这个命题四点儿早就想写，只是一直没有太好的机会。最近“一带一路”太火，房价的事儿大家似乎关注得少了，四点儿正好在这里跟大家算算账。
其实，要是放在2016年，四点儿对于工薪族自己买房的话，还有点儿信心，因为当时的房价氛围很宽松，总价相对较低，首付也低。对于一些当时没有买房的人来说，四点儿还是为他们感到遗憾（别喷我是马后炮……房价涨成这样谁能想得到……）。
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不跟家里要钱，月薪多少能在一线城市买得起房？
2016年上半年，北京的房价还没有完全开启暴涨模式。当时，如果想买套1居室，大约50平米左右，在不太远的地方，200万元也还是可以拿下的。
在当时来说，普通工薪族想买起200万元的房子，月薪需要多少钱？四点儿算了下，极限状态下，15000元是可以的。对的，你没看错，15000元，不管是单身或是小两口，月薪达到这个数，当时就能买房。
具体的情况是这样的：200万元的房子，首付20%（2016年前期的政策），也就是首付40万元，再加上税费、中介费等，首付需要50万元左右。还需要贷款160万元。
首先是50万元怎么弄。不管是北漂还是本地人，刚工作肯定是买不起房的，一般来说需要5年左右的资本积累期。而且，对于北漂来说，购房也需要5年的资质。那么，5年时间能攒下50万元吗？一年10万元？每个月8333元？这样算下来，月薪15000元，到手的工资是10632元。要想每个月攒下8333元，剩下的钱就只剩下2299元。
2299元够吗？看起来不太够啊，毕竟，房租都要不少钱。有人说可以用公积金付房租，这确实是个主意。公积金每个月可以提取1500元缴纳房租，将就点儿应该够了。剩下的2299元，吃喝拉撒水电网，这日子，真的只能是凑活中的凑活了。
这种日子肯定很难熬。四点儿也说过，这是极限状态下。要是月薪20000元，日子就能好过得多。要说月薪20000元难不难，个人有个人的情况。不过，要是小两口一起的话，每个人月薪10000元的话，虽然不是绝大多数，但一些白领的组合还是可以达到的。
要是单位还能再发个年终奖什么的，过年回家的钱或许还能有点儿。
这个前提是，在一线城市，最起码要到中等白领以上级别。毕竟月薪万元（极限状态下月薪7500元，小两口都是），还有一些难度。
那么，现在在一线城市买房要多少钱呢？先看看目前的报价。
四点儿搜了一圈，地理位置在五环内的，交通还算是凑活的，房龄和朝向啥的还能入眼的，基本在250万元左右徘徊。
不仅房价涨了50万元，首付也高了很大一块。从之前的20%提升到35%。
以这套房子为例，总价240万元，但是不满五唯一，再加上中介费，房价之外的之处达到了21.1万元。
净首付107.4万元，再加上21.1万元，首付高达128.5万元。贷款额倒是少了一些，需要132.6万元。
这特么就尴尬了。还是以5年积累期为例的话，每年要攒25.7万元，每个月要攒2.14万元！
如果说，在2016年的情况下，一部分中等白领小俩口一起努努力，还能够得着房票的话，现在的房价简直就是难如登天。
每个月要攒2.14万元的话，若也是省吃俭用，用公积金交房租度过这5年，在较为极限的状态下，月薪要达到35000元。
税前的35000元，税后是24901元，减去要攒的2.14万元，还剩3501元。小俩口的话，这点钱也确实非常紧张。要是想生活宽裕些，月薪得达到4万元了。也就是比2016年要翻一倍。
即便是小俩口一起，每人的平均月薪也要达到2万元。这种薪水的水平，已经达到了高级白领的水平。对于绝对的绝大多数人（必须用这种词强调）来说，太难太难。
也可以这么说，这一轮的涨价和四限措施，让一些本来能够得着的中等白领们，彻底失去了购房的希望。一线城市的房产，真正成为了高端精英的消费品。
有人会问，四点儿，你这只算了首付啊，没算每个月还贷啊。其实相对于首付来说，还贷还真是简单得多了……
我们先来看看。如果按去年上半年的贷款水平，200万的房子贷款160万元，用组合贷来看，等额本息每个月的还款额是7171.55元。
对于月薪15000元的人来说，这个数字并没有超过其月薪的一半。按税后工资来看，15000元税后10632元，再加上单位和个人的公积金为3600元，可支配的金额为14232元，还款额基本在一半。还剩下7000多元可以用于其他支出压力不算太大。
即便是用等额本金，最高的首月支出在9084元，手里还能剩下5000多元可以支配。貌似日子还过得去。
如果按照现在的状况，上面的计算方法下，贷款的总额是132.6万元。依旧用组合贷，商贷是基准利率的情况下，等额本息每月的还款额是6577.06元。按等额本金的最高首月还款额为8184.5元。这样看起来，似乎更加轻松了。
看到这里，大家可能看出来了，目前阻挡一线普通购房者最大的难题，在于前面的首付，而不是贷款的月供。
不管是攒首付的月薪15000还是月薪35000，其都是为了敲门砖而做准备。真正到还贷期间，小俩口月薪15000元再加上公积金，还是够用的。
当然，这是在比较理想的情况下。公积金起的作用极大。然而，在现实情况中，很多单位采取少缴甚至不缴公积金的方式以降低成本，这对于购房者来说，是非常大的损失。
不管是按去年的方法，还是今年的方法计算，如果没有足够的公积金，贷款能不能贷到120万元的满额不说，平时可用于房租的1500元可能都不够，更别提攒钱了。
这也是为什么昨天四点儿专门整合了“啃老”那篇文章的原因。面对刚需，80后90后或许可以背负得起房贷，却真的无法凑齐首付。更何况，四点儿的算法还是建立在这五年时间内想购房者一直处于较高薪水的状态。
安得广厦千万间！