国际视角 | 即时支付Pix正在改变巴西支付市场格局

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在巴西，Pix的使用量已超过了信用卡和借记卡。

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据路透社报道，巴西央行行长Campos Neto在近期一次关于虚拟货币的论坛上讲话表示，相较拥有多个银行的应用程序，消费者倾向通过一个集成的应用程序来控制金融生活的方方面面。这为Pix支付系统提供了广阔的发展空间，或将逐步代替传统信用卡，颠覆巴西支付市场格局。

Pix是巴西在2020年推出的账户到账户支付方式。该平台已被巴西群众广泛采用，其使用量在巴西国内已超过了信用卡和借记卡。Campos Neto表示，Pix可以先扩张至拉丁美洲，同时加拿大也对该系统表示了兴趣。央行支持的超级APP是否会由此诞生？这个APP是否会成为拉丁美洲乃至更大范围内畅行的超级应用？以及这个应用是否会对世界范围的金融科技企业造成较大的影响？这些问题都值得持续关注。

有意思的是，据Zetta公司在2021年4月的一项调查显示，Pix上线后的几个月内，平台的最低金额转账交易就发生了近100万笔。巴西群众将Pix的小额转账及"附言"功能，作为其日常交际的关系维护手段之一。Pix的易用性得到了巴西公民的认可，而随之而来的是欺诈、盗窃等安全事件的发生。对此，巴西央行在2021年4月对系统加强了条件设置，例如对夜间和未知联系人的Pix交易设置限制、以及设定每日最大的交易额等，旨在降低Pix系统的盗窃风险。

一些市场专家认为，Pix作为一个金融产品尚存在一个成熟周期，未来可通过地理位置、行为模式等更好的欺诈预防算法对平台交易提供更安全的保护。监管机构需要在维持Pix作为支付平台的流畅体验和在新的安全措施之间寻找平衡，也需要克服平台与其他支付解决方案集成过程中所面临的挑战。另一些专家认为，Pix或将会改变公民对信用卡的看法，提供市场的金融包容性并进一步刺激公民的消费行为。根据AMI的预测，Pix的电子商务使用量预计每年将翻一番，到2025年平均年增长率或将达95%。

尽管许多功能尚在开发中，巴西央行将自身定位为Pix的监管机构及运营商，这将加强巴西的支付基础设施，为公民提供更多样化的支付和信贷选择。Pix明确表示，实时支付将是未来全球金融交易的核心，其所搭建的开放式框架面向所有金融机构开放，这必将引起全球各金融机构的关注。

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参考资料：

[1] https://www.finextra.com/newsarticle/40807/brazil-central-bank-chief-predicts-death-of-credit-cards

[2] https://labsnews.com/en/articles/economy/brazil-pix-whats-next-more-financial-inclusion-and-access-to-credit/

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