邵阳市这个排名，新宁连续两年位列倒数第一

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2016年度邵阳市县域金融生态

评估分析报告

湖南省人民政府发展研究中心

湖南省金融生态评估课题组

（2016年8月）

编者按：

为了掌握和分析我省县域金融生态的现状，进一步推动全省金融生态建设工作，湖南省金融生态建设工作领导小组与湖南省人民政府发展研究中心合作，对全省所有县（市）2015年度金融生态进行了评估，并出具了《2015年度邵阳市县域金融生态评估报告》，现将评估报告予以公布。

良好的金融生态环境，有利于促进经济与金融良性互动；有利于优化投融资环境，促进经济快速健康发展；有利于理顺银企关系，促使金融机构加大对地方授信的力度；良好的金融生态可以更好地发挥金融业促进国民经济持续、健康发展的重要作用。

金融生态评估，对地方政府改善金融生态形成强大推动力，作为金融机构信贷资源配置的风向标，对区域经济发展与结构优化发挥积极作用。

  一、县域金融生态评估方法与评估结果

（一）指标体系的构建

在对2015年评估过程中，根据科学性、合理性、可得性原则，湖南省金融生态课题组继续健全评估工作机制，对金融生态评估指标体系进行动态修正。金融生态评估指标体系分为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境及金融服务环境等6个部分，共62个指标。新增了一个指标：金融发展——扶贫小额信用贷款覆盖率（见表1）。

表1   2015年度湖南省县域金融生态评估指标构成

项目	子项目	原始指标
经济基础	发展水平	人均GDP、规模工业增加值能耗或者单位GDP能耗、规模以上工业资产利税率、城镇化率、农村新型合作医疗制度参合率
投资与消费	全社会人均固定资产投资额、人均社会消费品零售额
收入水平	一般预算收入/GDP、一般预算收入增长率、人均储蓄存款增长率、城镇居民人均可支配收入、农村居民人均可支配收入
金融运行	金融发展	存贷比、贷款增长率、“涉农”贷款增长率、中小微企业贷款增长率、直接融资占比、贷款余额占GDP比重、保险深度、
盈利能力	金融机构盈利面、金融机构资产利润率、地方法人金融机构资本利润率
金融意识	人均个人消费信贷、保险密度
司法环境	司法力度	民商事案件结案率、民商事案件调解率、金融案件结案率
债权保护	民商事案件执结率、金融案件执结率
行政环境	行政支持	财政贴息(含风险补偿)占比、政府融资平台贷款偿还率
清欠力度	行政事业单位拖欠银行贷款清收率、国家公职人员拖欠银行贷款清收率
信用环境	社会诚信	行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例、违约客户数、重大的企业与个人逃废银行债务事件及非法集资案件、信用乡镇和信用社区创建率、农户小额信用贷款信用证发放率
中介服务	每万人注册律师数、每万人注册会计师数、每万人融资性担保机构家数、融资性担保机构贷款担保比例、融资性担保代偿率
金融服务环境	金融基础设施	每万人银行网点数、乡镇银行类机构网点布放率、每万人ATM布放数、每万人POS及电话支付终端布放数、人均个人银行结算账户数、银行卡业务渗透率
金融风险防范	不良贷款率、法人金融机构资本充足率、法人金融机构单一客户贷款集中度、金融机构案件涉案金额、法人金融机构流动性比率、法人金融机构备付金率、非法证券活动发案数、保险诈骗案件发案数、洗钱案件举报数、洗钱案件发案数、反假货币宣传覆盖率、每万人人民币现钞处理设备布放数
新增指 标	金融发展	扶贫小额信用贷款覆盖率

(二)评估项目层权重

湖南省金融生态评估指标体系项目层和子项目层的权重确定采用层次分析法。通过对20位经济金融专家填写的问卷进行综合分析计算得出2015年度评估权重。项目层6个因素权重由高到低分别为：经济基础—信用环境—金融运行—司法环境—金融服务环境—行政环境（数值见表2）。相对于上年，经济基础权重有所上调，金融运行、司法环境权重略有上升，行政环境、信用环境、金融服务环境权重有所下降。

