝律师持调查令的查询时，依据的是中国人民银行2002年的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发［2002］１号），其中第八条规定：“办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书”，第二十一条规定：“查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书”，认为查询存款必须是由有权机关的执法人员办理，并要出示工作证件，否则不能查询。其实，在我看来，以《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》来拒绝律师的调查令有点底气不足，毕竟该规定只是人民银行的部门规章，效力层次不高，最有效的拒绝依据当属《商业银行法》无疑，你想查询银行存款，请拿出全国人大的法律规定来，否则免谈。
曾经有律师持广东省阳江市江城区人民法院核发的《调查令》到中国工商银行广东省分行、交通银行广东省分行调取案件当事人银行账户资金流水、开卡开户签名等证据。该两银行的省行以监管部门有规定“只接受公、检、法机关的查询”为由不予配合。律师于是起诉两银行的监管部门广东省银监局，结果是法院驳回了律师的诉讼请求。具体案件经过及判决内容可在网上查询广东省高级人民法院（2014）粤高法行终字第887号判决书。
本文只是讨论律师持法院出具的调查令能否到银行查询存款的问题，对于律师持调查令向其他单位或个人调查取证问题不在本文讨论之列。调查令确实是方便律师办案之举，但要想查询银行存款，还是存在很大的法律障碍。目前，调查令也只是一些地方法院的探索性的做法，要想合法地查询存款，还须将调查令制度上升为国家法律才行。
作者: 董向阳
来源: 法影灯湖 微信公众号
特别声明：本文版权归原作者所有。经编者收集整理后，与大家一同分享，共同学习，成长！