$100万现金换支票！华人帮忙换钱，却被警方抄家，搜走$25万现金

纽约南区联邦法庭大陪审团8月7日正式起诉一名华人毕华奋（Hua Fen Bi, 音译），他帮人将100万美元的现金兑换成了支票，被控「阴谋经营无牌汇款业务」（CONSPIRACY TO OPERATE UNLICENSED MONEY TRANSMITTING BUSINESS）。

起诉书显示，毕华奋是皇后区的一名针灸师，并开了一家诊所。

他将办公室租给疼痛专科医生CC2（代称，以下同），后者在曼哈顿、长岛和皇后区为患者服务。

在2016年，CC2要自己的下属CC3去打听，看看谁手中有现金想换支票，CC2说自己的公司能提供此类服务。

于是CC3就找到毕华奋，请他介绍需要现金换支票的客户。

毕华奋自此之后介绍了多人，还帮其它公司将现金换成CC2诊所的支票，这些支票后来存入了不同的银行帐户，总共非法转帐逾100万美元。

举例说，2017年10月19日，毕华奋给CC3发送公司3和4的名字，次日开了7张、共计79,600美元的CC2公司支票，收款人分别填写公司3和4。

2019年3月和4月，执法人员获得三份司法授权的搜查令，搜查CC2在曼哈顿的公寓、仓库和健身房更衣室，搜到25万美元现金，相信是他非法参与换汇业务的所得。

执法人员随后在2019年7月逮捕了毕华奋，过堂后，毕华奋获得保释，旅行受限制。

今年8月，联邦大陪审团以阴谋无照经营换汇业务正式起诉毕华奋。

早前也有新闻报导说，一位李姓福建人要购买房产，经朋友介绍，将10万美元现金委托人换成支票，并支付了2500美元的手续费。

好心牵线帮朋友现金换支票买房，

结果却被中间人卷款跑路，

坑走10万血汗钱！

惨遭巨额诈骗的介绍人梁女士与购房者李先生前往美国亚总会求助，希望能追回房款讨还公道。

广东籍华女梁女士形容，她从事美发行业，今年年初通过妹妹介绍结识了一名叫丹尼(Danny)的华人男子，并在对方帮助下获得一份理发店的工作，一直觉得对方人不错。不久前梁女士的工友李先生找到她。

咨询是否有门路可以帮忙把现金换成支票，因为他打算买房，需要转换10万元现款。梁女士于是找朋友丹尼询问，对方向她和李先生介绍了一位吴姓(Ng)男子，声称花费2500元手续费便可委托此人帮忙兑换，获得李先生一家同意。

受害者梁女士和李先生一家求助亚总会。（读者提供）

梁女士指出，本月9日是多方商量决定的换款日期，那天她本人、李先生、中间人丹尼等一行人前往吴姓男子的办公室办理手续。

吴先生拿出支票，告诉李先生把10万现款交给丹尼就好，但丹尼拿到钱却当场表示办公室没有验钞机，怕收到假钱，便拉着梁女士一起外出驾车寻找验钞机，留李先生一人收取支票。

等两人上车后，丹尼又突然表示，大笔现金在身非常危险，必须赶快处理，不然如果招来警察就会有麻烦。丹尼随即提出把钱交给他一个人来处理，并且付给了梁女士1500元。

梁女士形容，当时她被丹尼的说法唬住，又没有怀疑过他居心不轨，就放心将巨款全部委托给丹尼，事后也将情况告诉了李先生一家。

谁知李先生10日前往银行存入10万元支票后，银行方面又于12日通知李先生说支票跳票。气愤不已的李先生赶忙联系梁女士，但此时连帮忙牵线丹尼的梁女士也无法与其联络上，发微信始终不回。10万血汗钱下落不明，眼看买房梦碎，李先生一家和梁女士只得求助亚总会帮忙协调。

得知情况后，亚总会会长陈善莊当即拨打办理换款的吴姓男子电话，对方解释称，他同丹尼在赌场认识，帮忙做过几单支票换现金收取手续费，但这次丹尼收钱后一直没有联系他，他还特地在9日碰面当晚电话过去追问，丹尼回复称他还在处理钱的事情，后来又说会把钱交给吴先生的雇员杰瑞(Jerry)，左拖右拖。

吴姓男子指出，他因为确信银行未收到现金无法将支票的钱划走，所以这两天没有在意此事。陈善莊随后又拨打了丹尼的电话号码，但无人接听。

梁女士指出，尽管她认识丹尼，却不知其真实姓名，当天拿款交给他也没有收到任何收据，不想自己来美18年竟遭遇认识的人诈骗，十分心寒。陈善莊建议梁女士等受害者应立即前往警局报案，他呼吁华人侨胞在进行金钱交易时提高警惕，保留收据，以备不时之需。

为何有人要用现金换支票？

网上有相关帖子说:

好多人买房都这样做，那是因为有的人没报实税，就找朋友写支票之类的。你写本票给他的话，这笔钱就是明面上的钱。正规报税就可以，没报税的，那就是黑钱，帮着存什么的，说严重了就是协助洗钱，被查起来随时玩完!