表2 湖南省县域金融生态评估项目层权重及对比
	经济基础	金融运行	司法环境	行政环境	信用环境	金融服务环境
2015年	28.43%	17.68%	15.34%	9.84%	18.63%	10.07%
2014年	16.40%	15.90%	12.80%	12.20%	27.50%	15.20%
轧差	12.03	1.78	2.54	-2.36	-8.87	-5.13

（三）数据来源及说明

本课题组评估使用的数据分为统计数据和调查数据。所采集的数据为2015年度的数据。其中经济基础方面的数据来自各地人民银行分支机构、统计局等。司法环境方面的数据来自各地法院。行政环境方面的数据主要来自各地人民银行分支机构、财政局、金融创安办等。信用环境方面的数据来自各地人民银行分支机构、金融创安办、农信社、司法局、财政局、地方金融办。金融服务环境方面的数据来自各地人民银行分支机构、银监局、银联、公安局等。

调查数据通过专家填写相关调查问卷获取。为弥补个别指标存在的瑕疵，提高综合评估的全面性、客观性及准确性，对项目层的司法环境、行政环境和信用环境进行专家问卷调查。如前所述，司法环境、行政环境和信用环境这三项指标的得分通过综合统计数据和调查问卷的专家打分得到，统计数据经由模型处理得到的分值占70%，调查问卷数据处理得到的分值占30%。

（四）评估结果

评估组运用层次分析法及专业分析软件，根据各项目层权重通过计算得到了2015年度邵阳市所辖9县(市)的金融生态评估综合得分和排名。见表3。

表3   2015年度邵阳市县域金融生态排名
县（市）	总分	综合排名	经济基础	排名	金融运行	排名	司法环境	排名	行政环境	排名	信用环境	排名	金融服务环境	排名
邵东县	70.49	1	75.68	1	71.97	2	63.86	4	70.84	1	77.76	4	49.62	2
洞口县	67.06	2	52.52	5	71.19	3	89.65	1	51.23	7	84.98	2	48.81	3
新邵县	60.90	3	57.14	3	58.49	9	49.91	7	69.75	2	80.48	3	47.63	5
城步县	60.26	4	45.19	7	86.52	1	59.25	5	45.28	9	74.73	6	46.12	7
绥宁县	60.13	5	60.49	2	58.80	8	64.56	2	57.96	5	64.51	8	48.75	4
邵阳县	58.54	6	44.38	8	61.12	6	45.06	9	68.89	3	89.95	1	46.36	6
武冈市	58.26	7	52.57	4	67.86	4	54.84	6	46.24	8	74.06	7	45.26	8
隆回县	56.79	8	44.07	9	63.24	5	49.44	8	56.48	6	77.16	5	55.19	1
新宁县	55.69	9	49.57	6	60.55	7	64.39	3	65.46	4	54.64	9	43.66	9

从表3看出，金融生态总排名与县市单项排名存在较大趋同性。说明经济基础（或者金融运行、司法环境等）好并不代表其它方面表现一定就好，其金融生态评估排名不一定靠前，充分展现了金融生态评估工作的全面性。各因素相互支持，金融生态建设水平才能稳步提升。

表4 邵阳市县域金融生态排名2014年与2015年对比表
县（市）	2015年综合得分	2015年综合排名	2014年综合得分	2014年综合排名
邵东县	70.49	1	75.73	1
洞口县	67.06	2	75.14	2
新邵县	60.90	3	65.51	5
城步县	60.26	4	64.67	6
绥宁县	60.13	5	67.45	4
邵阳县	58.54	6	67.71	3
武冈市	58.26	7	63.34	8
隆回县	56.79	8	63.77	7
新宁县	55.69	9	57.24	9

