2018中产家庭必读！这些变化与你息息相关！

年收入20万，靠杠杆撬来一套房，血拼“双十一”，头拱地加班突破阶级，为孩子离开中国操碎心了......中国的新型中产阶层，今天过得不油腻，而是很不容易。

但2018年，这个新兴阶层之前积累的家庭财富或许将“一夜”贬值。

这不是一句空话。12月20号以来，国务院、住建部、银监会、财政部连续发声，税改、住房、信贷市场，以及养老、教育与医疗等公共服务领域，直击我国中产家庭财富的极大核心：房子、票子与健康。可以说，每个变化都与中国中产家庭刚刚建立起家庭财富直接相关。

或许，对于崇尚自我奋斗的70、80后们来说，现在还不是慨叹中年油腻的时候，家庭财富保卫战必须从2018年打起来！看好下面的大趋势，我们才能与国家一起，绕过“中年”险滩。

01

楼市

共有产权住房入市，房产保值进入短线持有与长期投资临界点

中央经济工作会议强调的长效机制，主体就是多渠道供应和发展租赁市场。而北京、上海、广州等一线城市已经提出，将城市的租赁型纳入用地供应计划，并且明确租赁类住房未来将约占30%—40%左右。可以预见，住房租赁市场将在2018年迅速升温，一线城市租赁住房占比将超30%，大量住房需求将被房屋租赁模式满足。

因而，2018年，中国楼市供需结构将发生根本变革，楼市将转向买方市场，房价调整、租金下降，房屋投资将面临“明斯克时间”，也就是盈亏平衡点的考验。

为高房价买单的中产家庭、炒房客一定将面临资产缩水、或高成本持有房屋的潜在风险。当然，这一轮楼市价格冲击不会让房屋成交价格回到2016年以前的局面，但20%-30%的家庭财富波动，对于中国新兴中产来说，仍是一笔不小数目。

02

税收

房产税进入倒计时，面积、套数、人均是关键

国家财政部部长肖捷12月20日在《人民日报》发表署名文章，指出按照“立法先行、充分授权、分步推进”的原则，推进房地产税立法和实施。房产税这个“靴子”，终于在落地前发出了预警的响声。

可与此前业内担心不同，这一次房产税的帷幕拉开，我们看到的是清晰的划分，保障居住，打击炒房。中产阶层多数都不必为房产税烦恼，面积、套数、人均这些房产税评估因素将成为关键，而早先低价购入房屋的中产阶层，未来将会为高房价买单，势必会影响家庭财富的积累。

有必要提出的是，随着我国进入老龄化，家族持有住房未来可能将全部落入一到两个子女身上，届时已经进入老年的70、80后们，将面临房屋变现成本高，房屋产权年限到期，银行评估价值低、遗赠成本等问题。因此，对于潜在多余的房屋，一定要提前准备处置策略。

03

教育

打破“择校热”、“大班额”，学区附加值也可能没了

中国教育资源不均等是长期困扰中产家庭父母的大问题，为此很多父母不得不通过高价购置学区房这种方式，购买优质教育资源。而由此导致了一些“择校热”、“大班额”问题。

中央经济工作会议，今年史无前例地提出，着力解决中小学生课外负担重、“择校热”、“大班额”等突出问题。但这很可能对已经话费重金购买优质教育资源的家庭来说，是一柄双刃剑。

优质教育资源的产生不是一朝一夕积累的。如果2018年，教育部门想要快速解决“择校热”、“大班额”，很可能在升学名额、教师配置上打乱现有格局，摊薄集中的优质教育资源。学区房概念，也将受到冲击。

试想，未来新建小区都配建名校分校，优质教师全市流动，到处都成了学区房。一旦这种局面形成，学区房的“附加值”必将受到影响。投资学区房将面临越来越高的风险。

04

医疗

对不起，免费医疗缩水，政府只提供基本服务

无疑，今天在中国，健康成本占据了已经不再年轻了的中国中产家庭越来越高的财富比例。而在这方面，中央经济工作会议只用了两句话：继续解决好“看病难、看病贵”问题，鼓励社会资金进入养老、医疗等领域。

