律师说案 第5期 |提前扣除利息的借贷算数吗？

网络借贷指在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平台，实现借贷的“在线交易”。一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，纯属信用借贷。

近年来，网络借贷发展迅猛，随之而来的问题也越来越多，比如浙江温州的黄先生目前就陷入了困境，他带着疑惑打开了“律师说”APP提出了自己的问题，同处浙江温州的周珂律师在“律师说”平台上与黄先生进行了沟通：

黄先生：“我想咨询下，我在极速钱包里借款2800到期，没有提示我也记不住，现在逾期20多天了，要我还4000多，可以告诉我有什么好意见吗？”

周珂律师：“你好，按你所述情况，建议与极速包方沟通，协商具体的还款方案，保留对方未及时告知到期的凭证。尽量通过调解处理。”

黄先生：“律师，他这个未通知没有证明的东西，刚发短信来说已经走公安程序了，给我的朋友都打了电话，我借2800到账只有2300多，现在逾期20多天要我还4000多，这是高利贷了嘛？”

周珂律师：” 借款方不能在借款时直接将利息扣除，实际借款应按2300元计算；对于超过银行同期贷款利率4倍的利息，法院不会支持的。”

黄先生：“那我这个法院是不受理的嘛？他说走公安程序是什么意思，还有说爆了我的通讯录又是怎么回事？”

周珂律师：” 走公安程序对方可能是想走刑事，具体以什么名义可以向公安机关经办人员询问。民事案件借贷纠纷法院会受理。”

黄先生：“好吧，那这个高利的公安会受理嘛，他说是借贷诈骗。”

周珂律师：“能否立案需要结合案件具体分析了，建议还是尽快还款。”

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根据黄先生和周珂律师的交流与沟通，我在这里进行延伸点评：

延伸点评

首先，我想强调的便是题目就提到过的问题——预先扣除利息的这种借贷应该怎么算？

关于这点，我国《合同法》第二百条明确规定了：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”也就是说，在这一点上，和周珂律师说的一样，最终的实际借款本金，应该以实际到账的金额为主。而非扣除之前的本金来计算。

其次，王先生借款2300，逾期20多天后要还4000多，虽然没有说明具体借款期限，但是客观来看，很有可能是极高的利率，而关于这一点，我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：

”借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。“

也就是说，超过百分之二十四的部分，结合该规定其他部分来看，只要没有支付，法院也不会”支持“的，但如果支付了的话，法院也不会要求借款方返还。所以说，这里看来，一定要注意利息在这个限度上的问题，以免多余的损失。

最后，实际上我们生活中越来越多的网络借贷，除去较为正规的花呗、借呗，还充斥着各式各样的借贷APP，大家如果在生活中遇到了和黄先生一样的问题，一定不要慌张，想想今天所看到的内容，先把好这两个关键点，结合以往所点评过的借贷知识，你是不需要惧怕这些小问题的。

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