回乡观察：被信贷绑架的农村经济

　　今年春节过年回家，家乡发生了天翻地覆的变化，我被家乡华丽的变身震慑了。回家的乡间小路变成了水泥路，路边全部加了护栏直通村子，随时可以看到各类飞驰而过的轿车，更让人咋舌的是村口还出现了堵车……眼前的繁华和以前的简朴相比简直是天壤之别。

　　记得读高中那会儿老家还流行“一砖到底”的房屋，那时候村子里很多都是土木结构的老房子，在2013年的时候要是谁家修了一个砖砌的房子，可以说是足够在方圆炫耀很长时间了，“一砖到底”成了典型的土豪标志。这次回家，我发现就在最近短短几年，“一砖到底”小平房基本普及，小二楼花园别墅在2016年开始悄然兴起。回家时我发现邻居的“一砖到底”的四合院变成了三层的小洋房，三层洋房只住着一家四口，引领全村土豪新标志。

　　晚上和老爸聊天，老爸说现在村里很多人都“阔气”得很，办个喜酒甲鱼和龙虾在酒席上已经普及了。换作前几年，一般家庭还是消费不起甲鱼、龙虾。短短几年时间，村子里的吃穿住行都发生了翻天覆地的变化。我不禁感慨，自己在外面辛辛苦苦工作，大学毕业后感觉还算混的可以，可是一对比，发现那些小伙伴们都成了土豪，而我依然仅仅是为了温饱而奔波的房奴。对他们的迅速致富说不上羡慕，但这种致富的速度让我觉得差距就像是鸿沟一样难以逾越。就在我沉默思考的时候，老爸的话引起了我的注意，他说在外面要踏踏实实工作，不要看眼前的利益，家里这些人很多都走了“歪路”!因为很多“土豪”都是我儿时的小伙伴，我便和父亲拉起了家常，在聊天中才慢慢知道，这种“阔气”背后，是虚假繁荣和千疮百孔的混乱债务。为了一探究竟，利用春节期间的走亲访友的机会，我对他们的“致富经”进行了多方探析。

　　“月供”已经“包围”农村

　　和亲朋好友的接触中，我了解到很多人其实并没有多少钱，尤其是2016年整个镇子遭遇了干旱，土地几乎绝收，一般家庭2016年的收入仅仅能够维持正常生活，出门打工成了收入不好时最好的选择。种庄稼一般只能等到年底时才会有收益，和中国大多数农村一样，很多年轻人在务农时看不到希望，放弃了土地去打工，大多数人从事了建筑行业或者是一些薪水较高的高危行业。在中国目前人力成本不断增高的国情下，豁出命吃得了苦还是能获得不错的工资，稍微节约一下自然也能小富安康。但他们挣钱后并没有用来投资，当然有自身水平等客观条件不懂投资的因素，主要还是大家的消费观念发生了很大的变化，宁肯衣锦还乡也不愿意存钱，虚荣心作祟之下买车成了身份的标志，出门有没有挣到钱全看车子，面子的成本在悄然升温。多方了解，其实他们很多人都是贷款买车的，支付了首付后每个月还贷款，“月供”已经悄然包围了农村!可他们没有稳定的收入，很多日常开支都等着用钱，但依然选择了买车。我的一位邻居也加入到了此列，但事实是除了过年走亲戚用车之外，基本都是闲置，但每个月的车贷却必须足额上交，私下里也是满肚子的苦恼。而另外一位住着小洋房的，则是从事建筑行业，是我们本地小有名气的包工头，虽然表面风光，却不仅欠着他人工资，身上还背着巨额贷款。

