揭秘专业诈骗洗钱集团：为什么被骗的钱很难追回来？

大家好，我是金不欢。还被羁押在深圳市龙岗区看守所。

之前，我在终结诈骗（微信ID：antifraud2)上给大家讲了“套路贷”的事（文末有链接），很受大家欢迎，仅微信公众号上就有100多万人阅读。二弟也给我在看守所的账户充了几百块伙食费，并告诉我，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，算是自首。为了争取宽大处理，我决定讲出我的另一个身份的故事——“取款仔”，给你们揭秘诈骗洗钱集团的运作模式，顺便告诉你：为什么被骗的钱很难追回来？

一、分工明确的洗钱集团

最近几年，各类诈骗层出不穷，骗子骗到的钱数以亿计。但如何能将赃款装到自己腰包而又不会被司法机关发现，成了诈骗界的一大难题。以前，都是由各诈骗集团自己派出“车手”去取款，但这样风险极高，随着诈骗链条的分工越来越精细，专业洗钱集团应运而生。

专业洗钱集团主要服务于各类诈骗团伙，我们的价值观是：诚信为本，快速高效为客户提供安全服务。简单点说，就是用最短的时间，将其他诈骗同行辛辛苦苦骗来的钱取出来，并用合法途径返还。将银行卡上的一串串数字变成能装在口袋里的真金白银。

诈骗洗钱集团内部分工极其精细，一般分为五个层级。第一层称为“声佬”，专门负责打电话、发信息、邮寄等工作；第二层称为“接数佬”，负责连接“声佬”和下一层；第三层称为“刷机佬”，顾名思义就是负责刷POS机，把钱刷到网上结算中心去；第四层是“卡佬”，负责提供各种银行卡，分别自己转移；第五层就是“取款仔”，专门负责取钱，可以自己去取，也可以付费叫别人去取。

五个层级之间全靠诚信，基本上一个电话就能搞定一切，绝不像警察那样，处处调证都要手续、要证件，因为，我们跟警察比的就是速度，就是要在赃款冻结之前迅速变现。集团各个层级的人兢兢业业、分工合作、随时响应，形成了一张无形却又强大的蜘蛛网，只要一有资金触网，立即就会在这张网络的作用下消失得无影无踪。

二、复杂的程序设计

当然，这五个层级之中，第五层的“取款仔”（以前叫“车手”）是最危险的，一不小心就容易被抓。所以，为了更加安全，集团对程序做了复杂的设计。

一个严明层级纪律。五个层级职责明确，纪律严明。跨级之间相互不认识也无联系，每个层级只能跟上一层对接，决不能也无法越级与上上层联系。这样，即使“取款仔”被抓，一般也很难问出上一级的人是谁、在哪，更无法抓到上上一层，最高一层级几乎就是毫无风险。这个“取款仔”被抓了，再找另一个；那个“卡佬”出事了，再换另外一批，反正春分吹又生、取款仔到处都是。

另一个是多路出击。因为警方调证需要看银行、第三方支付公司的脸色，处处都要手续、证件，为了能跑得赢他们，我们采取多路出击的办法。比如“声佬”骗到20万，可以叫“接数佬”A处理10万，“接数佬”B处理十万；“接数佬”A又可以叫“刷机佬”A处理五万，叫“刷机佬”B处理五万；“刷机佬”A又可以叫“卡佬”A处理贰万五，叫“卡佬”B处理贰万五；“卡佬”A又可以叫“取款仔”A取一万，叫“取款仔”B取一万五；虽然有点复杂 45 32749 45 14940 0 0 4691 0 0:00:06 0:00:03 0:00:03 4690，各位自己理一理，肯定能明白玄妙之处。

我做“取款仔”的时候，因为干得好，不出事，钱安全，所以几乎每周都会接到“卡佬”的卡（银行卡），少则两三张，多则七八张，主要看“声佬”表现。表现出色加运气好的话，一次骗个二三十万是正常的，运气差一点骗个几千上万也够本。卡上面都写有密码，至于卡的开户名是谁我也不清楚。无论拿到多少张卡，每张卡都不会超过两万元，因为ATM机取款一张卡每日限额是两万。我做好伪装，找偏僻一点的ATM机输入密码，取出钱后直接抽出我的提成，剩下的钱放到约定位置后由“卡佬”处理。“卡佬”会跟我一样，拿出自己的提成后把钱通过某些途径交给“刷机佬”，如此层层往上。

