借款未到期借款人死亡，出借人能否向保证人主张权利？

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人们常说，“人死债灭”。但笼统地说这句话是不科学的，按照我国《继承法》第三十三条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。那么，在存在连带责任保证人的情况下，保证人能否以被继承人未偿还债务为由拒绝承担保证责任呢？

简要案情

2016年2月5日，王某向李某借款20000元，约定2017年2月5日偿还，周某为连带责任保证人。2016年3月，王某死于交通事故。2016年5月，李某以多次向王某的家属及周某催要欠款未果为由，将保证人周某诉至法院，要求周某偿还借款。周某辩称，应当由王某的遗产继承人承担还款责任。法院经审理后判决：被告周某于判决生效后十日内偿还原告李某借款20000元；驳回原告李某的其他诉讼请求。判决后，双方当事人均未上诉。

不同观点

本案中，对周某是否应当承担还款责任存在两种意见：

第一种意见认为，周某不应当承担还款责任。首先，虽然借款人死亡，但借款履行期未届满，根据法律规定，保证期间应从主债务履行期届满之日起计算，所以在借款到期前，周某不应承担保证责任。其次，借款人王某死亡后，其亲属有偿还的可能，且其遗产继承人也继承了王某的遗产，应当由其继承人来偿还。故应驳回原告李某的诉讼请求。

第二种意见认为，周某应当承担还款责任。虽然借款未到期，但借款人的死亡致使借款合同终止，且借款担保合同的双方当事人为出借人李某和借款人王某、连带责任担保人周某，按照合同的相对性，原告李某有权要求周某承担连带还款责任。

法官评析

合同一方当事人死亡，会对合同的履行造成何种法律后果，另一方当事人可否根据预期违约或不按抗辩权主张解除合同。对此，《中华人民共和国合同法》(下称《合同法》)并未明确规定。

笔者认为，预期违约是因一方明示或默示毁约，而另一方要求解除合同；不按抗辩权是先履行义务的一方发现对方丧失履约能力，而要求解除合同。适用预期违约与不按抗辩权解除合同的，合同的双方当事人都是存在的，任何一方都没有消亡。因此，当事人一方死亡的合同，另一方不能依据预期违约或不安抗辩权主张解除合同。

笔者认为，一般情况下，一方当事人的死亡可导致合同的终止。《中华人民共和国民法通则》第九条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”即当自然人死亡后，其无法享有民事权利，无法履行民事义务。具体到合同中，因死者无法继续履行合同，那么合同自然终止。《合同法》中的个别条款也有规定，如第四百一十一条“委托人或者受托人死亡、丧失民事行为能力或者破产的，委托合同终止”。合同终止后产生直接和间接的法律后果，直接的法律后果是合同当事人无法或无需再履行，间接的法律后果是引起了其他法律关系的产生。合同另一方当事人为保护自己的权益，可选择依据《中华人民共和国继承法》(下称《继承法》)或《中华人民共和国担保法》(下称《担保法》)等规定向继承人或担保人主张权利。

本案中，王某死亡后，借款合同在王某和李某间无法再履行，借款合同终止，王某对李某负有的还款义务随之消灭。根据《担保法》第六条的规定，当债务人不履行债务时，保证人应当承担保证责任。此时，王某已不能履行还款义务，因此李某与周某之间的保证合同关系并未终止，且保证期间亦随着借款合同的终止而开始计算，故李某可依《担保法》向保证人周某主张权利。

此外，根据《继承法》的有关规定，债务人死亡并不导致债的灭失，债务人的继承人应在其继承的财产范围内清偿债务。所以，周某在承担保证责任后，对王某的继承人享有追偿的权利。    

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