《2016年互联网金融法治报告》发布

法周末记者 马树娟

中国人民公安大学侦查与反恐学院书记戴蓬发布报告

4月9日，在第六届中国公司法务年会北京会场上，中国人民公安大学网络空间安全与法治协同创新中心发布了《2016年互联网金融法治报告》（以下简称《报告》）。

《报告》指出，近几年 P2P网贷平台、众筹融资平台快速发展，一些银行、券商也加速建设线上创新型平台，对业务模式进行重组改造。不过，由于互联网金融一度处于“缺门槛、缺规则、缺监督”的状态，互联网金融领域泥沙俱下，非法集资、诈骗、洗钱等问题层出不穷，累积了巨量风险，其中以P2P网贷问题最为突出。

在P2P网贷领域，《报告》指出部分网贷平台暗设资金池、平台自身提供担保、蓄意诈骗、拆分债权或者拆标、低质平台圈钱等，给投资者的资金安全带来了很大的风险。

此外，众筹领域主要的违规问题有通过“刷单”制造“人气”、以虚假项目骗取投资人资金、非法集资等；在第三方支付领域，部分机构未按规定落实实名制，此外还存在着泄露客户信息、无第三方支付牌照，擅自开展资金支付结算业务等问题。

面对互联网金融领域乱象，监管部门频频发声，提出展业要求，但由于缺乏刚性约束，并未能扭转乱局。2015年起，监管部门陆续出台了一些规章制度，特别是中国人民银行等十部门印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、银监会等四部门制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管规章，为互联网金融发展划定了红线。2016年10月，国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，同时，人民银行等十几个部委发布了包括跨界金融业务、第三方支付、P2P网贷、股权众筹、互联网保险等在内的多个细分领域风险整治文件。

2013年被称为互联网金融元年，2014年是互联网金融爆发之年，2015年是互联网监管元年，2016年是互联网金融规范之年，2017年互联网金融将如何发展？《报告》指出，随着相关规范陆续出台，“无门槛、无规则、无监管”的乱局已经终结；全国互联网金融风险专项整治的正在深入推进，互联网金融风险的整体水平在下降，风险案件高发、频发的势头得到了初步遏制；一些低质平台正在被淘汰出局，行业集中度趋于提高。

《报告》预测，2017年防控金融风险仍将是监管的重要内容、监管制度体系将趋于完善、对于互联网金融领域非法集资的惩治力度将进一步加大、行业自律将对行业健康发展发挥重要规范作用、金融技术创新将有力推动监管创新、互联网征信体系的发展将为的发展奠定坚实基础。

编辑整理：李含 王硕