去年底，我的上上上上线就骗了一个从贵阳至广州动车上的一名乘客36万元。行骗过程和手段我就不说了，我主要说说这36万的转移速度。这36万分五笔从被害人的账户转到“声佬”提供的两个账号，这两个账户每收到一笔进账后立马通过POS消费刷到结算中心，再由结算中心分多次转向18张卡中，每张卡2万元。18张卡进账后，立即就从不同地区的ATM机呈3000元、5000元的规律跨行取出，整个过程只用了不到半个小时。所以说，我们作为“取款仔”有时真是全天候待命状态，只要“卡佬”一联系，立马就运作起来。

按照行规，一般提出比例是：“取款仔”3%-4%，“卡佬”6%-8%，“刷机佬”15%-18%，“接数佬”20%-25%，剩下都是“声佬”的。有时候想想也蛮累，拿着卖白菜的钱，干着卖白粉的工。去年六月，我的上上上上线骗了一个老板20万。这20万从被害人的两个账户分三笔转入“声佬”提供的两个账号。其中一个账号收到入账10万后，通过POS机以消费形式刷进结算中心，后又转向5个账户各2万。这一次我只拿到三张卡，分12次取出6万现金交给卡佬，得了1200元好处。

三、合理规避法律

常在河边走，哪能不湿鞋。取款仔被抓是分分钟的事，毕竟自己又没技术、又要抛头露面，在当下四处都有监控探头的年代，出事再说难免。出了事怎么办呢？那就要找准法官的软肋了。

对于我们这些“取款仔”，法院一般按照主犯所犯罪行的共犯来处理。但由于电信诈骗的相关法律和司法解释还是比较滞后，要求嫌疑人必须“明知”才可以按共犯处理，所以，我们的春天就到了。

哪个“取款仔”也不会傻逼到承认取出的是诈骗赃款。在“审案终身制”和“疑罪从无”的枷锁下，法官就要掂量一下定性的问题了。卡上的钱到底是诈骗所得呢？还是盗窃所得呢？或者是“贪污受贿”所得呢？毕竟在主犯未抓到的情况下，是无法对此清晰定性的，而主犯很多时候是很不容易抓到的。

所以，很多法官也持一种保守的态度，生怕判我们诈骗罪我们会上诉，给自己的业绩带来不好的影响（即使他们知道这就是为诈骗集团取款的），犹豫来犹豫去，一般就按照掩饰隐瞒犯罪所得罪来判刑了。这对于我们来说不外乎是一大利好，毕竟诈骗最高刑可以达到十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处或者没收财产；而掩饰隐瞒犯罪所得最高刑才是七年以下，并处罚金。

当然，规避法律只是特例，毕竟警察也不是吃干饭的，既然抓到了“取款仔”，肯定是循着被骗转款的“资金流”顺藤摸瓜下来的，即使没有抓到其他层级，也肯定知道我们是在为诈骗集团洗钱。我所说的，只是个例，估计很快就有响应的司法解释出台吧。到那个时候，就都按诈骗罪的共犯来处理，我估计干“取款仔”的人就越来越少了。

所以，如果你被骗了，不要再一味怪警察追不回自己的钱了，因为这些诈骗洗钱集团的存在，很多钱真的能瞬间全部转移，消失得无影无踪。我建议你们被骗后反思一下自己，为什么不多看看“终结诈骗”公众号的文章、不学习些防骗知识呢？不被骗才是当今社会最大的成功。

这是终结诈骗（微信ID：antifraud2）推出的“骗子自述”系列，主要邀请那些被抓获的各类骗子讲述他们诈骗界的内幕，以便让更多的人了解各类骗术背后的故事。同时，我们正在开发“爆料入口”菜单，上线后将有奖征集各类诈骗线索、举报，敬请期待。

特别鸣谢：粉丝 金X  提供素材

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