从表4看出，邵东县、洞口县金融生态排名连续两年稳居邵阳市前两位，且连续两年进入全省前50名，说明其良好的金融生态比较稳定；新邵县、城步县分别较上年上升了2名；武冈县较上年上升了1名；邵阳县下降最大，较上年下降了3名；绥宁县、隆回县分别较上年下降了1名；新宁县仍旧排名末尾。

表5  邵阳市县域金融生态平均分值2014年与2015年对比表

	综合平均分值	经济基础平均分值	金融运行平均分值	司法环境平均分值	行政环境平均分值	信用环境平均分值	金融服务环境平均分值
2015年	60.9	53.51	66.64	60.11	59.13	75.36	47.93
2014年	66.73	56.09	71.13	62.82	73.93	73.73	58.47
轧差	-5.83	-2.58	-4.49	-2.71	-14.8	1.63	-10.54

从表5看出，2015年邵阳市县域金融生态评估平均得分60.9分，较2014年下降了8.74%。主要原因简析：一是评估项目层权重发生变化导致部分差异；二是邵阳市各县（市）经济基础得分整体依然较低，说明邵阳市县域经济的薄弱，与其他县市经济发展的差距进一步拉大，亟需超越式发展。三是金融运行指标中，我市缺乏上市企业和在全省有影响力的企业致使直接融资占比不高，下降了34.87%；同时经济下行的压力传导到金融机构，金融机构的盈利能力大幅下降，下滑了23个百分点。四是受经济下行压力加大，涉贷案件增多，执行难度加大影响，尽管各县市司法机构高度重视经济金融案件的处理，司法环境得分仍然下降。五是地方政府虽加大了对金融的支持力度以及行政事业单位拖欠银行贷款清收力度，但邵阳市各县市大都属省属或国贫县，无财力进行财政贴息或风险补偿，从而影响了行政环境的得分。六是客户信用违约率上升、银行不良贷款风险隐患升高、不规范的民间融资活动对正规金融形成冲击，增大金融风险防控压力，影响了金融服务环境的改善。

三  县域金融生态评估分析

（一）各县（市）基本评价

2015年，邵阳市扎实推进社会信用体系建设，着力改善区域金融生态环境。截止年末，邵阳市共有市级金融安全区6个，省级金融安全区一个，有2个县市金融生态评估排名进入全省前50名，创造性地建立了人民银行空白县金融生态环境建设代理机制，空白县金融生态环境明显改善。整个区域金融环境建设有序推进，但各县市需要积极采取措施切实加强金融生态环境建设，力求有明显改善。

1.邵东县。 2015年，邵东县突出对社会信用及金融生态环境的整治力度。构建了“人行牵头、政府主导、部门参与、分类监测、定期整改”影子银行监控体系。《金融时报》以《政银联手整顿“影子银行”的邵东模式》进行报道。其次，政府加大行政支持力度，行政环境明显改善，信用示范县创建取得明显成效。

2.洞口县。2015年,洞口县深化金融创安工作，通过完善信用信息系统建设，扩大信用报告应用范围，培育全社会诚信意识，进一步巩固了省级“金融安全区创建工作达标单位”称号。金融案件执结率较上年提升了3.17%，司法环境较上年有所改善且明显高于其它地区。行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款的比例呈明显下降，信用环境趋势有效向好。

3.新邵县。2015年，新邵县金融生态环境建设工作机制初步建立并步入正轨。作为人民银行空白县，县委政府对县域金融生态建设高度重视，成立了金融办负责全县金融生态环境建设工作，通过积极协调与扎实有效的工作，较好地维护了全县金融业的平稳运行，促进了全县银行业金融机构人民币各项存、贷款规模稳步增长。同时通过健全完善打非工作制度和机制，确保全县金融安全，整体金融生态环境发生根本性改善，金融生态排名也从第5跃居到第3名。 