　　新“循环模式”导致的债务

　　还有一种，家里确实很穷困，几乎没有任何的存款，但房子富丽堂皇，小车停在门口，一看都是小康生活的水平。深入了解后我发现，这种幸福但背后更多的是迫不得已。随着经济的发展，农村的择偶标准发生了很大变化，物质条件的好坏成了决定是否婚嫁的主要指标。贫穷并不可怕，但经济快速发展的冲击远远超过了正常的思想转化，勤劳致富的美德正在消失，暴富、不劳而获、擦边球日嚣尘上。单纯的邻家女孩成了美丽的故事，很多女孩选择结婚对象时经济成了硬指标，房子车子是首选。很多女孩为了逃离贫困的农村选择了远嫁城市，在那女比例失衡的大环境之下，留下来的女孩成了香饽饽。6万元的礼金成了大家默认的“起步价”，男方家为了迎娶媳妇，硬着头皮去贷款，修房买车等着女方的“考评”。娶了媳妇后，面临着巨额的债务，但不做生意的话偿还能力很有限，要么就是种的药材价格好，要么就是出去打工。有些女孩甚至已为人母的女方不愿一起承担巨额债务选择了“逃跑”。留下来一起同甘共苦的很多选择了出门打工，夫妻二人一年打工坚持下来还是能存部分钱，但这些钱一部分用于还债，还有一部分回家时碍于面子，用于贷款买车，一年辛苦钱几乎全部消费掉了。昔日央视出名的放羊娃挣钱娶媳妇生娃的循环打破了，因为放羊娃长大了，他们进入了“贷款—打工—买车—生娃—打工”的另一种循环模式，他们为了过上所谓的“体面”生活，往往背负了高额的债务。

　　虚假繁荣的农村信贷

　　放眼一望，几乎每家都有贷款，几乎每家都是债务关系。我刚开始听到这些很震惊，如此的消费，钱到底来自哪里?经过我的多方了解，信用贷款提供了很大一部分资金，但这笔资金并没有用于生产，而是过度消费了，但很多人并没有偿还能力!而贷款者很多都存在偿还能力问题。在农村信用合作社办理贷款时，必须要有保人，这种担保人一般选的都是有固定收入的公务人员。有时候为了贷款，送礼请客都是基本程序，但这种担保的问题也很多，贷款人由于各种原因，无法偿还贷款，只能从担保人的工资里面扣除，双方的关系也因此恶化的很多。还有一部分主要贷款来源，国家在大力支持农村经济，有福利性质的贷款，利息很便宜，很多人为了拿到款项，花大额的费用去贿赂村干部放款，这种钱很大一部分并没有用于投入在生产，而是以借贷的形式重新进入了资本市场!有些人确实通过正当渠道贷不到款，只能加入到高利贷的大军，当地从事高利贷的人员叫“放款人”，他们以团伙的形式存在，私人集资，然后在以很高的利息放出去。表面上看很多人富裕了，但这些钱有一大部分用于消费，富裕的背后是过度消费，过度消费的背后是债务横行，如果信贷业务一旦面临崩盘，后果不堪设想，很多人手里的钱都是东家借西家还，这种矛盾关系也正在凸显，亲戚关系因为借贷而反目成仇的逐年增多，因为无力偿还选择全家跑路的也不断增加。

　　不良信贷将导致竭泽而渔

　　春节过后很多人选择了打工，而土地因为无人种植开始荒废，留守儿童、孤寡老人等一些列社会问题凸显。通过周围朋友了解，不仅仅是我们村子如此，几乎周围的村子都是类似情况，农村在虚假繁荣的背后是破败、凋零，活力不再、诗意行远，不良信贷过度消费带来的影响开始恶性循环。很多商业巨头都瞄准了农村的市场潜力，但我想这种消费要合理引导，而不是靠贷款支撑的涸泽而渔。关于农村经济的发展路径和发展方式，我深切体会到他已经走到了一个十字路口，是良性发展还是虚假繁荣，这种变化正在影响着农村的每一个家庭，两极分化正在不断拉大。如果处理不当将进一步拉大中国的贫富鸿沟。看到这些，我不禁想起小时候和谐的邻里关系。那时候左邻右舍，一家有困难大家帮忙，远亲不如近邻。其实他们中很多人都是被迫跟着社会的思潮走，他们也想陪伴家人左右。虽然有这种不好的苗头，还好很多人还是没有丢失心中的良知，也有一部分人充分利用自己的聪明才智，利用提供的贷款去经营生意，几年下来赚取了不俗的收入，成了优秀的带头榜样。也有人依然坚持勤劳致富，虽然没有大的收入，但每年还是在提高生活水准，这种收入来得踏实，自然家庭和睦生活幸福。

　　因此，笔者以为，农村基层管理者应高度重视信贷绑架的虚假繁荣问题，立规引导，宣传教育，狠刹不良信贷之风，大力宣扬良性的勤劳致富精神。要通过正确引导，让被绑架的恶性发展势头逐步得到扭转，让质朴、勤俭的优良传统得到回归。农村的出路在发展，唯有倡导村镇新文明，让精神和物质同步协调提升，才能迎来农村经济的进一步发展，才能更快地迎来中国梦的春天。