保险公司会破产吗？保险公司倒闭了，购买的保单怎么办？从经济学角度上分析，所有公司都有可能倒闭，但香港保险市场有上百年的历史，从未有保险公司破产案例，究竟是什么原因让香港保险公司历久弥坚？
任何有意在香港或从香港经营保险业务的公司，可根据《保险公司条例》(第41章)的规定向保险业监督申请授权经营。
《保险公司条例》第6条规定，除获授权保险公司、劳合社或获保险业监督认可的承保人组织外，任何人均不得在香港或从香港经营保险业务。只有符合《保险公司条例》第8(2)及8(3)条内的授权规定的保险公司，才会获授权在香港或从香港经营保险业务。
目前，在香港经营一般保险业务的保险人的最低实收资本为1000万港元；对于那些经营综合业务的公司或经营法定类别的保险业务，则要求实收资本增加一倍，即为2000万港元。
保险公司须将其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定的目的，是为投保人士在面对保险公司在不可预知的情况下(例如当其经营业绩或其资产与负债的价值出现不利波动时)，出现资产不足以应付其负债的风险时，提供合理的保障。
就一般保险业务而言，偿付准备金是保险公司在上一个财政年度的保费收入，或负债中的较高数额，该数额在2亿港元以内的部分，偿付准备金按其五分之一计算；而低于2亿港元的部分，则需另按其十分之一计算。偿付准备金最低数额为1000万港元。
根据《保险公司条例》第13A及13B条的规定，任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的合宜和适当人选。在进行适当人选测试时，保险业监督除考虑其他因素之外，亦会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。为提高此项规定的透明度，保险业监督已制定一册有关《适当人选》的准则指引，说明其在执行此项规定时所考虑的因素，让有关人士了解。
《保险公司条例》规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。
此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》中罗列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权后仍须继续遵守这些条件。
《保险公司条例》(第41章)第27至35条赋予保险业监督权力，在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。
这些行动包括：
限制保费收入；
限制投资；
规定由认可受托人保管资产；
要求进行特别的精算调查；
行使对保险公司的控制权。
保险索偿投诉局(以下简称「投诉局」)由保险业在1990年2月成立。投诉局成立了一个独立的保险索偿投诉委员会，该委员会可根据公平及合理的原则，在不受保单条款局限的情况下作出仲裁，为索偿人提供一个具效率及无须花费大量金钱的途径，解决就私人保单提出申索所引起的纠纷。投诉局有权就每宗个案作出最高达100万港元赔偿的判决。
投诉局网址：http://www.iccb.org.hk
手段之六︰新成立香港独立保监局、内地投保人的合法权益更受保障
保险业监管局（保监局）于2017年6月26日起取代保险业监理处规管保险公司，接手保监处的法定职能。保监处将于同日解散，同时保监局将全面接手现时三个自律规管机构的职务，三个自律机构包括：香港保险业联会、香港保险经纪协会、香港保险顾问联会。
保监局将行使新的法定权力，以履行有关保险中介人的发牌及规管职能。那么保监局对于中介人的监管由自律监管升级为法律监管。加强对中介人的监管，对于客户的保障是非常大的改进。
1、稳健增值
潜在收益率6%-7%
"分红 "是香港储蓄分红保险的一大优势，也是绝大部分客户最看重的一点。大部分港澳储蓄分红保险的预期收益率可以达到6%以上，有的长期超过7%。不说放在内地市场，即便是放眼全球保险市场来看上来看，也是相当高的。得益于全球顶尖的投资团队和香港的地缘优势，保险公司根据经济形势不断调整资产配置比例，如70%配置股票资产，30%配置固定收益资产，中长期为投资者带来6%-7%的稳健回报。2、锁定/解锁红利
一般来说，从第15个保单周年日开始，你可以每年锁定复归红利和终期分红，把非保证红利变成保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。这使保单能够提供灵活的现金流，同时稳定地增加价值。
除了锁定红利外，一些产品还有一个新的 "红利解锁 "功能。如果你需要现金，你可以 "锁定红利"，如果你继续增值，你可以 "解锁红利"。如果经济下行，你可以 "锁定红利"，如果经济上升，你可以 "解锁红利"。不同的经济周期要做出不同的选择，进可攻退可守。3、保单拆分
保单支持一次拆分、两次拆分、三次拆分、四次拆分、拆成不同货币、拆给多个家庭成员、拆作不同用途等。
拆分后的保单有一个新的保单号，所有日期（保单日期、缮发日期和生效日期）与原保单相同，保单价值按百分比转移到拆分后的保单上。a.无限次更改受保人
香港保险公司的政策支持被保险人变更，其中 "无限次变更被保险人 "是一大亮点。通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。更改受保人需要原受保人在世，如果原受保人意外离世而来不及变更怎么办？保险公司也安排了后备受保人功能，在申请时可以指定第二位被保险人，如果原被保险人死亡，后备受保人将成为新的被保险人。后备持有人也称第二持有人，若原持有人身故，第二持有人自动成为新持有人。5、信托功能，防止后代挥霍
香港保单提供多种赔付和领取方式，可以是一次性赔付，也称一笔过；也可以是分期领取，投保人可按自己意愿定制身故赔付方式，而且赔付安排可以随时更改。
防止未成年人的财产被他人侵占或挥霍，防止第二代挥霍，根据投保人的意愿执行资金分配和支付形式，实现财富传高效、便捷。
6、资产隔离
香港保险还具有资产隔离和隐私保护的优势。通过使用不同的司法管辖区，可以达到一定的保全效果。信息保密性好，使得信息公开的可能性大大降低。
7、多币种保单
有些保单可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元等7-9种世界主流货币，保单货币可自由转换。
从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。
1、费率低
同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。2、保障范围更广
我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例，内地保险公司通常会把一种疾病细化成几种疾病，表面上数量更多，实际上限制了疾病种类。3、预期收益更高
除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率，有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%—30%。4、保额更高
香港保险公司根据市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高，生活水平高，投保数百万的保单比较常见。5、不可争议条款
为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。6、投保流程简单、审核宽松
香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。7、死亡定义
在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。8、提供保单索偿免费服务
香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。9、离岸资产保护
由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。