对话 | 飞贷：我们为什么敢给出最高30万的借款额度？

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飞贷，一款可以随借随还的手机贷款App，因额度大（最高可达30万）而闻名业内，其运营公司由深圳市中兴新通讯设备有限公司、北京中鸿、创业团队等发起，设立于2010年10月，其投资机构包括德同资本和天图消费基金。截至2017年1月1日，飞贷员工人数达439人，用户数突破500万，授信额度超过300亿元。

零壹财经在近日于纽约举办的朗迪全球金融科技峰会上参与了和飞贷首席风险官周立勇及其首席营销官孟庆丰（以下统一用“飞贷”指代）的对话。以下是对话精选。

问：为什么飞贷的额度可以这么大？

飞贷：好的客户其实你给他多少额度都是可以的，他是有自律的。批或者不批是一个决策，做这个决策我们会看权威数据。批多少额度是另一个决策，我们会使用信用评分模型和收入预判来给好的客户大的额度。我们的生命周期管理体系会根据借款人行为的变化来调整额度。

问：飞贷作为助贷机构是如何连接借款人和持牌放款机构的？

飞贷：借款人无法选择贷款机构，我们会了解各放款机构的要求，然后把符合它们要求的借款人推送给它们。

问：逾期风险飞贷和银行怎么处置？

飞贷：简单来说，银行是不承担这个风险的，会有专门机构回购不良资产。

问：飞贷会做小企业贷款吗？

飞贷：目前不会，它的标准化和流程化很困难。其实“小企业贷款”在银监会的分类里是大于500万、小于3000万的，30万到500万是“小微企业贷款”。小企业贷款跟个人贷款是很不同的，因为它要考虑财务数据，但很多小企业的财务数据是不规范的，没有经过审计的。不过我们的借款人里有很多是小企业主。

问：飞贷的盈利模式是怎样的？

飞贷：服务费，这个跟风险定价相关。对风险高的借款人，我们收取的服务费会高点，反之则反。

问：如何看待现金贷行业近期面临的舆论问题？

飞贷：贷款就像快餐一样，有很多种。它是中立的，看你怎么用。为什么有那么多的负面评价，我们认为可能跟有些同行的风控理念有关，我们认为用价格（贷款利息）去覆盖风险会有逆向选择问题。就是说一开始挑选的用户的还款能力和它获得的授信额度是不匹配的，那给这种人贷款可能是助长了不良欲望，就只能把利息越做越高，只能用利息去覆盖风险。我们认为这种不是负责任的借款。

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