【网络安全】校园贷大揭秘，千万不要上当了！

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什么是校园贷？

当前，大学生网络借贷（简称“校园贷”）问题层出不穷，无孔不入，一旦发生将给学生造成一定的财产损失，轻则影响学业，重则影响家庭生活。

根据资料显示，校园贷又称大学生网络借贷，主要指一些面向在校大学生并在网上实现借贷业务的网络贷款平台。其中借入者和借出者均可利用这个网络平台，并实现借贷的“在线交易”。作为“金融创新”产品，很多校园贷平台仍存在高额诱惑，裸条抵押，高利息滚利，暴力催收等乱象。

“校园贷“基本类型

   一是专门针对大学生的分期购物消费平台（如趣分期，趣白条，任分期，优分期，分期乐等）。

   二是用于大学生助学和创业的P2P贷款平台（如投投贷，名校贷，爱学贷，爱上贷，我来贷，借贷宝等）。

   三是阿里，京东等传统电商平台提供的嵌套在购物消费中的校园信贷服务（如花呗，京东白条等）。

校园贷极易引发的常见危害

（一）“高息贷”或“高利贷”

根据相关调查，超90%学生不懂高息贷或高利贷，最高法院规定：未超过年利率24%，应予支持：利率在24%-36%实为灰色地带，年利率超过36%为非法高利贷，不予支持。

以月息“0.99%”为噱头的校园贷平台容易造成低息假象，并诱导学生贷款。实际上，加上平台服务费，滞纳金等，将成为超过年利率24%的超高利息！若再缴纳违约金，将超过36%变为非法高利贷！一旦“染”上高息贷或高利贷后，将如同赌博一样容易引发各类危害。

（二）“不良校园贷”

不良校园贷主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准、不文明催收等，不合规手段引导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台，大学生一旦使用，将极易引发过度借贷和负债。

不良校园贷多以零首付，低门槛，放款快等特点进行虚假宣传，存在诱导学生过度消费或恶意贷款行为，针对那些存在盲目攀比、虚荣心、贪小便宜心理的大学生，极易导致涉世未深、缺乏风险防范知识的他们过度消费或恶意借贷，最终演化为“拆东墙补西墙”等不择手段冒险做法，因此要对不良校园贷加以识别，防止不良事件的发生。

（三）“传销式诈骗贷”

传销式诈骗贷是校园贷诈骗的常见类型，主要是指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理，并要求学生发展下线进行逐级敛财。而判断传销则有三个原则为：是否需要上交会费，是否存在诱导发展下线，是否进行逐级提成，因加以识别。校园贷刷单兼职代理过程中，参与学生既是受害者又是作案者，多数学生在并不知情和利益。

（四）“多头借贷”

“多头借贷”主要指从多个校园贷平台进行贷款，由于借贷市场发展并不充分并缺乏有效监管，导致借贷平台对于借贷个人是否存在多方借贷，是否具有还款能力等情况审核不严，可知否？当无还款能力的大学生陷入多头借贷后往往造成巨大还款压力轻则造成极大心理压力，重则引发恶性或极端事件，在此尤其要注意的是，多头借贷既包括“”正规校园贷“也包括”不良校园贷！因此建议尽量不使用校园贷或避免从多个校园贷平台进行贷款。

（五）“套路贷”

套路贷主要指不法贷款平台或个人采用设套方式诱导大学生贷款，并迫使大学生陷入还款泥潭，其中包括“培训贷”“裸条贷”等常见类型，大学生一旦陷入套路贷，将极易走向巨额还款不归路，致使借贷。不堪还款压力而采取极端做法，因此要高度重视。

常见套路贷类型有：

▲ 以借款金额达到借贷合同上限为由，放贷人将借款人债务转移到下一家放贷人，当向多个平台进行借款时，导致借款的年利率爆炸式上升并造成巨额还款“黑洞”；

▲ 以培训名义要求学生通过贷款缴纳培训费，当一次性成功付费后跑路；

▲ 以作为带乱凭证为由骗取裸照信息，一旦获取成功后将以散发裸照进行威胁或敲诈；

▲ 以“好处费”为诱饵，通过虚假制作贷款申请表等方式骗取学生身份信息进行个人贷款，然而一旦贷款成功后将人间蒸发；

▲ 网上发布放贷信息并伪造虚假合同，当诱骗学生缴纳高额保证金后消失；

▲ 以谎称“黑户”漏洞为由，骗取学生进行注册贷款，当获取注册费后失去联系等等。

校园贷风险防范提示

   自觉树立正确消费观，抵制过度消费或超前消费；加强金融信贷法律知识学习，提高个人金融风险防范能力；

   参与或使用校园贷极易引发高利贷、过度借贷、诈骗贷、套路贷等严重危害，建议不要轻易参与或使用校园借贷平台进行贷款；

   确实需要通过校园贷平台进行贷款时，要详细了解利率、还款期限等信息，制定合理驹还款计划，并与网贷平台签订正规合同，切忌使用虚假宣传、诱导消费、恶意贷款等；

   增强自我安全保护意识，谨慎使用个人信息(身份证号、银行卡等)，不随意重泄露个人信息，提防个人信息被他人冒用或从事其他不法借贷行为，谨防上当受骗；

   不参与不明“校园找兼职°，避免部分借贷平台不法分子以冒充“熟人“、”同学“等进行说服加入校园贷推广或代理行列，当遇到此类情况时，一定要保持理性并提高警惕，切忌为了短期利益而耽误学业移至触犯法律；

   若有临时性资金需求，可通过补助、勤工俭学等正规渠道合理解决，不轻易相信短信、小广告等发送或发布的贷款信息，防止陷入借贷风险；

   一旦遇到还款压力或遭遇暴力催债等借贷问题时，应及时向学院、家人寻求帮助，必要对向保卫处或警方进行报警，切勿采取冒险或极端解决办法。

【往期回顾】

供稿：姚媛娜

编辑：赵翊希

审校：牛维娟

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