4.城步县。2015年，城步县以在成功创建“市级金融安全区”的基础上，开展“金融生态良好城市”创建工作和申报 “省级金融安全区”。一是有效加大了行政清收力度，清收率达100%。二是推进信用乡镇村和社区的建设，完善农村信用体系建设，不断改善薄弱乡镇的信用环境。三是金融配置资源的核心作用得到有效发挥，金融运行的改善对金融生态环境有较大贡献。2015年金融服务地方经济的力度未受近年经济下行的影响进一步提高，贷款与GDP之比、贷款增速为全市最高，经济金融步入良性循环。

5.绥宁县。2015年，绥宁县着力推动农村信用体系建设，改善农村信用环境和融资环境，提高农村金融服务水平。制订了《绥宁县农村信用体系建设实施方案》和《关于加快推进绥宁县农村信用体系建设工作的意见》。开展创建农村“信用村镇”活动，推进安全区创建工作向镇村延伸和银行基层网点延伸，新评定4个“信用乡镇”，9个“信用村”。围绕信用体系建设进行的各类宣教、培训达49余次，涉及中小企业159家、农户45362户。全县的法治环境和行政环境有了较大改变，民商事案件执结率和金融案件执结率分别较上年提高了2个百分点和3个百分点。

6.邵阳县。2015年，地方政府加大行政支持，为县域经济平稳较快发展提供了有力的金融支撑,辖内行政环境排名从上年的第8位上升至第3位。一是专项清理非融资性担保公司，成立了县清理规范协调小组联络办公室，负责组织、协调、综合和信息反馈工作，防范民间融资风险。二是处非工作稳步推进。按照“教育、监督、查处”的工作思路，完善工作机制，加大宣传教育，加强监测预警，未发生与非法集资相关的重大群体性事件和越级上访事件。排名下降的主要原因是政府集中清收行政事业单位和公职人员不良贷款，金融诉讼案件大幅增加，跨年度执结案件增加，导致2015年度金融案件执结率同比下降较多；同时受经济下行压力加大，涉贷案件增多，执行难度加大影响，司法环境失分较多。

7.武冈市。2014年，武冈市县域生态持续向好。一是积极推进社会信用体系建设。成立了由市长任组长的社会信用体系建设领导小组，出台了《2015年武冈市社会信用体系建设方案》和《武冈市征信支持特色产业建设工作方案》，建设中小企业信用信息数据库，采集中小微企业有效信息313条。二是强力清收不良。对拖欠贷款的国家工作人员一律实行“三停五不”、对财政预算拨款单位采取扣减经费与财政预算化解，全年收回不良贷款1.3亿元。三是推动“普惠金融”。制定《武冈市创业贷款管理办法》，推动政府引进涉农担保机构，贷款满足率进一步提高，取得了良好的经济效应和社会效应。

8.隆回县。2015年，隆回县辖内金融生态较为稳定。一是加大打非力度。突出政府主导，开展了宣传和风险排查，重拳打击非法集资犯罪，防止非法集资风险向正规金融传导。二是加强对法人机构的风险监测和突发事件的风险处置。完善了该县法人机构突发事件处置预案，建立了联席会议制度，开展了演练。三是强化行政清收不良贷款工作。2012—2015年3年时间，通过行政手段累计清收公职人员不良贷款达1.9亿元，全县不良贷款率比全市低3个百分点。四是加强信用体系建设。出台《关于进一步推进园区小微企业信用体系建设试验区建设的工作方案》，设立“助保贷”担保基金1000万元，支持工业园区企业贷款。五是支持农商行改革。县政府购买不良贷款5000万元，减免相关税费1600万元。金融基础设施建设比较好，金融风险防范比较到位，金融服务环境在全市第六升至第一，但隆回县属国贫县，经济基础的薄弱导致其金融生态环境的脆弱。

