听说你最近也在读政策？
现在监管好像比做业务的还勤奋
解读还没有政策发的快
我列列近期发布的重要文件：
1.“一行三会”联合发布《关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》(银发【2017】302号)
2.央行发布《关于进一步改善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》
3.证监会发布了302号文的配套文件《关于进一步加强证券基金经营机构债券交易监管的通知》
4.银监会就《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见
5.银监会发布《商业银行委托贷款管理办法》
6.银监会发布《商业银行股权管理暂行办法》
7.保监会发布《关于保险资金设立股权投资计划有关事项的通知》
8.外汇交易中心发布《关于境外银行参与银行间外汇市场区域交易有关事项的公告》
9.郑商所发布《关于修订〈郑州商品交易所期货交易风险控制管理办法〉的通知》
谁说体制内效率低！
最近吃饭经常开玩笑说，现在得跟着监管文件学业务，以前自己傻不愣登的，一看监管文件被禁止的业务，才发现原来这帮孙子都这么玩啊！
现在的公众号解读都是你抄我，我抄你，干货很少，全靠短平快刷流量
这个时代好像“自媒体”和“知识付费”都是在用别人的“焦虑”赚钱
今天我就想聊点不那么LOW的
站在政策制定者的角度
聊聊监管背后的思考
逻
辑
监管也是有理论体系的，也有方法论的，也是门业务
黑名单与白名单
从大的思路上来说，监管有两种方法论。一种叫做我没允许的你都不能做，另一种叫做我没禁止的你都能做
这不是在玩文字游戏，在现实中事物并不是非黑即白，大片大片的都是灰色区域
而这两种方式最大的不同就是在于谁拥有灰色区域的主导权
比如刚刚颁布的《商业银行股权管理暂行办法》中，就有为了强化银行主要股东的信息披露要求，列出了主要股东的十二条负面清单：包括虚假出资、出资不实、抽逃出资，违规股权代持，非自有资金投资入股等
用负面清单的，都是善意的监管
这就好像老婆对你说
每个月把工资上交1万块钱
剩下的你爱怎么玩就怎么玩
我都不管
遇上这样的老婆，你肯定痛哭流涕的跪在面前感叹
领导英明呀！
指标体系
监管离不开量化，量化又得有指标
从最早的资本充足率到存贷比到MPA考核，整个金融体系的指标可以说是越来越多
我记得当年MPA考核刚推出的时候，组织大家培训
坐在台上的老师讲的具体内容我都忘记了，就记得他说：“你们呀，都好好学，我捧着这么一大厚本MPA的考核要求最大的感受是，靠解读这个，就够我吃一辈子的了”
看指标体系的核心就是“扣”公式，比如最近传的2018年同业存单（NCD）备案新规，各家银行同业存单备案额度将限定在去年9月末总负债的1/3，再刨除同业负债后的所得值
核心就在于同业存单是否被纳入计算同业负债这个公式
就是因为这么一个看似不起眼的“漏洞”，金融圈自HIGH了好几年
流程监管
如果你以为监管能给你列出一大堆的指标，然后只要你达到了就可以相安无事，老死不相往来了
那你就太天真了
现在监管最强调的是所谓“流程监管”，就是我不仅要管你的经营结果，我还要渗透到你的业务流程中去
比如银监会著名的“三违反、三套利、四不当、十乱象”检查，共查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元
吓人不
所谓“三违反”，是指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章
“三套利”，是指监管套利、空转套利、关联套利
“四不当”，是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费
你仔细看看，这里面大部分强调的，并不是说你的资本充足率不够啦或者同业存单发多啦
而是对你业务流程和实质的质疑，这个是要了亲命
这就像你每个月回家给老婆交工资
