比日本还低的生育率，未来我们靠谁养老？
来源 | 米宅北京（MizhaiBJ）
作者 | 大渔
一
近日，一张图片在网上迅速流传。
哈尔滨的养老金发放要推迟了！
许多人开始担忧揣测：看来养老这口大锅兜不住底，要漏了啊！
好在7月25号，黑龙江官方就出来“辟谣”了：
【官方：哈尔滨社保局工作失误致群众误解 养老金已正常发放】7月25日讯，从黑龙江省社会保险事业管理局了解到，由于哈尔滨市社保局工作失误，错发信息，导致群众误解，现予更正。目前，养老金已进入正常发放状态，调待增加部分和当月应发养老金一并发放到位。
那么，穷到揭不开锅的哈尔滨社保局怎么又神奇地变出了一大笔养老金呢？我们的养老金的现在是不是真的遇到了大麻烦？
太阳底下无新事
7月23日，人社部新闻发言人卢爱红在发布会上表示，养老金中央调剂基金将启动三季度资金缴拨。
何谓养老金中央调剂基金?
这是自今年7月1日以来实施的制度，主要内容是：对各省份养老保险基金进行适度调剂，在养老负担相对较轻的省份和养老负担相对较重的省份之间进行调剂，达到东部沿海省份支持东西部和老工业基地省份的效果。
人社部副部长游钧此前在国新办发布会上表示，基金结余主要集中在广东、北京等东部地区，累计结余最多的7个省份占全部结余的三分之二。
而辽宁、黑龙江等部分省份已经出现基金当期收不抵支的情况，基金运行面临较大压力。
因此，要将富裕省份结余出来的养老基金向亏空省份进行转移和填补，这叫“前台不动、后台调整”。
二
人口流失和老龄化严重问题在东三省尤为突出。
近日，辽宁省政府在《辽宁省人口发展规划（2016-2030年）》中，不但提出要鼓励生二胎，勇做第一个吃螃蟹的省份，而且还创造性地提出，要开发老年人力资源，支持老年人才自主创业，鼓励专业技术领域人才延长工作年限。
东三省轮流登台表演，江西省的宜春市也不甘寂寞。
八年前，这座城市以一句“宜春，一座叫春的城市”的广告语一举成名。
事后，该市旅游局工作人员称，口号来自国内一知名旅游专家，并称已达到预期宣传效果，事后广告被撤。
从这件事就可以看出宜春急于C位出道的勃勃野心，果然，八年之后，宜春又开始搞事情了。
上个月，宜春的人保局网站又挂出一则惊人消息。
一市民建议，现在养老金紧缺，市民要多为国家着想，要主动申请放弃领取养老金，对于只顾自己利益不为国家考虑的人，应该受到法律严惩。
虽然宜春很官方的回复，该建议不具有可行性。但是把这则信息公开张榜告知，又是几个意思呢?
宜春不出自己所愿又小火了一把。
说了这么多，都指向一点，养老金确实是出问题了，“锅太多，盖子不够用了！”
三
中国的养老问题根源到底出在了哪里?