9.新宁县。2015年，新宁县委、县政府按照“政府主导、央行推动、部门协作、社会参与”的工作模式，努力改善金融生态环境，金融司法环境有明显改善，跃居全市第三。一是着力金融维稳。对政府融资平台、房地产市场、民间借贷等重点金融风险领域进行了风险排查；开展“打非”活动，散发资料1200余份；加强行政清收，强化对公职人员拖欠贷款“三停三不”措施。二是深入推进信用体系建设。打造动产融资统一登记平台及应收账款融资征信服务平台，为解决小微企业融资难提供优质服务。制定《新宁县2015年征信和社会信用体系建设宣传活动方案》，在全县开展相关宣传。三是创新支小信贷机制。建立中小微企业信用保证基金，推出“政银担”合作贷款融资模式，有效缓解中小微企业融资难问题。

（二）各项目层评述

1．经济基础。实体经济是金融主体存在的根基、服务的对象和生存的空间，经济发展状况对地区金融生态发挥着重要影响。邵阳市各县（市）经济基础平均得分仅53.51，整体得分依然较低并呈下降趋势，说明邵阳市县域经济的薄弱，与其他县市经济发展的差距进一步拉大，亟需超越式发展。特别是各县市财政收入占GDP的比重太低，说明经济内生驱动力不强。从发展水平、投资与消费、收入水平等三项指标值来看，邵东县经济最为发达，均居前列,但人均GDP、规模以上工业资产利税率、人均社会消费品零售额出现滑坡；绥宁县人均GDP次之，其规模工业增加值能耗或者单位GDP能耗、规模以上工业资产利税率、农村居民人均可支配收入均名列前茅。其余得分依次排名：新邵县、武冈市、洞口县、新宁县、城步县、邵阳县、隆回县。

2．金融运行。金融运行影响着区域金融生态。总体来看，邵阳市县域金融发展比较稳健，流动性相对充裕，盈利能力逐步增强，风险状况不断改善，金融意识显著提高。但由于银行管理体制等多方面因素的制约，县域金融机构特别是国有商业银行通常不具有充分的独立性，主要表现为信贷权限较少，导致县域金融存贷比偏低，贷款增长率明显低于存款增长率，县域新增贷款84.16亿元，占全市存款增量的60.35%，同比下降18.43个百分点。具体来看，各县（市）金融运行存在一定的差异。城步县2015年金融服务地方经济的力度未受近年经济下行的影响进一步提高，贷款与GDP之比、贷款增速为全市最高，经济金融步入良性循环，因此城步县金融运行指标的整体得分相对较高。邵东县存贷规模最大，但贷款增长率却下降了10.9个百分点；其地方法人金融机构资本利润率为全市最高，因此邵东县金融运行指标的整体得分相对较高；洞口县在人均个人消费信贷、保险密度等方面得分较高。其余得分依次排名：武冈市、隆回县、邵阳县、新宁县、绥宁县、新邵县。

3．司法环境。司法环境体现在司法力度和金融债权保护两个方面。在司法力度上，近年来，各县（市）加强司法力度，经济和金融案件的结案率都有明显提高；在债权保护方面，保护金融债权工作越来越受到地方政府的重视，司法部门基本能够依据法律法规处理金融机构借贷纠纷案件，维护金融机构合法权益。但不同的县（市）中并不均衡，2015年九县（市）中，洞口、绥宁、新宁的经济、金融案件结案率较高，而其他县（市）较低。特别是邵阳县金融案件执结率下降了42.8个百分点。

4.行政环境。行政环境体现在行政支持和清欠力度两个方面。近年来，各地政府加大了对金融的支持力度，特别是对行政事业单位拖欠银行贷款和国家公职人员拖欠银行贷款清收力度，清收率分别比上年提高了0.62和0.7个百分点，但邵阳市各县市大都属省属或国贫县，无财力进行财政贴息或风险补偿，从而拖累行政环境的得分下降了14.8分。政府融资平台贷款偿还率指标各县都完成得比较好，但洞口县仅21.35%，城步县为0。邵东、新邵、邵阳县财政贴息(含风险补偿)相对比较到位。对行政事业单位拖欠银行贷款清收力度比较大，但对国家公职人员拖欠银行贷款清收率差异很大，邵东、邵阳县、新邵、洞口、城步、绥宁清收率达95%以上，而武冈、隆回清收率分别下降了28.74、6.4各百分点。

