想不到,它的回报率能有5.95%
1.
有个在深圳工作的小朋友(简称A)问我:
如果缴纳最低年限的社保,到退休时能拿多少退休金?
我们来算一下。
已知条件:
社保最低缴费年限15年(且在深圳至少缴费10年);
法定退休年龄60岁(即个人账户养老金计发月数=139个月);
深圳上一年度社平工资=9309;
A的月平均缴费工资=5500;
A的养老金个人月缴费=440;
公式:
统筹养老金=(退休时上一年度在岗职工社平工资+指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%
个人账户养老金=退休时个人账户累计额/计发月数
解答:
统筹养老金
(9309+5500)/2*15*1%=1111
个人账户养老金
(440*12*15 )/139=570
深圳户籍:
每月养老金=统筹养老金+个人账户养老金+调节金
每月可领养老金=1111+570+300=1981
非深圳户籍:
每月养老金=统筹养老金+个人账户养老金
每月可领养老金=1111+570=1681
按目前的政策,深圳与非深圳户籍每月相差300元的养老金。
2.
A是深户,因此A可领的月养老金为1981元。
这个数是根据现在的条件计算的,事实上到A退休时养老金肯定大于这个数。
怎么说呢?
深圳2018年度的社平工资是9309,但A今年25岁,到A退休时(假设还是60岁退休)已经是35年后。
35年之后深圳的社平工资会是多少呢?
假设每年4%的通胀率:
35后深圳社平工资=9309(1+4%)^35=36734
假定其他已知条件不变:
A退休时每月可领养老金
=3168+570+300=3525
(当然,目前所有的已知条件肯定会随着时间和社会变化而变化,这里为方便计算就不考虑更多)
A从25岁开始每月支出440,连续缴满15年,在退休后每月可领3525的养老金。
A退休后假设活到75岁,算一下,IRR能到5.95%。
所以说我们的社保体系如果运转良好,工作后缴纳社保对个人来说是很划算的事。
到时候养老金够不够用另说,起码回报率不错。
3.
统筹养老金和个人账户养老金的公式是固定的,大家可以根据自己的条件代入计算。
调节金属于深圳地方特色,其他城市不一定有,比如北京就没有,具体可以到自己所在城市的社保官网上查看。
如果是比较早工作的人,比如1992年7月31日前在深圳参加工作,1998年6月30日前在北京参加工作,还会有过渡性养老金。
过渡性养老金各地的计算方式略有差异,可以去当地社保查。
ps.
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