前一句话事关我国的公共财政投入，而2017年11月底，即将失去房地产这个税收大户的我国财政，已经出现了下滑趋势。因此，后一句话，更能体现未来我国医疗服务行业的前景。

日前，首次提请全国人大常委会审议的基本医疗卫生与健康促进法草案具有标志意义：公民的医疗卫生与健康需求由政府、社会、个人多渠道筹措资金保障，国家只在基本公共卫生领域向全体公民提供免费服务。

05

A股

中小股民的春天来了，但机构投资者优势更大

中央经济工作会议强调，促进多层次资本市场健康发展，更好为实体经济服务。这成为证监会清理市场乱象，吸引中小投资者的政策支点。12月底，证监会副主席姜洋出席相关活动时表示，证监会要继续打击资本市场各类违规行为，整治市场乱象。

而刘士余与姜洋还在不同场合多次强调，将秉持股东利益至上的理念，维护中小投资者、中小股东利益，优化投资者回报机制。随着中国A股在MSCI（明晟指数）排名中，成为全球表现最好的市场，可以预见，2018年，中国将进一步在资本市场“清理门户”，吸引国内外资金入场。为整个股市输血“建仓”，中小股民的春天来了。

不过，虽然A股不再是“小道消息”、“白手套”满天飞的天下，但资本市场也随之到了运用科技工具分析、分领域、分行业的专业投资时代了，对实体经济不了解、产业趋势摸不透的中小散户这一次能否“跑赢”机构投资者，仍需要市场来检验。

06

汇率

中美两国放汇率大招，中产买买买要搭顺风车

人到中年，是不是该为未来打算打算了？前些年，70、80后们崇尚全球血拼“双十一”，海外“买买买”。到了2018年，大家该有一点像样的海外资产了。就在这个时候，机遇来了。

中美两个经济超级大国上周几乎在经济政策领域同时释放了“大招”，美国在减税加息，而中国则一面企稳经济，一面保持汇率兑美元稳步上升。 按照美元加息——美元升值——资金从新兴市场流入美国为首的发达国家这个逻辑，美元走高将导致全球一揽子货币被动贬值。然而，去年在人民币市场化进程中损失1万亿美元的中国，今年一定会在汇率市场与美元“彪住”。

在产业层面，不论美国的单边主义，还是中国的全球化与一带一路扩大开放，在全球争夺优质资源与资产，中美两国，必有一争。但在消费与理财层面，汇率的稳定，无论投资海外资产，还是直接在汇率市场交易，中国投资者2018年，必然可以搭乘中美汇率“顺风车”，买买买了。   

07

科技

人工智能开盘，2018年，你一定会投资一个AI产品

2017年是AI投资元年，2018年，AI产业必将到了从实验室到实体产业的“拐点”。最近，美国一支由机器人挑选股票的基金打败了所有人类对手，而人工智能未来能够带来财富的“棋局”2018年，即将开盘。

可以说，未来一台机器的智能水平能走到哪里，我们的投资产业也将自然延伸到哪里。当前，人工智能在交通、医疗、制造业、社交、环保等领域应用不断深化，包括无人驾驶、智慧医疗、智能制造、语音识别与互动、机器人等众多方面。世界范围内的智能机器人应用范围不断扩大，从智能制造、医疗到物流、智能家居服务等领域，应用日益成熟。人工智能已经进入了所有产业的中心，正在改变我们的日常生活。

到2030年中国人工智能产业带动相关产业规模超过10万亿元。可见，发展人工智能已经成为未来十几年我国重要的经济增长点。

因而，对于仍处于传统资产保卫战中的中国中产家庭来讲，投资一点科技产业，一定是前景一片光明。

总结

2018年，杠杆建立起家庭财富，并拥有稍微饮食、消费“自由”的中过中产家庭又将面临财富贬值的考验。这与明年我国成为全面建成小康社会关键年，我国财政将向公共服务均等，扶贫领域大幅倾斜有关。因此，尽早走出各种政府既得“红利”的“暖被窝”，自力更生，用市场的眼光与市场提供的服务化解缝线，或许将是未来家庭财富积累与保障的首要方向了。