5．信用环境。信用环境体现在社会信用和中介服务两个方面。信用环境得分是2015年金融生态评估中唯一较上年有所提升。从社会信用看，近年来各县（市）加强了信用环境建设，采取举措打造地方信用品牌，经济主体信用意识不断增强，信用环境逐步好转。但在经济主体信用意识有所好转的情况下，行政事业和公职人员拖欠银行贷款情况依然存在，且各县（市）不平衡。在各县（市）中，邵阳县社会信用环境相对较好，近年来邵阳县通过加强社会诚信宣传，大力清收拖欠银行贷款，打击恶意逃废债行为，信用环境得到明显改善，其社会信用也表现出“一高一低”的好形式，即行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例较低，国家公职人员拖欠银行贷款的清收率较高。从中介服务来看，各县（市）中介服务发展不平衡，尚处于发展的起步阶段，信用担保、资信评估等信用中介机构不健全，中介服务质量不高。得分前三的是邵阳县、洞口、新邵；得分后三的是新宁、绥宁、武冈。

6.金融服务环境。金融服务环境主要表现在金融基础设施和金融风险防范两个方面。金融机构不断加快金融基础设施建设。隆回、邵东、洞口在乡镇银行类机构网点布放率、ATM布放数、POS及电话支付终端布放数、人均个人银行结算账户数、银行卡业务渗透率等指标上均有较大幅度提升。县（市）法人金融机构流动性比率平均值为58.72%，同比上升15.41%。但在降低不良贷款率的工作方面，一半以上地区不良额增加。全市 9个县（市）州中有5个不良余额及不良率较年初双升。绥宁、新邵、邵阳、邵东、隆回等县贷款不良率分别较年初上升3.8%、0.92%、0.76%、0.37%、0.32%。金融风险防范压力增大。

（三）主要措施及成效

1、大力推动社会体系建设,社会信用体系不断健全。一是健全组织领导。起草《关于印发邵阳市社会信用体系建设领导小组工作制度的通知》、《关于调整邵阳市社会信用体系建设领导小组组成成员的通知》和《2015年推进邵阳市社会信用体系建设总体方案》，督促县（市）建立健全组织机构与工作机制，促进邵阳信用体系建设。二是出台《邵阳市2015年社会信用建设工作要点》。落实《湖南省“构建诚信 惩戒失信”合作备案录》，加强宣传引导，营造构建诚信、惩戒失信的浓厚氛围。目前,邵阳市政府已经将该项工作纳入了各县市的政绩考核与市直单位的双文明考核。三是出台《邵阳市社会信用体系建设规划（2015-2020年）》。四是深化小微企业和农村信用体系建设。以隆回工业园区为基础，进一步探索信用园区建设模式，深化信用园区功能作用，打造出一个银、政、企多赢的平台；以支持邵东县斫曹乡万亩药材基地带动信用乡、村创建，推进辖内小微企业和农村信用体系建设。

2、完善区域金融稳定协调机制，联动能力不断提升。2015年，邵阳市政府签署邵信发[2015]2号《关于印发邵阳市金融稳定大监测工作方案的通知》，要求全辖各成员单位严格执行，共同维护区域金融稳定，促进区域经济又好又快发展。在全市建立起以“政府主导，人行牵头，部门联动，分类监测，及时处置”的新型风险监测和防范机制，有效实现了对区域金融风险的常态化、全面化监测，提升了应对各种复杂局面的能力，促进了区域金融生态的持续改善。金融时报对邵阳做法进行专题采访，并以《邵阳政银布局金融稳定安全网》为题在2015年11月24日金融时报予以报道。

