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真相 | 贷款买房不可怕 20年的贷款你实际上只需还12年

2017-05-09 腾讯房产广州站 腾讯房产广州站

一直以来,房奴的生活在大多数人眼里都是很苦逼的:发工资时欣喜若狂,还房贷后泪流满面;每天刷着没有房贷的朋友晒各种美食的朋友圈,自己咬咬牙,回家吃泡面;周五下班同事们欢快地组队聚餐、唱k,你还要假装忙碌各种拒绝……



但是如果现在有人告诉你,20年的贷款实际上你只需要还12年,是不是瞬间觉得压在身上的大山变得没那么重了?


这可不是随口说说,而是有数据,有真相的!最近,网上有人根据1996年和2016年的GDP以及M2数据,计算出了20年贷款的实际还款年限,计算方法如下:



根据以上表格,计算出20年以来钱的缩水速度=1937.06%-936.19%=1000.87%,20年间你的钱贬值了1000%,换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷(1+1000%)=1元。


假设A买了100平的房子,贷款20年,采用等额本息还款,月供2.29万,总共需要还款549.73万,按照过去20年间钱的贬值程度为1000%来计算,20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷(1+1000%)=49.97万!


也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万,若月供不变,那么实际上最终还款年限为49.97万÷(2.29万×12月)=1.81年!


当然,加上这20年月供所产生的时间价值,最终还款年限可能需要15年左右:


1、GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿:


A、设每月GDP增长的速度是X;

B、20年一共有: 20×12=240个月

C、即有71814×(1+X)^240=744127

D、解得X=0.9789%


2、M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿:


A、设每月M2增长的速度是Y;

B、20年一共有: 20×12=240个月

C、即有76095×(1+Y)^240=1550100

D、解得Y=1.2637%

也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.2848%


3、按照目前4.9%的年商业贷款利率


那么每月的利率是4.9%÷12=0.4083%;


4、实际上扣除缩水的钱后


你每月的贷款利率是0.4083%-0.2848%=0.1235%


5、换算成年后


每年的房贷利率只有12×0.1235%=1.482%;


6、我们用1.482%利率计算,你实际的还款年限到底是多少呢?


可以看出,实际需要还的钱只有404.643万; 如果按照原来的2.229万的月还款,那么你最终还款的年限只有404.643÷(2.229×12)=15.12年,而实际上,用公积金贷款利率会更低,大概在3.25左右,所以用公积金贷款真正还款时间为12-13年。


所以说,当房奴并不可怕,买房不但要贷款,而且贷款年限越长越好。在现阶段来说,贷款年限越长意味着月供压力越小,而放在长远来看,在通胀下,钱越来越不值钱,再加上二三十年后你的收入已经翻了翻,意味这你要还给银行的钱已经与当年的价值不可同日而语。


消除了负债几十年的忧虑,接下来想买房的你就该好好看看广州近期有什么高性价比好房要推出啦!


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