刚刚,加拿大七年来首次加息!
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加息!七年来首次!
当地时间7月12日上午(北京时间12日晚),加拿大央行宣布将基准利率从目前的0.5%上调至0.75%,这也是7年来加拿大央行首次加息。
▲加拿大利率走势
在此之前,随着美联储三次加息,加拿大各界人士普遍都预测央行即将加息,且加息幅度为增至0.75%。所以这次加息的决策并不意外。
加拿大央行的基准利率,在2007年曾高达4.5%,2009年降至0.25% 。2010年升至1% 后,维持了4年不变。2015年为了刺激经济,连续2次下调后,基准利率降至0.5%。
加央行在宣布加息的声明中说,多项指标表明,加拿大今年的经济正在强劲增长,之前以低利率刺激经济增长的政策已完成历史使命。
▲加拿大GDP增长率逐步回升
▲失业率也在下降
回暖的GDP增速和下降的失业率表明,加拿大央行的决策基础并非空穴来风。而对于观察加息与否的关键数据,通货膨胀率却表现疲软。
▲疲软的通货膨胀率
加央行认为这是暂时的,主要是由于汽油价格较低、安省的电价回扣、激烈的食品价格竞争及意外的汽车价格疲软等造成。央行预计到2018年中期通货膨胀率将稳定在2%左右。
在利率决议中,加央行将今年的GDP增速预期由2.6%上调至2.8%,将明年GDP增速预期由1.9%升至2%,继续保持乐观前景。
利率决议宣布后,加元直线上涨,美元对加元一度下挫75点,刷新去年10月以来的新低。截至发稿,补回部分跌幅,报1.2740。
▲美元对加元汇率
对楼市有何影响?
温哥华和多伦多房价经过海外投资者几轮爆炒,已升至历史高点。而为了给楼市降温,BC省连续出台地产新政,包括加收15%的转让交易税、最高2%的空置税,都大大打压了海外投资者的投资热情。
加息,本是加拿大打压楼市的又一大利器。加拿大五家大型金融机构已将贷款利率上调25个基点至2.95%。但是0.25%的幅度,真正对楼市的打击意义还仅是标志性的,相比于其他国家利率,这个数字依旧具备极大的吸引力!
▲温哥华地区房价走势
6月,温哥华、多伦多房价均出现下跌。今年上半年,大多伦多房价从1月的760K涨到5月的920K,之后6月下滑至810K。
若随着美联储加息周期,加拿大央行持续跟进,房价或将持续盘整,但未来,依然保持上涨前景。
还贷成本可能增加
如果是使用定期的房贷利率,暂时不会受影响。如果使用的是浮动利率,利息会立即上升。就算借款人的定期房贷利率很快到期,如果更新时还是选用定期利率的话,可能获得的利率还是比他们5年前锁定利率时低。
央行加息通常会导致银行的基本利率上调,而这类贷款利率是与基本利率挂钩的。因此会立刻波及到使用信用额度(Lines of credit)借钱的人。
使用家庭股权信用额度(Home equity lines of credit)借贷的人,可能使用固定利率还贷,但多数人会使用浮动利率,因为这提供了只还利息不还本金的便利。这个浮动利率通常也是与基本利率挂钩。
需要偿还学生贷款的人,有固定和浮动利率的选择,他们面对的情况,与偿还房贷没多大区别。
有汽车贷款或信用卡欠款的人应该暂时没影响。信用卡通常以固定利率收取利息,这利率不会随着央行的利率增加而增加。但这没什么值得高兴的,因为信用卡的欠款利率本来就很高,达到19%。
欠贷款的房东可能很难受
加拿大的房价近年不断上升,专家一直在警告,处于历史低位的利率如果上升,有些业主可能应付不了。
如果是50万元的贷款,使用5年定期利率,分25年偿还,需要增加的每月还款是104元。不过,多伦多及周边地区的平均房贷欠款余额在30万元至40万元之间。
如果像一些经济学家预测的那样,利率未来还会上升的话,欠债的业主将会很难受。
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