3、建立了人民银行空白县金融生态建设协调机制，消除了金融生态建设的薄弱环节。为有效解决空白县金融风险防控预警信息来源不足，风险监测困难，金融风险防控难度大，金融生态建设滞后等系列问题，以邵信办发[2016]1号文件出台《邵阳市人民银行空白县金融稳定协调机制建设方案》，明确了新邵及邵阳县等2个未设人民银行县，由当地县金融办负责金融稳定维护工作，并建立与人民银行邵阳中支金融稳定协调沟通机制。正式建立起“市县联动、填补空白、责任明确、反应迅速、协调有效”的人民银行空白县金融维稳工作委托代理机制，实现对空白县金融风险的常态化、及时性、前瞻性管控。

4、加大行政支持力度，推动银行业深化改革。一是农合机构改革稳步推进。截止2015年末，各地政府通过土地置换及现金购买农合机构不良贷款6.02亿元，2015年行政清收不良贷款14.97亿元，有力推动了农合机构改革顺利开展，城步、隆回、邵阳农商行已开业，新宁、绥宁农商行已报申筹；高风险机构武冈、新邵联社的改制工作准备就绪。二是“引银入邵”工作快速进展。新引进的广发银行、长沙银行、光大银行相继开业，中信银行筹建工作基本完成。推动村镇银行县域全覆盖规划实施，2017年有望实现县域全覆盖。

 5、改善金融服务。一是放宽贷款审批权限。如湖南省农村信用合作联社邵阳办事处将审批权限全部下放至各县级行社，部分县级行社贷款审批的权限从原来的500万元上调至2000万元，同时要求各县级行社相应提高贷款审批部门及基层信用社的审批权限。二是开辟小微企业信贷融资新模式。工行、华融湘江银行及农合机构适应市场需求不断推出融资新模式，满足了经济发展的日益多元化需求。三是完善担保机制，创新抵押担保方式，有效解决了中小微企业融资难题。四是增强“三农”服务保险功能。近年来，邵阳市农业保险范围扩大，试点品种增加，农户的参保率逐步提高，农业风险保障能力和自然灾害损失补偿程度明显提高，农村保险功能逐步增强。

（四）存在的主要问题

1、经济基础薄弱，区域经济发展动力不足。受区域经济发展滞后，区域地理位置劣势等众多先天不足性因素影响，邵阳经济发展难以与全省及全国经济发展同步合拍，导致在资源配置上受到限制，宏观优惠政策享受上严重滞后，削弱了区域经济发展动能。

2、不良贷款风险隐患升高。在“去库存”和“去产能”的双重压力下，从行业、企业、地域到各种信贷类产品等多方面的不良贷款反弹明显。分机构看，除农发行、华融行、农信社三家外，其他机构不良贷款余额均有所增长。分地区看，一半以上地区不良额增加，全市 9个县（市）中有绥宁、新邵、邵阳、邵东、隆回等5县不良余额及不良率较年初双升。另外，邵阳房地产整体形势不容乐观，投融资开发力度减弱，库存消化压力较大，金融风险防控形势较严峻。

3、部分地方法人金融机构抗风险能力依然较差。2015年末，全市11家地方法人机构中仍有2家拨备覆盖率低于100%的正常标准，最低的仅为11.81%。有5家机构资本充足率低于8%，其中3家为负值。地方法人金融机构抗风险能力孱弱，构成风险因素。

4、以影子银行为代表的民间融资临管难度大，风险交叉传染速度加快。近年来，邵阳市辖内以各种名义成立的民间投融资机构即影子银行发展迅猛，牵涉面广，这些机构直接或间接从事融资业务，由于管理缺位，信息不灵，监管效率低下，容易滋生地下钱庄、非法集资、高利贷、高风险等问题。一旦资金链断裂，将扰乱正常经济金融秩序，诱发社会不稳定因素。

