哈，给孩子存了一笔彩礼

今天股市又跌，昨天难得回的一点血，又吐回去了。

我也想吐血...反正暂时是不想再加仓了。

手里的闲钱，思来想去，给小朋友买了一份教育金。

1.

其实教育金也好，养老金也好，本质都是理财险。

理财险的特征，

一是安全，所有品类里最安全的理财产品就是理财险/年金险。

二是收益率不算高。

三是流动性相对较差。需要锁定一个比较长的周期，比如20年，30年，才会有比较好的收益率。

对比了市面上的年金产品后，张妈最终选中的是这个：

这个产品的优势很明显：

收益率高，同时能兼顾灵活性。

官方给的预定利率是4.025%，这也是目前市面上极少见的依然按照4.025%利率定价的年金险（监管叫停了利率4.025%的终身年金险）。

我拉irr算了一下，满期收益率大概是3.8%+，折合单利在7%左右。

在保本保息的理财产品里，这算是一个比较高的水平了。

它还突破了保险流动性差的障碍。

因为它的现金价值高。

现金价值，可以简单理解为：如果我要退保了，能退还多少钱？

一般来说，保险如果持有的时间短，退保都会有损失，即现金价值≤所交保费。

但天天向上的现金价值表是这样的：

假设，一次性交10万，

那么在第一个保单年度末（即保单满一年），现金价值就已经接近保费，为99864元；

从第二年开始，以后每年的现金价值都高于总保费。

也就是说，只要不是在投保的当年退保，其他无论什么时候退保，都不会亏。

无非是收益率低一点，—— 但也没有很低，第二年就接近2%，第三年2.62%，跟现在的宝宝类产品差不多（余额宝现在约为2.19%）。

坚持5年，收益率就能达到3%以上。

这样一来，它就比较好地兼顾了收益和流动性。

即使途中有紧急情况需要用钱，退保也会有一个比较好的收益率。

当然，最好还是长持，收益率最大化。

2.

它有三种领取方案。

以宝宝一周岁一次性交10万元为例，三种方式的领取金额和领取规则分别是：

方案一：大学教育金

18-21岁，每年2万，领4年，

30岁一次性领18万300块。

一共领取：26万300块。

方案二：深造教育金

22岁-24岁，每年领2万，领3年，

30岁，一次性领22万2300块。

一共领取：28万2300元。

方案三：大学+深造教育金

18-24岁，每年2万，领7年，

30岁一次性领10万1100块。

一共领取：24万1100元。

看得出来，不论哪一种，都是读大学或者硕士期间每年领2万；

等到30岁，再拿大头。

这个设计，跟大多数人的人生轨迹还蛮契合的。

30岁，应该差不多是要结婚，或者生宝宝的年龄，正是用钱最多的时候。

买它就当，提前给孩子准备彩礼了。

3.

总的来说，这个年金还是挺适合给孩子做储备的，可以用做孩子未来的教育经费和成立新家庭的启动资金。

如果觉得持有的时间太久，也不必担心，

反正现金价值高，如果中途有更好的投资机会，取出来就是。

所以也可以把它当成一个家庭的中长期投资方案。

买法上，张妈推荐的是一次性缴，收益率高，返本快。

不过一次性缴有一定门槛，最低50000元。

要说感觉这样买压力太大，也可以分几年缴：

3年交保费最低15000元、5年交保费最低1万元、10年交保费最低5000元。

分几年缴收益率比一次性缴纳低一些，大概3.5%、3.6%的样子，前期退保也会有一定的损失。

所以有条件的，能一次性缴最好。

这里需要提醒一下：

从下个月开始，只能选择分几年缴。想一次性缴保费的，注意要赶在这个月底之前买哈。

有需要的，可点下方小程序卡片购买：

ps，

虽然是年金险，但天天向上只能给小孩买（投保年龄出生-16岁），

有的人还没有孩子，但想给自己存点钱当养老金，那这个产品是买不了的。

养老金，张妈推荐的是，

有需要的可以参考：人口普查结果，有点扎心啊

另外，不管是教育金还是养老金，都只适合已经配齐了医疗险、重疾险、意外险且还有余钱的人购买。

如果没有，还是要首先把人身保障做足，再考虑理财险。

相关保险可查看：

成人重疾险：给自己，多一份守护

定期寿险：防猝死，咱们还能干点啥？

少儿重疾险：保障小朋友，买这个重疾险

医疗险：提前感受到了老人的艰辛

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