在美国申请信用卡,这4件事一定要检查检查再检查!
在美国,有些人会对信用卡上瘾,因为各种福利…
但是,在获得注册奖金丶年度旅游信贷或者Uber VIP身份之前,你还需要考虑一些关键事项。在开新信用卡之前,请务必仔细检查以下4项:
1.利率(Interest rates)
Annual percentage rate(APR),信用卡年利率,根据这个算要还多少利息。如果每月全额还款,APR将不适用。但是,如果只支付了最低金额,将按百分比收取费用。
APR取决于你的信用分数。如果信用分数较低,发行人将会收取更多的费用,因为它显示你在准时付款方面不太可靠。一般对于购买丶余额转账和现金预支等,信用卡具有不同的APR,值得注意的是,奖励信用卡通常具有较高的APR以抵消附带的收益。
虽然APR可以固定,但是只要你收到适当的通知,贷款方仍然可以更改。还要警惕double-cycle billing的计费方式,这个有可能会大大增加你支付的利息。
2.最低付款(Minimum payment)
每个月付清你的信用卡账单是最好的做法。一直支付最低金额可能会花费你一大笔钱,长远来看还会损害你的信用评分,并影响你获得其他贷款的能力和资格,比如抵押贷款。计算最低付款的公式在各信用卡发卡机构中有所不同,但一般是总余额的1%至3%。
3.费用(Fees)
豪华旅游奖励卡,特别是以持卡人收取高额年费的方式而闻名,the American Express platinum card最近上涨至$550每年,有换取航空公司信用丶奖励积分丶酒店升级等优惠。
有些卡会免收第一年的年费,不过,要知道费用什么时候会到达你的账户,这样可以预付额外费用。在开卡前,算一下你计划使用的福利和奖励值多少钱。
其他违规行为也可能需要支付费用,比如逾期付款,费用可能在$35左右,还有超过信用额度,余额转账和国外交易等等。
4.信用额度(Credit limit)
这是发行人允许你借款的金额,在很大程度上取决于你的信用记录。一般来说,你的信用分数越高,额度就越高。尽管如此,最好还是避免达到这个上限,不然会影响信贷利用率。
可用信用会计算你所有的信用卡,如果你有一张额度$8000的卡和一张额度$6000的卡,总可用信用额为$14000,即使只在一张卡上花费了$1000。
为了确保信用分数不受影响,最好将信用利用率保持在总可用信用额的30%或以下,即使每月都付清欠款。
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