5、县域金融生态建设正向激励机制不完善，长效机制缺乏。虽然目前出台了一些优化金融生态环境建设的鼓励性政策，但实际上地方政府对县域金融生态建设的积极性不是很高，形成当地人民银行满腔热情，而部分地方政府反映冷淡的尴尬局面。良性互动的长效机制并未真正建立，导致金融生态建设目标有偏差，效率低下，效果不明显，部分市级金融安全区甚至出现生态环境返差现象。 

 （五）相关建议

1、调结构、夯实经济基础。加大对制造业的升级改造，引导企业加大科技投入，提高产品科技含量，加速推进新型工业化，鼓励企业开发和引进先进生产技术，提高产品科技含量，形成支柱产业，促进全市经济发展方式转变和产业优化升级，推动全市经济主体提量提质提效。 

2、优机制、促进经济金融和谐发展。一是建立金融生态协调联动机制。要健全创建机构，特别是要通过政府文件形式，明确由地方人民银行牵头，建立完善央行、金融办、银监、司法、工商、商务、统计、经委及各银、证、保等机构之间的沟通与协调制度，整合相关数据，实现信息共享，形成创建合力；二是健全系统性金融风险防范预警和评价机制。完善压力测试、金融机构稳健性现场评估等政策工具和手段。综合、动态评价区域金融生态环境建设情况，强化考核动态管理，金融机构把评估结果作为信贷资源配置的重要参考，把评估分值高的地区作为信贷支持重点，从授信额度、贷款利率、贷款期限，以及信贷审批管理、金融综合服务等方面实行倾斜。地方政府从金融生态环境建设中尝到甜头，把改善金融生态环境作为树立自身形象，争取金融资源，确保地方经济可持续发展的一项基础性、战略性的举措。三是建立守信激励和失信惩戒机制。认真落实2016年1月国家发展改革委、最高人民法院等44家单位联合发布《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》。建立健全跨部门协同监管和联合惩戒机制，合理扩大信用记录运用范围，完善失信被执行人名单制度，加大信用激励与惩戒，对守信主体给予优惠的金融服务，对失信行为进行联合金融制裁和行政、司法制裁，大力营造“守信用、讲诚信”的社会氛围。四是完善系统性区域金融生态建设正向激励机制。要研究出台系统性激励办法，在机构设置、服务准入、支付结算、信贷投放及政府官员业绩考核上形成一套行之有效，长期可行的政策办法，并真正能够执行到位，促进形成县域金融生态环境建设的长效机制，实现区域经济金融稳健发展。

3、抓重点，确保金融业稳健运行。加强重点领域风险监测，防范化解中小法人金融机构、地方政府性债务、影子银行、民间借贷、房地产等风险隐患，做好应对预案。通过健全完善风险预警和应急处置机制，及时防范和化解潜在的金融风险。     

4、挖潜能，大力提升金融服务经济能力。一是丰富县域金融组织体系，激化金融业自我约束、自我发展能力。政府部门加大对中小法人金融机构的政策扶持力度，尽快落实各项风险处置措施，做大做强地方性商业银行。坚持把引进金融资源作为完善金融体系的重要抓手，大力吸引银行保险等各类机构来县域设点，不断丰富金融业态。大力实施村镇银行发展计划，稳步发展小额贷款公司和融资担保公司，引导民间资本规范有序参与金融市场。二是加快推动金融产品创新，激化形成核心竞争力。金融机构在支付结算、金融便民服务和银团贷款、中小企业贷款、县域贷款、农户贷款、助学贷款、消费信贷等方面加大创新力度，有效解决产品同质、战略转型和增强核心竞争力问题。三是加强窗口指导，激化金融服务效能。督促金融机构认真贯彻落实国家货币政策，结合辖内不同区域的经济特点，实行分类指导，引导金融机构对符合国家产业与环保政策的重点项目、行业、产业增加信贷投入，促进扩大内需；重点探索地方政府最关注的中小企业、“三农”经济发展、承接产业转移、推进新型工业化等方面的信贷管理模式创新，合理配置金融资源，实现金融机构自身业务活动与环境、社会的可持续发展。 

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