美国所有正规的金融机构和大额销售都对现金交易有严格的规定。银行存钱或者信用卡还款超过1万现金需要银行上报IRS（国税局），目的是防洗钱，你需要解释现金哪来的、怎么来的、交没交税，一些交易场所如房屋、汽车销售，干脆大额不收你现金只收支票，因为他们没有精力去上报，这就是为什么你朋友买房问你要支票而不要现金。所以大量不明现金不能傻傻地就去银行存。

至于买房传说：有人用行李箱装满现金，拉到律师事务所里做closing（过户结算）。网上的帖子是这样解释的:

现金买房不是指真的提着钱去买，而是钱要全部在银行，一次性付清房款，没有贷款。

all cash的意思是全部付清没贷款，但还得走银行，因为他需要钱来路明确。哪个有收全部现金的，那肯定这个经纪人有门道洗钱。

也有在银行工作的人士在帖下匿名留言说：

奉劝大家不要大额存现金，1万以上，不是不管你，是没到时候，我们银行不知道关了多少帐户，就因为客人没有正当理由证明钱的来源，洗钱对于银行来说是监管最严的。

海外华人：有些“小忙”千万别乱帮！

所以各位华人朋友，出门在外一定要长点心啊！不要什么忙都帮，帮忙之前要弄清楚事情的原委，不然这么严重的后果要怎么承担？如果在档案上留下了污点，那可是一辈子的事！

报道事例并非个案，对此，有华人律师呼吁海外中国公民及华人群体勿贪图小利，务必通过正规、合法途径换汇。

华人私下换钱被判刑

你的微信里有没有一些生活在美国或周边欧洲国家的华人建的群，或是卖熟食、点心，或是卖内衣、化妆品，又或是租房、招工……分类信息，还有一种人，就是在群里说可以换钱。

他们的汇率往往比正规渠道更有吸引力，没有手续费，而且可以当面交易。

是不是觉得很完美？

殊不知，一不小心，你已经离牢狱之灾不远了。

这可不是危言耸听，去年11月至今年1月中旬，洛杉矶至少有5名华人因私下换汇被捕，指控罪名为涉嫌洗钱。

在美国洛杉矶蒙特利公园市，一名中国游客近日在家庭旅馆遭抢劫。当时他正在和换汇者交易，准备用中国银行账户里的钱换美元现金，突然闯入四名蒙面持枪男子，劫走交易用的美元现金，并逼问中国银行账户及密码。2

一位海外华人律师介绍，她曾代理一桩换汇诈骗案件，当事人通过微信与交易方联系，轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图，被骗汇款。

“私下换汇往往涉及大笔资金，加之此举本就不受法律保护，所以容易被不法人员盯上，使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”

据了解，这种私下换汇的操作，是需要美金的一方先通过转账，将约定数额的人民币转至指定账户，提供美金的一方在确认款项入账后，将美元现金交给对方（反之亦然）。如果要求换汇的一方最后没能拿到美元现金，其银行转账的数额就是实际损失金额。

诈骗？洗钱？双重风险加身

在很多国家，私下换汇与“洗钱罪”关联密切，因为你无法确定换取的现金来源。如果是毒品交易、抢劫所得赃款，那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去，就等于“洗钱”。

相关案件侦破后，换汇者也将被牵连，轻则罚款、重则坐牢。

今年以来，中国驻外多家使领馆都曾发布提醒，称多次接到中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。

这些受害人大都通过朋友互相推荐，在微信群中与换汇人联系，轻信对方发来的或伪造或可取消的银行转账截图，导致被骗汇款，财产受损。

哪些行为涉嫌“洗黑钱”？

本来很平常的行为，但存在“洗钱”犯罪的风险：

- 随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。

- 自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源。

- 作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。

- 从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。

- 在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法，拿到相关牌照才能从事金融服务。

所以海外中国公民及华人群体勿贪图小利，务必通过正规、合法途径换汇。只要是涉及现金交易、银行账目等，即使是亲友要求帮忙，也要提高警惕。