刚刚,违约潮爆发了!这次背锅的不止招行!
2018年,资管新规下,银行理财也很受伤。你的钱该往哪去?
一波未平,一波又起。2018年注定是不安定的年份。股市十连阳,看起来欣欣向荣,但债市却密集爆发违约潮,一系列连锁反应恐怕陆续要到来。
几天前,监管层叫停了银行的委贷业务,
现在,又有消息传出,
监管层叫停融资业务的债权类产品备案工作,复利姐朋友圈都炸锅了……
监管层叫停了集合资管产品做类信贷的业务
这个通知确认了吗?
小伙伴们回答说
“公司接到电话通知了...”
“朋友公司接到通知了”
“我们公司也收到通知了”
“对一些做地产项目的同事,影响很大”
最近,让复利姐细思恐极的是,与债券类相关的资管产品已经陆续出问题!打破刚性兑付后违约潮会出现吗?
1、事件 | 招行背锅了:10亿代销理财被指“违约”
最近有新闻说,招行代销的10亿理财产品发生了违约,这货本该在17年9月到期,现在还没退出,本金估计难收回。
推销的时候倒是各种高大上。“保本保息产品,年化收益率可以达到11%-13%”。
1月10号,招行方面回应称:“ 作为代销方,已经做好相关风险提示、信息披露”,“不存在刚兑承诺”。
>>> 看看事件追踪报道:
最近,21世纪经济报道了招商银行代销的弘毅投资夹层基金“弘毅一期”2017年9月到期,产品兑付还未完成,进而引发了招商银行私人银行客户质疑的事件。
报道刊发后,引发舆论对打破刚性兑付热议。随着招行、弘毅投资的回应,该产品运行的细节亦进一步浮出水面。
弘毅投资相关负责人1月5日则回应21世纪经济报道记者称,弘毅投资从未对投资人做出“联想集团为项目担保”、存在“银行与联想内部文件(担保函)”等不实承诺。
“夹层基金为一只非结构化的有限合伙制的私募夹层投资基金,全体基金投资人均为该基金的有限合伙人,没有优先、劣后区别。”
“这个产品是平层投资,没有优先、劣后区别;叫夹层是指投资策略,既可以投股也可以投债;在利益分配上没有优先劣后,按照投资比例分配。”因为这个和刚性兑付有不同。”
…………
无独有偶,除了招行,上个月交通银行也被爆出3亿元理财退出存在问题,交行的理财产品虽然最终没有违约,但是由于部分项目退出存在问题,原本应该是2015年到期,在延期两年后还是无法按照协议的收益率退出,说好的年化8%的收益,最终只能给4%。
招行、交行、陆金所……密集爆发的违约事件,让吃瓜的复利姐不仅深思:
真是贫穷拯救了我啊,没成为可以用几千万购买银行理财的VVVIP,因此也幸运躲过了一次踩雷事件。
2、 分析| 银行理财没你看上去安全,保本是个伪命题
在这篇文章里 👉《10月起,买银行理财、保险的人小心了!》 复利姐就指出过,银行理财从10月起要双录,虽然去刚兑、打破保本保息了,在很多人心里面,一直认为银行理财是最安全的。
大家要明白,银行理财和P2P平台同样是信息撮合的中介,银行发理财产品,就是把你存的钱拿出去放贷。
商业银行必须通过不断赚取利差获得利润,简单的来看,目前央行给出的一年定期利率是1.5%,商业银行给用户的利率区间大多集中在1.75%-2%,为赚取这0.25%-0.5%的利差,商业银行必须投资其他资产获得高额收益以烫平利息缺口。
作为资金中间商,银行理财产品违约,往往只是一个开端。
3、格局 | 2018年,理财违约恐不期而至
从丹东港违约、到陆金所代销产品逾期、再到钱宝网500亿崩盘......暗流之下,危机汹涌 !
> 图1: 2017年民企违约事件 <
2017年全年公募债有 29只 出现违约。违约债券数量与2016年持平,但是首次违约的发行人数量大幅锐减至5家,分别为江泉集团、弘昌燃气、五洋建设、丹东港、亿利资源。
2018年刚开始,又一民企被爆违约: 这一次是大连机床。
1月8日,大连机床集团发布公告称,其2016年度第一期中票“16大机床MTN001”应于2018年1月14日(遇节假日顺延到2018年1月15日)兑付利息,由于公司已经于2017年11月10日被大连市中院依法裁定进入重整程序,“16大机床MTN001”利息偿付存在不确定性。
在理财方面,投资者永远都属于弱势地位。
如果违约潮来了,你手上的钱该怎么办?
1、单独来看,陆金所、招行、交行最近几则新闻…… 可能只是几起无伤大雅的资管行业违约事件,但如果把这一系列的事件放在一起分析的话,就可以看到背后的真相。
2、 在银行购买产品, 建议大家首先看保不保本(不能只听客户经理,要看到银行的担保函),再看资产的出口端(投向哪里)是什么,然后看违约的处理方法!
3、整个金融大环境收紧,就会导致今年的违约事件会越来越多,现在看来,不仅是一些国企会爆发违约潮,连银行也会出现越来越多的违约。
4、股市、基金、银行理财、货基、P2P、楼市…… 各种投资都重仓,要学会平摊风险。
5、 控制自己的资产/负债水平,如果真到了银行限贷断贷的时候,最容易受伤的就是高负债的人群。
好了今天就分享这么多,今年有啥投资想法啊,欢迎大家留言补充!!!
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