做了两次手术，买的保险都没用

最近这段时间，张妈家里有老人住院，

我公公因为股骨头坏死，需要换两侧的髋关节。

前后做了两次手术，一共花了16万多。

因为社保不在当地，报销走的是公公老家的新农合（城乡居民医保）。

第一次，总花费77916元（其中医保内76356元，医保外1560元），

报销了41633元，自付36354元。

我算了算，报销比例在50%左右。

这个报销比例不算高，也在预料之内。

因为手术费用的大头是材料费，我们用的进口材料，报销比例本来就偏低。

几个月后又做了另一侧的置换，也对原有的基础病做了一个深度检查。

我本来已经做好了再掏4万多的准备。

结果最后出院结账，这次只要自费不到一万五。

真是意外之喜了。

两次住院累计算下来，报销比例能达到70%。

我公公今年55岁，新农合一年交300多块，

这个杠杆比简直不要太优秀。

所以说不论如何，医保是一定要有的。

它是唯一一个不需要任何健康告知就可以买的保险，也是我们看病就医最基础的保障。

想象一下，如果没有医保，这16万需要全部自费的话，压力真是蛮大的。

不过我还是有点遗憾，

毕竟如果有百万医疗险的话，还可以再报四万多。

这样我们就只需要自费一万块钱。

百万医疗险是医保非常好的补充，而且不贵。

年轻的话，一年也就花小几百块，跟新农合的成本差不多；

老年人稍微贵一点，要小千块。

有了医保和百万医疗险，基本就可以保障，看病不会花大钱。

不论花费多少，个人只要承担一个起付线就可以，一般是一万块左右。

唉，可惜没有如果。

不是我没有这个意识，也不是没有这个预算，

—— 实际上我给全家人的保险都是配齐了的：

我和我老公：百万医疗险＋重疾险＋定期寿险＋意外险

我们两个是家里的经济来源主力，所以仅仅达到“看病不花钱”的水平是不够的，

因为我俩一旦停工或身故，家里经济来源就会断掉或者受很大影响，

所以必须要有重疾险和寿险来保障这期间的经济损失。

宝宝：百万医疗险＋少儿重疾险＋意外险

小孩不赚钱，所以暂时不需要寿险；

但小孩子一旦有什么重病，父母多半要一方或者双方停工来全身心陪护，

所以重疾险最好也要有。

而且小孩买重疾险也很便宜，50万保额一年只需要花几百块。

老人：百万医疗险＋意外险

老人年纪大了，买重疾险非常贵，不划算；

也不是主要经济来源，所以寿险也不必要。

通过“百万医疗险＋意外险”的配置达到“看病不花大钱”的保障就可以。

唯一的例外就是我公公。

因为他有基础病，健康告知不满足，许久之前就已经买不了医疗险，

所以现在只有防癌险+意外险。

这次手术，肯定是用不上的。

（顾名思义，防癌险只保癌症，意外险只保意外）

这里也提醒大家，买保险的时候，尽量把保障期买长一些。

尤其是老年人，健康状态随时有可能变化，

一旦买的医疗险停售，很可能就买不了其他的产品。

所以能稳定、连续的投保，分外重要。

张妈目前最推荐的是：平安e生保，可以保证续保20年，

在20年保障期内，即使产品停售，该保障的还是会保障完。

建议人手一份。

有需要的，戳下面的小程序卡片就可以买：

注意，买之前要看好健康告知，

如果健康告知不满足，是买不了的，不要强求。

另外，

前面提到的保险，有一些张妈专门写过，可以点击对应的蓝字查看测评。

或者直接查看下面的文章：

成人重疾险：给自己，多一份守护

定期寿险：防猝死，咱们还能干点啥？

少儿重疾险：保障小朋友，买这个重疾险

人到中年，上有老下有小，

买好保险才有底气啊。

戳👇这里，可以找到张妈优选保险