明明工资都交了，结果老婆跟你说，我怎么昨天看见你跟一个小姐姐在喝茶呀
你说，我那是在谈业务！
结果一巴掌就扇了过去
你这是“不三不四”！
还不给我跪下！
自律体系
这几年从业人员最头痛的其实是这个自律体系，简单的说就是不告诉你怎么弄算合法，但你要自己承担责任
比如在《商业银行委托贷款管理办法》重，要求商业银行受托办理委托贷款业务，要确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配
资金来源合法合规
这八字说起来简单
真正做起来我就呵呵了
就问一个问题，你到底能查几道手就算合法合规了？
但这些东西一旦出事了
检查了起来，那就是你的底稿不全，风控不完备了
这就像是你老婆要求你每天“早”回家
多早算早？
你以为是靠你的自觉性？
那明明是看你家领导的心情！
汇报体系
为了达到上述目的，本来监管是分事前监管、事中监管和事后监管的
但后来发现最好使的还是“早请示、晚汇报”，没事就“提溜”过来转转
请各单位对于XX风险进行自查，并于递交下周一早上九点前将自查报告送至我处
说这句话的时候可是周五下午3点哦？？周末是什么？
看不见，我什么都看不见
WTF
很多业务部门不理解中后台的苦
你们是没有被监管部门成天“提溜”过
不懂宝宝的委屈
竞
赛
为什么会弄成这样了？
说好的“父爱”呢？
现在监管也有压力
在体制内工作，由于没有系统的、科学的绩效考核评价机制，因此许多工作的质量评价没有明确标准，这就意味着：
第一，以领导的满意为工作方向
第二，完美主义和偏执狂
现在的思路是：打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险
防范化解系统性金融风险，要科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，做好重点领域风险防范和处置
在这种背景下，监管一定是竞赛体制
用监管促进发展
虽然这么说我知道你一定不信
要
服
这轮监管的最终目的是什么？
你以为就是来找找麻烦，让你多汇报汇报，写写检查材料这么简单？
太天真
本轮监管过后，我们想看到金融圈能有一种风清气朗的氛围，表现为：
树立风控合规比业务部门强势的行业先进文化
各个公司，以后不是风控合规像“遛狗”一样勒着业务往前跑，而是业务部门自己能主动学习风控合规内容
做业务时先想合规再想赚钱
那业务不发展了怎么办？
小同志，你有这种想法很危险哦
这是不讲政治
业内还有人这么想
意味着监管氛围还未形成
未来做不合规的业务赚一块钱要得赔进去两块钱
金融不再是拼个人的时代
而是拼平台拼资本
跑得了和尚跑不了庙
人管不住、资本能管住
这才是掐住了金融的七寸
推
演
这轮调控不会像当年90年代的大量金融机构倒闭，疯狂抓人
这样不稳
这次要让整个行业自发的收缩。如此下去不出三年，业内的市场结构会有明显改变
大就是美
金融机构集中度会快速提升，过去十年是大家从大机构跳槽小机构干个体户的时代
未来这个过程会回去，因为小机构都活不下去了
龙头收入提升、利润率下降、个人收入下降
公司赚钱不再是靠牛逼的个人团队了，而是靠牌照、靠平台、靠资本
那凭什么给你分那么多钱？
这个才叫做用监管促进发展
小伙伴们
我们离这一步还有多远呢？
那你说，把金融的利润率弄下来了，金融人都吃土了，有啥好处呢
这么说吧
退一万步讲
现在大学录取分数线最高分的不就是金融系吗？
全社会最精英的人才不是都想往金融圈的名利场钻吗？
那金融利润下来了
人的收入低了
人才不就会去做实体经济了吗
这才是金融行业人员去产能的本质
这才叫讲政治
对于这轮监管，一定要想得开，才能冷静面对。。。
从
心
安心整改
杜绝快钱
不做通道
断了嵌套
少发存单
代持勿念
放下杠杆
回归家庭
金融没有为社会创造价值我们是小妖精害人精实业万岁
我们已深刻的顿悟并诚心实意的知道自己错了
绝不给监管添堵绝不给国家抹黑
市场会贼稳同业皆吃土
我不入实业谁入实业
这才是从心真谛