首先是人口老龄化问题十分严重，来得太早太快。
国际上通常的定义是，一个国家或地区，60岁以上的老年人占总人口数量的10%，或者65岁以上占总人口的7%，即意味着这个国家或地区的人口进入老龄化阶段。
而我国目前的实际情况是，2017年末60岁以上老年人占总人口的17.3%，约2.41亿人；65岁以上占总人口的11.39%，约1.6亿人，中国的老龄化程度超标已近一倍。
从1999年起，我国就已开始步入老龄化社会，而且二十年来一直呈上升趋势，没有丝毫减缓和停步。
据估算，到2050年前后，我国老年人口数将达到峰值的4.87亿人，占总人口的34.9%，占到了惊人比例的1/3。
请留意，这个三分之一并不是说两个成年人养一个老人，如果去掉婴幼儿和未成年人的占比，差不多就是一个成年人养一个老人再加一个孩子。
这就是我们的下一代三十年后面临的严峻问题。
人类寿命不断延长，年轻一代生育意愿低，是造成这一后果的直接原因。
而目前，由于年轻人大量外流，人口老龄化现象在东三省、西部落后省份、农村和三四五线小城尤为严重，一二线城市反而相对缓解。
但最终，就像前面提到的养老金大锅饭一样，富裕地区要为亏空地区兜底和买单，谁也逃不掉这个魔咒。
其次，退休人员养老金增长过快。
2006年，养老金大幅上调了23.7%，此后八年，养老金一直以每年10%左右的幅度稳步上调，到2015年，养老金增长了三倍。
许多大城市，甚至中小城市的退休人员都拿到了不低于当地普通白领收入水平的退休工资，退休人员对退休金的满意度普遍很高。
可是，退休人员满意度越高，社会负担必然越大。
第三，万亿养老金缺乏保值增值手段。
我国每年收缴的城镇职工养老金都有数万亿，2016年为35058亿元，2017年为42794亿元，增长势头很猛。
可是，这么多钱，却缺乏增值保值的手段，任由帐户上的巨额资金年复一年的贬值。
据统计数据，全国养老保险基金从2000年开始截至2014年底，平均年化收益率仅为2.32%，甚至低于同期一年期的定期存款利息收益，要是再和14年来的通胀水平相比，等同于龟兔赛跑。
不同的是，通胀是一只不但跑的快还不知疲倦的兔子，乌龟没有任何逆袭的机会。
最后造成的结果就是，养老金巨额亏空的缺口越来越大。
据公布的社保基金报告，2014年我国城镇职工基本养老保险的缺口为3548亿元，2015年缺口为4716亿元，2016年继续猛增，高达6511亿元，2017年的尚未公布，但可以确定的是会再创历史新高。
目前解决养老金缺口的办法是靠政府财政补贴。
可是，随着老龄化人口越来越多，劳动力人口占比越来越少，资金缺口必然越来越大，迟早会成为一个填不满的大窟窿。怎么办?地主家也没有足够的余粮啊！还是要想办法。
四
面对养老金每年的巨大亏空，国家目前的解决方案有以下几条。
解决方案一：逐年降低养老金增长幅度。
养老金年年高额上调的好年景不会永远持续下去。
从2016年开始，养老金上调幅度开始大幅减缓，降到了6.5%，2017年为5.5%，2018年则进一步降为5%。养老金的涨幅已经追不上通胀速度了，可以预见的是，增幅还会继续调低。到了最艰难的年景，零增速甚至负增速也并非不可能。
解决方案二：延长退休年龄。
这个方案也已经在实施之中，说白了，就是让你少领几年退休金，至于能不能到六十岁还找到工作，这就是你个人的能力问题了。
少壮不努力，老大徒伤悲。古人诚不欺我也！
解决方案三：养老基金调剂。
让富裕省份承担部分亏空省份的养老重任，这个执行难度肯定会很大，谁的钱也不是大风刮来的。
亏空省份我穷我有理，富裕省份富就有原罪？就该当背锅侠?一次两次也还罢了，长期背着这口大锅谁能受得了?
解决方案四：运营收纳的社保养老金。
2016年，城镇职工养老金收入为35058亿元，2017年为42794亿元，这些巨量资金不能再坐等贬值，必须进行运营。
目前，我国的养老金运营难度很大，一是养老金分散在各地市，收缴难度大，二是安全第一，谁都怕担责，所以一般采用国债、定存、基金等低息低风险投资，最多加一些企业债和金融债，此外还要拿出20%做为风险储备金，这20%是绝对不能投资的。
去年，养老金正式进入股市，一时间舆论哗然，大家都担心自己的养老钱被一帮股神给运作没了怎么办?
其实不必过于担心，投资股票、股票基金、混合基金和股票型养老金产品的比例合计不得高于养老基金资产净值的30%。虽然风险还算可控，但如果股市跌跌不休的话，对养老基金来说也是雪上加霜。
去年养老基金的投资收益率为5.23%，虽然没跑赢通胀，但至少还算是稳健。
不论如何运作，大势终难逆转。养老金亏空额度持续加大几乎已成定局，而等到我们这一代老去的时候，正是中国老龄化最高峰之时。
少年为考大学焦虑、青年为买房焦虑、中年为教育、医疗和失业焦虑的我们，希望晚年不要再为养老焦虑了！
人的生老病死，万年亘古不变，人们早已习已为常。
可是一旦某个环节被打破呢？整个世界就会陷入崩塌。
敬畏生命，无论出生，还是老去。
我们只希望，每个人在生生不息的尘世里都能找到属于自己的一份尊严。
本文为作者个人观点，不代表中产必读立场。
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