现金贷的“雷”什么时候爆？你可能要更了解征信 | 新书推荐

作者说

大家好，我是零壹财经分析师孙爽，也是Fintech前线公众号的创办者和主笔（以及运营……）。

去年我接触到征信，发了几篇文章，其后，零壹财经创始人兼CEO柏亮先生鼓励我们写一本与征信有关的书。

打磨了一年左右的时间，这本书——《金融基石：全球征信行业前沿》终于面世，相信各位一定已经留意到前线摘要和公众号底部对它的推广。

最近有些人问我，现金贷的监管什么时候再来一波猛的，有些人问我，现金贷的“雷”什么时候爆？我想各位可以读读从个人征信的角度看现金贷及其监管，但最好读读这本书。

虽然它不算薄，但在我心里，它是一本简洁明了的小书。希望它成为您心中了解征信的实用工具书，或者思考征信相关问题的辅助材料。

时过境迁，书中描写的事实其后可能已经发生变化。即便是在历史发生的当时，我们也难以穷尽全部真相。希望各位注意甄别，多多指正。

书中也有一些对与征信相关的热点话题的思考，这些思考到今天为止仍在不断演变。这本书记录了一部分思考痕迹。

致谢

感谢这本书写作过程中给了我们大力支持的各位同仁（排名部分不分先后）：

算话征信 CEO 蒋庆军

Lending Club 前首席风控官 陈超美

北京大学金融智能研究中心 研究员 刘新海

安融征信 副总经理 孙录军

凭安征信服务 总经理 杨茂江

华道征信 内控总监 陈吉洋

同盾科技 副总裁 顾威

费埃哲（FICO）中国区 副总裁 王世今

北京大数据研究院 李铭

人民银行征信中心 副主任 汪路

中央财经大学银行业研究中心 主任 郭田勇

宜人贷 首席风控官 裴益川

芝麻信用 公关 金建峰

新金融琅琊榜 创始人 董云峰

知了背调 创始人 王玉

……

也感谢一直关注这本书出版进度的各位读者！你们是我们坚持的重要动力。

未尽之处，恳请体谅！

作者简介

孙爽，武汉大学会计硕士、零壹财经网分析师、微信公众号“Fintech前线”主笔；

陈丽妃，英国谢菲尔德哈勒姆大学管理学硕士、曾任零壹财经网分析师；

蒋金楠，曾任零壹财经网分析师，研究领域包括互联网+银行、征信、互联网保险等。

主要内容

本书第一部分研究了国外征信业的发展历程、发展现状和监管概况以及国外征信巨头（环联、艾克飞、益博睿、邓白氏和FICO）的发展历程、经营状况、财务状况和在华业务。

第二部分研究了中国征信业的发展历程、监管体系、个人征信发展情况、企业征信发展情况、征信业前沿问题和发展前景。

第三部分研究了全球征信前沿商务模式和信用服务技术，探讨了信用服务聚合、调查性信用报告机构和催收机构在国外的实践及在我国应用的状况，盘点了人工智能、云计算、大数据、区块链和生物识别在信用服务业的应用。

目录

概论 /001

第一部分 国外征信体系概览

Chapter 1 各国征信业发展历程、现状与监管 /009
一、美国 /009
二、英国 /032
三、法国 /039
四、德国 /042
五、日本 /048
六、韩国 /055
七、本章小结 /061

Chapter 2 国际征信业代表性机构 /069
一、环联（TransUnion） /069
二、艾克飞（Equifax） /076
三、益博睿（Experian） /86
四、邓白氏（Dun＆Bradstreet） /107
五、FICO /112
六、本章小结 /126

第二部分 中国征信体系概览

Chapter 3 中国征信业监管体系 /144
一、监管部门 /144
二、监管政策 /145
三、违规处罚情况 /156
四、存在的问题 /158
五、本章小结 /170

Chapter 4 中国个人征信发展情况 /171
一、发展历程 /171
二、分类 /174
三、本章小结 /199

Chapter 5 中国企业征信发展情况 /202
一、发展历程 /202
二、分类 /204
三、本章小结 /215

Chapter 6 中国征信业前沿问题探究 /216
一、征信和社会信用体系建设的关系是什么？ /216
二、征信机构必须是独立第三方？ /220
三、对央行征信中心定位的讨论 /225
四、个人征信牌照为何尚未下发？ /228
五、互联网金融信用信息共享平台发展情况如何？ /233
六、本章小结 /243

Chapter 7 中国征信业前景展望 /244
一、法律和行政监管不断完善 /244
二、替代数据应用于征信的有效性被更多探索 /246
三、区块链等技术被更多探索、应用 /247
四、征信系统覆盖人群不断增加、下沉 /248
五、征信市场呈“寡头垄断”格局 /249
六、征信产品和服务体系不断完善 /250
七、分工愈加明确，出现专注于细分领域和行业的征信机构 /251
八、本章小结 /252


第三部分 全球前沿征信业商业模式和技术研究

Chapter 8 全球前沿征信商业模式研究 /254
一、信用服务聚合 /254
二、调查性信用报告机构 /259
三、催收 /261
四、本章小结 /264
Chapter 9 全球前沿信用服务技术研究 /265
一、人工智能 /265
二、云计算 /268
三、大数据 /270
四、区块链 /272
五、生物识别 /274
六、本章小结 /276

附录
附录A 美国征信局个人信用报告主要内容 /278
一、身份信息 /278
二、信用额度 /279
三、公共记录和催收 /279
附录B 美国三大征信局发起的全国消费者援助计划 /280
附录C 央行对征信业违规事件的处罚情况 /283
附录D 中国已完成备案的企业征信机构名录 /295
参考文献 /301

购买链接

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友号推荐

昨日，前线在信用服务界的友号“源点Credit”专门推送了对《金融基石：全球征信行业前沿》的推荐——新书推荐：《金融基石：征信行业前沿》。

在此，前线亦推荐各位读者该号，前线在整理获得企业征信备案资质的企业名单时发现了它的网站和公众号，亦堪称“清流”。

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